曾經(jīng)聯(lián)合成立眾安在線這個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的“三馬”，在支付領(lǐng)域也將正面競(jìng)爭(zhēng)。阿里巴巴的有支付寶，的馬化騰則有財(cái)付通，如今馬明哲也有了“平安付”。但相較于已有10年歷史的支付寶和運(yùn)作7年的財(cái)付通，“平安付”從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域殺進(jìn)來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)大平臺(tái)、大數(shù)據(jù)運(yùn)作上尚有很長(zhǎng)的路要走，能否突破第三方支付行業(yè)持續(xù)多年的穩(wěn)定市場(chǎng)格局尚待檢驗(yàn)。
作為平安集團(tuán)旗下最年輕的成員之一，平安付智能技術(shù)有限公司(下稱“平安付”)還在“孕育”期時(shí)就備受矚目，并引來(lái)業(yè)界的猜想和觀望。
近日，平安付董事長(zhǎng)兼CEO王潔鳳接受了本報(bào)的專訪，其擁有20多年外資大行零售銀行的管理資歷，此次首度向外界披露平安付的股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)和戰(zhàn)略規(guī)劃，這是平安付的對(duì)外“首秀”。
平安付是平安集團(tuán)科技金融布局重點(diǎn)的核心要素之一。在平安入主的短短9個(gè)月內(nèi)，平安付已先后增資三次，目前注冊(cè)資本已增至7.62億元。
“攪局者”的后發(fā)優(yōu)勢(shì)
平安付的“前身”是深圳明華智能科技公司。
2012年9月，平安全資控股的平安金融科技控股了深圳明華智能，并將明華智能更名為“平安付”，明華智能100%控股擁有第三方支付牌照的壹卡會(huì)。壹卡會(huì)擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。
2013年4月，“平安付”收購(gòu)了上海捷銀。上海捷銀的支付牌照更為全面，包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等。
作為母公司，平安付為壹卡會(huì)和上海捷銀輸出人力資源、技術(shù)支持等。平安付或?qū)⒋蛟斐傻谌街Ц懂a(chǎn)業(yè)的管理和投融資平臺(tái)，因而沒(méi)有申報(bào)和持有任何支付牌照。
平安的真金白銀在平安支付板塊布局中意義重大，正是其子公司布點(diǎn)全國(guó)的資金來(lái)源。王潔鳳介紹，平安增資的資金先分批投入到平安付，平安付再注入旗下的壹卡會(huì)和捷銀。在集團(tuán)財(cái)力支持下，壹卡會(huì)迅猛擴(kuò)張，短短數(shù)月就從原來(lái)的北上廣深等一線城市拓展至成都、武漢、杭州、西安等全國(guó)34家分公司，搶灘布局線下支付。
雖然平安集團(tuán)是平安付的大股東，但是持股未超過(guò)50%。平安付目前共有4個(gè)股東，除了代表平安集團(tuán)的平安金科外，還有兩家機(jī)構(gòu)股東和一個(gè)自然人股東。分別為新疆國(guó)年股權(quán)投資有限合伙企業(yè)、三亞富田投資咨詢有限公司以及自然人姜兆和，所占份額分別為49.99%、25.01%、17%和8%。
雖然收購(gòu)了壹卡會(huì)和捷銀，但是新成立的“平安付”并沒(méi)有將兩家公司整合到一個(gè)實(shí)體公司里去，而是保持了兩家實(shí)體公司各自的獨(dú)立性。
除資金外，平安集團(tuán)還為平安付輸入和打造了堪稱豪華的高管陣容，王潔鳳的加盟是由平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲親自邀請(qǐng)。“為什么做支付比做銀行更吸引我？因?yàn)槲以阢y行做了27年，但是業(yè)務(wù)變化不大，但第三方支付不一樣，未來(lái)空間充滿想象力。”王潔鳳稱，她從2012年7月就加盟籌備平安付。
除王潔鳳外，平安付的核心團(tuán)隊(duì)包括總經(jīng)理邵海峰、鄭一德、陳誼和陳弘等。這些高管分別有銀行業(yè)、支付業(yè)以及保險(xiǎn)業(yè)的工作背景。其中鄭一德來(lái)自全球頂尖在線支付公司PayPal，而邵海峰則有著17年的平安集團(tuán)工作資歷。
切入保險(xiǎn)支付市場(chǎng)
有平安集團(tuán)的支撐，“平安付”雖切入市場(chǎng)較晚，但已經(jīng)對(duì)第三方支付行業(yè)格局產(chǎn)生了影響。首當(dāng)其沖的就是目前已經(jīng)和平安有合作的第三方支付公司。
此外，平安集團(tuán)也開始籌建電商。今年3月，平安的二手車電商平臺(tái)開始上線，平安付也為集團(tuán)搶灘電商領(lǐng)域打下基礎(chǔ)。
