書名:國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編IAIS卷作者:孟昭億主編出版社:中國金融出版社出版日期:2006年10月ISBN:750494176X頁數(shù):543開本:16市場價(jià)格:￥80元會員價(jià)格:￥68元VIP價(jià)格:￥65元贈送積分:80分版次: 1瀏覽次數(shù):3 總目錄 總評《IAIS卷》外方評述(ReviewofIAISVolume)《IAIS卷》中方評述正文序一　　監(jiān)管規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管活動的基礎(chǔ)和依據(jù)。一個(gè)完備的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系，對于中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。對尚處于發(fā)展初級階段的中國保險(xiǎn)監(jiān)管來說，國際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，無疑需要認(rèn)真研究，加以借鑒?！　∽?980年以來，得益于改革開放的大好形勢和經(jīng)濟(jì)增長的巨大推力，中國保險(xiǎn)業(yè)保持著較快的增長速度。目前，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到100家，初步形成了國有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、政策性公司、專業(yè)性公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成分并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。在人均GDP超過1000美元的背景下，中國保險(xiǎn)市場蘊(yùn)涵著巨大潛力，保險(xiǎn)業(yè)將成為一個(gè)欣欣向榮的朝陽產(chǎn)業(yè)，健康持續(xù)地發(fā)展?！　?006年6月發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），充分肯定了改革開放特別是十六大以來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成績，深刻分析了保險(xiǎn)在社會主義和諧社會建設(shè)中的重要作用，進(jìn)一步明確了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想和主要任務(wù)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管工作指明了方向。我們應(yīng)該看到，中國保險(xiǎn)市場在快速增長的同時(shí)，起步晚，基礎(chǔ)弱，發(fā)展不平衡，市場體系尚未成熟，在增長方式和市場結(jié)構(gòu)等方面仍有待完善。對外開放提高了國內(nèi)外保險(xiǎn)市場的關(guān)聯(lián)程度，在為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新活力的同時(shí)，也增加了發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。中國保險(xiǎn)業(yè)正面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)同在的現(xiàn)實(shí)局面?！度舾梢庖姟访鞔_要求，要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的生命線?！　×⒆阌趪鴥?nèi)保險(xiǎn)市場的現(xiàn)實(shí)狀況，中國保監(jiān)會始終將加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為工作的核心，參照國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）提出的包括償付能力、公司治理和市場行為三項(xiàng)內(nèi)容的保險(xiǎn)監(jiān)管體系框架，加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)，提高市場行為監(jiān)管水平。堅(jiān)持以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線。中國保監(jiān)會正在實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變?！　榉从硣H保險(xiǎn)規(guī)則發(fā)展趨勢，引進(jìn)國際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國保監(jiān)會在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國保監(jiān)會國際部利用中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目，組織編寫了《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》。該書共分《IAIS卷》、《歐盟卷》、《NAIC卷》和《專題卷》四卷，從全球、區(qū)域、單一國家和特色監(jiān)管四個(gè)層次完整闡述了國外保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)思想和歷史沿革，對比分析了各層次監(jiān)管體系的特點(diǎn)和實(shí)施成效，系統(tǒng)介紹了國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容，并結(jié)合國際做法對我國保險(xiǎn)監(jiān)管建設(shè)提出了針對性意見。該書是一套內(nèi)容豐富、體系完整、博采眾長的工具性文集，采用中英文對照，是我國在系統(tǒng)介紹國際保險(xiǎn)監(jiān)管制度規(guī)則方面的標(biāo)志性著作。　　該書各卷內(nèi)容采用了大體一致的編制體例，每卷都由四個(gè)部分組成。第一部分立足我國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際情況，結(jié)合國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的特點(diǎn)和規(guī)律，對我國的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的建設(shè)提出針對性建議；第二部分介紹了本卷總體監(jiān)管思想和歷史發(fā)展過程，由歐盟保險(xiǎn)監(jiān)管專家撰寫；第三部分是中方專家對各個(gè)監(jiān)管規(guī)則體系的分析和評論，總結(jié)歸納國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定的總體特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律，為我國的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的發(fā)展和完善提供參考；第四部分選擇翻譯了四個(gè)層次具有代表性的保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，內(nèi)容涵蓋了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、資金運(yùn)用等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)則，構(gòu)成了完整詳盡的法規(guī)體系?！　H保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）是與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和國際證券監(jiān)督官協(xié)會并駕齊驅(qū)的全球三大金融監(jiān)管核心組織之一。IAIS于1994年在瑞士成立，由129個(gè)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，98家公司或組織為其觀察員。IAIS匯聚了各國和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的意愿，制定國際權(quán)威保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，影響國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方向。《IAIS卷》匯集了IAIS制定的國際保險(xiǎn)監(jiān)管通行準(zhǔn)則，介紹了各項(xiàng)準(zhǔn)則的制定思路和成文原因，分析了通行準(zhǔn)則所反映的保險(xiǎn)監(jiān)管核心精神，為我國保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌提供了參考?！　　秶H保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》的出版，不但有利于中國借鑒國際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，而且有利于中國在深入了解國際通行規(guī)則的基礎(chǔ)上，積極參與國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定?？梢哉f，本書的問世，將加快中國保險(xiǎn)監(jiān)管與國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則接軌的步伐，促進(jìn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管界與世界保險(xiǎn)監(jiān)管界的融合，有助于中國在國際保險(xiǎn)監(jiān)管合作中發(fā)揮更為積極的作用?！　≈袣W金融服務(wù)合作項(xiàng)目是中國和歐盟政府間簽署的合作項(xiàng)目，該書是保險(xiǎn)業(yè)子項(xiàng)目內(nèi)容之一。得益于合作項(xiàng)目的大力支持和積極協(xié)助，這本書得以如期問世。中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目的順利實(shí)施，為加強(qiáng)中歐金融監(jiān)管合作，增進(jìn)中歐雙方金融監(jiān)管界的友誼，做出了積極貢獻(xiàn)。作為保險(xiǎn)行業(yè)連接國內(nèi)外的窗口，中國保監(jiān)會國際部在擴(kuò)大國際交流、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)方面，一直進(jìn)行著不懈的工作，發(fā)揮了積極的作用?！秶H保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》就是他們做出的又一重要努力。該書在編纂過程中，得到了中國人民大學(xué)等多個(gè)高等院校知名保險(xiǎn)專家的積極參與和大力支持，中國金融出版社的編輯們?yōu)樵摃捻樌惰鞲冻隽诵燎诘膭趧印Ｔ凇秶H保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》即將與讀者見面之際，對參與策劃、編纂、服務(wù)的所有人員表示感謝，對該書的出版表示祝賀?！　　　　　　　　　　　≈袊ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理委員會副主席　　　　　　　　　　　　　　　　　李克穆　　　　　　　　　　　　　　　2006年8月29日序二　　在保險(xiǎn)市場日趨國際化的國際背景下，我們愈來愈迫切地要求保險(xiǎn)行業(yè)為解決社會所面臨的挑戰(zhàn)和問題助一臂之力。國際化要求各國的保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局更密切的合作，在一些共同原則和規(guī)章的基礎(chǔ)上進(jìn)行定期的溝通，以保證為保單持有人和受益人提供合理的保障，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的進(jìn)一步發(fā)展和繁榮?！　×私飧鲊谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的法律法規(guī)是非常重要的。這些法律法規(guī)是由國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會制訂的，而中國和歐盟的保險(xiǎn)監(jiān)管者在該機(jī)構(gòu)也起著重要的作用?！　∫虼?，我非常高興在中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目的贊助下，歐盟能為使這些法律法規(guī)被廣大的中國讀者更加易于閱讀付諸實(shí)現(xiàn)而提供幫助?！　≈孕南Ｍ緯某霭婺軌蜻M(jìn)一步加強(qiáng)中歐雙方在保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的友好合作。　　　　　　　　　　　　　　大衛(wèi) 萊特　　　　　　　　　　　　歐洲聯(lián)盟歐洲委員會　　　　　　　　內(nèi)部市場司金融業(yè)政策及市場部司長PrefacefortheIAISBook　　Theinsurancemarketisbecomingmoreandmoreinternational.Theinsuranceindustryisincreasinglycalledupontocontributeinresolvingsomeoftheimportantchallengesthatoursocietiesface.Internationalisationcallsforclosercooperationbetweeninsurancesupervisorswhoneedtocommunicateregularlywitheachotheronthebasisofcommonrulestoensureaproperprotectionofpolicyholdersandbeneficiariesandtocontributetothefurthergrowthoftheinsurancemarket.　　Itisimportanttoknowtheruleswhichareusedbysupervisorsworldwide.TheserulesareproducedbytheInternationalAssociationofInsuranceSupervisors,anorganisationinwhichbothChinaandtheEUareimportantplayers.　　ThroughtheworkundertakenbytheEUChinaFinancialServicesCooperationProject,itisthereforewithpleasurethattheEuropeanCommissionhascontributedinmakingtheserulesmoreeasilyaccessibletoalargeaudienceinChina.　　IhopethatthisbookwillfurtherstrengthenthegoodcooperationbetweenChinaandtheEUinthefieldofinsurancesupervision.　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　DavidWright　　　　　　　DirectorGeneralFinancialServicesPolicyandFinancialMarkets　　　　　　　　　　　　　　　InternalMarketandServicesDirectorateGeneral　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　EuropeanCommission總序　　　　　　　　　　　　　?。ㄒ唬　”ｋU(xiǎn)業(yè)既是金融體系的三大支柱之一，與資本市場、貨幣市場具有緊密的聯(lián)系；也是社會保障體系的重要組成部分，與人民群眾的生產(chǎn)生活息息相關(guān)。加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定運(yùn)行，事關(guān)國家經(jīng)濟(jì)金融安全，事關(guān)社會穩(wěn)定大局，是保險(xiǎn)監(jiān)管部門肩負(fù)的重要職責(zé)。　　現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展使保險(xiǎn)獲得了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三大功能?？v觀國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，通過發(fā)揮三大功能，保險(xiǎn)對于促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展起著不可替代的作用。在社會保障方面，保險(xiǎn)行業(yè)是養(yǎng)老和醫(yī)療保障的主要服務(wù)提供者，幫助世界人民實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)；在農(nóng)業(yè)方面，保險(xiǎn)為各國農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助解決溫飽問題；在自然災(zāi)害防范方面，保險(xiǎn)為世界各國提供規(guī)模龐大的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助人民重建家園；在全球資本市場，保險(xiǎn)資金通常占到市場總量的30%以上，有些國家甚至超過了50%，有力地支持了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！　「母镩_放以來，中國保險(xiǎn)業(yè)始終保持持續(xù)較快的發(fā)展勢頭，成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一，蘊(yùn)藏著巨大的增長潛力。2005年，全國保費(fèi)收入達(dá)到4927億元，是2002年的1.6倍。截至2006年8月，全國共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100家，比2002年增加58家；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬億元，是2002年的2.8倍。同時(shí)，我們必須看到，保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，總體規(guī)模小，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重低，功能和作用沒有得到充分發(fā)揮。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的主要矛盾。因此，中國特色保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際決定了現(xiàn)階段保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)是探索建立中國特色的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系，推動保險(xiǎn)業(yè)又快又好、做大做強(qiáng)，更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)?！　　　　　　　　　　　　　。ǘ　〗ㄔO(shè)中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，必須建立完備的監(jiān)管制度規(guī)則體系。規(guī)則是實(shí)施監(jiān)管的前提，保險(xiǎn)監(jiān)管必須依照規(guī)則有序進(jìn)行。只有建立了完備的監(jiān)管規(guī)則體系，才能做到有法可依，才能實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。因此，盡快建立和完善保險(xiǎn)規(guī)則制度體系，為監(jiān)管活動提供堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，為保險(xiǎn)行業(yè)開拓廣闊的發(fā)展空間，是當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管的重要任務(wù)之一?！　〗⑼陚涞谋O(jiān)管規(guī)則體系，可以通過引進(jìn)和創(chuàng)新兩條途徑。國際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展較為成熟，規(guī)則體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)較為豐富，可以提供有益參考。我們應(yīng)充分發(fā)揮新興市場國家保險(xiǎn)監(jiān)管的后發(fā)優(yōu)勢，認(rèn)真研究，廣泛借鑒，博采眾長，為我所用。合理引進(jìn)既反映國際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢又適合我國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際的監(jiān)管規(guī)則，不但可以減少失誤，少走彎路，而且可以使我們具備開闊的國際視野，賦予監(jiān)管規(guī)則以前瞻性?！　≡诤侠硪M(jìn)的同時(shí)，我們強(qiáng)調(diào)自主創(chuàng)新的重要作用。國際保險(xiǎn)規(guī)則的先進(jìn)性，不但體現(xiàn)在保險(xiǎn)監(jiān)管的一般性方面，更體現(xiàn)在符合世界各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的特殊性方面。只有通過了監(jiān)管實(shí)踐的檢驗(yàn)，才是有效的監(jiān)管規(guī)則。我國保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系的建立，要區(qū)分國際監(jiān)管規(guī)則的一般性和特殊性，立足保險(xiǎn)市場實(shí)際狀況，堅(jiān)持自主創(chuàng)新，有的放矢地解決保險(xiǎn)監(jiān)管中出現(xiàn)的特殊問題，不斷推動有中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系走向完善?！　〗陙?，我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)始終堅(jiān)持合理引進(jìn)和自主創(chuàng)新并舉，在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷加大消化吸收再創(chuàng)新力度。我們順應(yīng)國際保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，借鑒國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會最新的核心監(jiān)管原則，針對我國保險(xiǎn)市場主體不斷增加、市場競爭日益激烈以及風(fēng)險(xiǎn)因素更加復(fù)雜的情況，建立健全市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。在三支柱監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，我們以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，建立起防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的五道防線。特別是通過完善保險(xiǎn)保障基金制度，率先在金融行業(yè)建立了市場化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制。目前，保險(xiǎn)保障基金達(dá)到63億元，今后每年將增加20億元左右。　　中國保險(xiǎn)監(jiān)管的豐富實(shí)踐，特別是《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，為世界保險(xiǎn)監(jiān)管理論與實(shí)踐做出了自己獨(dú)特的貢獻(xiàn)。一是擴(kuò)大了保險(xiǎn)監(jiān)管的視野。突破了 就保險(xiǎn)論保險(xiǎn) 的局限，站在服務(wù)和諧社會的高度，將保險(xiǎn)監(jiān)管與行業(yè)發(fā)展融入國民經(jīng)濟(jì)和社會全局，突破了一般金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)意義，拓寬了保險(xiǎn)監(jiān)管的社會視野。二是豐富了保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵。擺脫了 就監(jiān)管談監(jiān)管 的局限，將保險(xiǎn)監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展有機(jī)聯(lián)系起來，正確處理了發(fā)展與監(jiān)管的辯證關(guān)系，以監(jiān)管促進(jìn)發(fā)展，把發(fā)展作為加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。三是創(chuàng)新了保險(xiǎn)監(jiān)管的舉措。充分發(fā)揮政府和市場兩種機(jī)制的作用，努力營造保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。在發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用的同時(shí)，加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)，加大政策支持力度。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，是政府宏觀調(diào)控職能的一種表現(xiàn)形式，各項(xiàng)監(jiān)管制度舉措的出臺都是在市場經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)揮政府主動作用的積極探索。　　　　　　　　　　　　　?。ㄈ　∧壳埃瑖H金融保險(xiǎn)監(jiān)管呈現(xiàn)一些新的發(fā)展趨勢。逐步從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，越來越多的國家開始以金融業(yè)務(wù)而不是金融機(jī)構(gòu)來確定監(jiān)管部門和監(jiān)管規(guī)則；強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管與市場激勵的有效結(jié)合，引導(dǎo)市場和監(jiān)管兩股力量共同作用來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)；注重分析金融監(jiān)管的成本和收益，通過明確監(jiān)管重點(diǎn)，以最小的監(jiān)管成本取得最大的監(jiān)管成效；強(qiáng)調(diào)對監(jiān)管者的問責(zé)，防范金融監(jiān)管的主觀性和隨意性。這些趨勢對做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作提供了借鑒和啟示。我們必須立足中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際，深入學(xué)習(xí)借鑒國際金融保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不斷加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)提高引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展和防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力?！　〗柚袣W金融服務(wù)合作項(xiàng)目，中國保監(jiān)會國際部組織編寫《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》，適應(yīng)了當(dāng)前監(jiān)管工作的需要，為研究國際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展趨勢，改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作提供了一份翔實(shí)的參考資料。希望本書的出版，在推動監(jiān)管創(chuàng)新，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展，更好地為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)方面發(fā)揮積極作用?！　　　　　　　　　　　≈袊ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席　　　　　　　　　　　　　　　　　吳定富　　　　　　　　　　　　　　　2006年9月22日《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編 IAIS卷》書評對外部仲垣監(jiān)管規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管活動的基礎(chǔ)和依據(jù)。一個(gè)完備的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系，對于中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。對尚處于發(fā)展初級階段的中國保險(xiǎn)監(jiān)管來說，國際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，無疑需要認(rèn)真研究，加以借鑒。為反映國際保險(xiǎn)規(guī)則發(fā)展趨勢，引進(jìn)國際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國保監(jiān)會在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國保監(jiān)會國際部利用 中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目 ，組織編寫了《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》，共四卷，《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn) IAIS卷》（以下簡稱《IAIS卷》）為本套叢書的第一卷。IAIS是國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會的英文簡稱，是一個(gè)專業(yè)性的國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織，于1994年在瑞士巴塞爾成立，它以通過制定全球保險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)原則和標(biāo)準(zhǔn)、提高成員國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平和發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為方向，協(xié)助各國建立高效、公平和穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場，維護(hù)國際保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定和保護(hù)保單持有人的利益。IAIS的監(jiān)管體系以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，涉及保險(xiǎn)監(jiān)管總體指導(dǎo)方針的制定，對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對保險(xiǎn)主體市場準(zhǔn)入的監(jiān)管，對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管等。既從單一的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也從金融一體化形勢下的綜合監(jiān)管角度制定了盡可能清晰的指導(dǎo)思想和基本操作原則及準(zhǔn)則?！禝AIS卷》共分一般監(jiān)管、監(jiān)管體系、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、持續(xù)監(jiān)管、審慎要求、市場和消費(fèi)者、反洗錢/反恐融資七個(gè)部分。另外，還單獨(dú)列出一個(gè)評論單元，對文獻(xiàn)的意義和作用進(jìn)行較為詳細(xì)的說明。閱讀《《IAIS卷》，讀者可將其中的24篇文件劃分為幾個(gè)類別，即關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理的指導(dǎo)思想和核心原則，保險(xiǎn)主體的經(jīng)營及其償付能力監(jiān)管，現(xiàn)場監(jiān)管與信息披露等監(jiān)管手段，跨行業(yè)、跨地域業(yè)務(wù)的復(fù)合金融服務(wù)的綜合監(jiān)管，協(xié)調(diào)與合作的指導(dǎo)思想。通過對24篇文件的學(xué)習(xí)和閱讀，可以看出IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的，因此，其保險(xiǎn)監(jiān)管體系的特點(diǎn)是重視有效市場體制所需的基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管體系四大要素的協(xié)調(diào)，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管為核心，重在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，現(xiàn)場檢查與信息披露相結(jié)合，連續(xù)監(jiān)管，審慎監(jiān)管，嚴(yán)格市場規(guī)則，維護(hù)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者利益；實(shí)施跨地域金融服務(wù)的綜合監(jiān)管；反洗錢和打擊對恐怖組織的資金支持等。這些特點(diǎn)從總體上表現(xiàn)出了該體系的全面性，而不過于強(qiáng)調(diào)對某一具體環(huán)境的針對性，同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。作為新興市場經(jīng)濟(jì)國家，中國的保險(xiǎn)監(jiān)管正處于迅猛發(fā)展的過程中。從中國的保險(xiǎn)市場發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀來看，IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系對完善中國保險(xiǎn)監(jiān)管體系具有很大的借鑒意義，特別是在以下五個(gè)方面：首先是建立有效的市場體制所需的基礎(chǔ),包括立法、會計(jì)原則、精算師和審計(jì)師以及可靠的數(shù)據(jù)庫；其次是加強(qiáng)保險(xiǎn)主體的市場行為，特別是保險(xiǎn)主體的公司治理；三是加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，特別是保險(xiǎn)公司資本充足性與償付能力監(jiān)管；四是建立良好的信息披露制度，提高關(guān)鍵信息披露的質(zhì)量、及時(shí)性和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，通過解除不必要的限制和允許健全的保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)市場的方式，來促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場競爭；五是加強(qiáng)國際保險(xiǎn)人及其跨國業(yè)務(wù)的運(yùn)營監(jiān)管?！禝AIS卷》對指導(dǎo)中國保險(xiǎn)監(jiān)管人員，以及規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的行為非常必要，意義重大。除此之外，本書具有如下幾個(gè)特點(diǎn)：1.作為文件匯編，書中各文件之間邏輯聯(lián)系不太緊密，可獨(dú)立閱讀。2.敘述平實(shí)，用語專業(yè)，涉及的專業(yè)詞匯較多。3.為中英文對照本，讀者可對比學(xué)習(xí)閱讀，或進(jìn)行相關(guān)的文件檢索