歷經(jīng)25載的發(fā)展，平安已擁有全金融牌照和近8000萬(wàn)客戶，且客戶本身有著多樣的支付需求。雖然集團(tuán)旗下有壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行、信托、證券、基金等不同板塊，但每個(gè)客戶都有不同的賬戶，而支付就是將其結(jié)合起來(lái)的黏合劑，因?yàn)槿魏螛I(yè)務(wù)只要跟交易有關(guān)就離不開支付。而平安的核心客戶會(huì)進(jìn)行較大數(shù)量級(jí)的常規(guī)性交易，平安也不樂(lè)見交易數(shù)據(jù)落入他手。
平安付目前在研發(fā)完善中的新產(chǎn)品就和保險(xiǎn)支付有關(guān)。形態(tài)為醫(yī)療保險(xiǎn)支付卡，企業(yè)可以為員工選購(gòu)，員工可直接在平安指定的健康商圈內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，無(wú)須繁瑣的理賠手續(xù)，同時(shí)可享受特定健康消費(fèi)折扣優(yōu)惠。
平安集團(tuán)部分養(yǎng)老險(xiǎn)的企業(yè)客戶已經(jīng)認(rèn)購(gòu)了該產(chǎn)品。下一步也會(huì)將該產(chǎn)品拓展至其他保險(xiǎn)公司。
在王潔鳳看來(lái)，這是一個(gè)產(chǎn)品+市場(chǎng)的創(chuàng)新，“不是很多支付公司都會(huì)去做保險(xiǎn)市場(chǎng)的，尤其是農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，平安付正在切入該市場(chǎng)。”王潔鳳稱，平安付旗下的捷銀是八家試點(diǎn)做農(nóng)村支付的第三方支付機(jī)構(gòu)之一。
王潔鳳表示，農(nóng)村支付/農(nóng)村金融這個(gè)領(lǐng)域目前來(lái)看是一個(gè)藍(lán)海，但也是一個(gè)很辛苦很耗資的活，這個(gè)投入在短期內(nèi)也許都不會(huì)有回報(bào)，這也是為什么很多銀行、支付公司都未下決心去涉足的原因。
目前平安付大部分業(yè)務(wù)還是集中在線下，只有三分之一的業(yè)務(wù)在線上。“不限定線上線下的發(fā)展方向，看客戶怎么方便就怎么做。”王潔鳳說(shuō)。
數(shù)十億支持移動(dòng)支付
平安集團(tuán)常務(wù)副總經(jīng)理顧敏曾對(duì)本報(bào)表示，未來(lái)三到五年內(nèi)，僅僅針對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)，預(yù)計(jì)平安將斥資數(shù)十億投入。
而移動(dòng)支付是平安付最核心的業(yè)務(wù)。平安付的核心戰(zhàn)略是，在移動(dòng)支付領(lǐng)域?yàn)樯虘艉拖M(fèi)者提供完整的解決方案。平安付即將上線的手機(jī)支付產(chǎn)品，將在農(nóng)村試點(diǎn)使用。“集團(tuán)沉淀在縣級(jí)以下行政區(qū)域的業(yè)務(wù)員都是我們的推廣員。”王潔鳳稱。
對(duì)“平安付”的發(fā)展規(guī)劃，王潔鳳已然有了清晰的路徑圖。
“我們的戰(zhàn)略規(guī)劃跟部分第三方支付的發(fā)展路線類似，比如有的機(jī)構(gòu)就是依托于電商平臺(tái)，有很強(qiáng)的用戶和商戶關(guān)系在里面，所以做支付就順理成章。”王潔鳳解釋，“雖然相比而言，平安集團(tuán)的客戶只有八千萬(wàn)，遠(yuǎn)比這些機(jī)構(gòu)的注冊(cè)用戶少，但是平安客戶肯定經(jīng)濟(jì)價(jià)值更高，因?yàn)樗麄兌际琴I得起壽險(xiǎn)和車險(xiǎn)的高端客戶。”
僅僅平安八千萬(wàn)集團(tuán)保險(xiǎn)客戶的投保、續(xù)保等金融支付業(yè)務(wù)，已經(jīng)是一個(gè)很大的市場(chǎng)。
此外，平安付對(duì)于集團(tuán)的貢獻(xiàn)在于，金融機(jī)構(gòu)與客戶的關(guān)系是較生硬和并不多的弱聯(lián)系，比如買保險(xiǎn)通常一年續(xù)保才會(huì)聯(lián)系一次。而第三方支付則與客戶聯(lián)系更為緊密和頻繁，客戶的衣、食、住、行等生活各個(gè)方面都離不開支付。“集團(tuán)希望以支付為紐帶，，為消費(fèi)者和商家提供各種營(yíng)銷和金融增值服務(wù)。”王潔鳳稱。
曾經(jīng)聯(lián)合成立眾安在線這個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的“三馬”，在支付領(lǐng)域也將正面競(jìng)爭(zhēng)。阿里巴巴的有支付寶，的馬化騰則有財(cái)付通，如今馬明哲也有了“平安付”。但相較于已有10年歷史的支付寶和運(yùn)作7年的財(cái)付通，“平安付”從傳統(tǒng)金融領(lǐng)域殺進(jìn)來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)大平臺(tái)、大數(shù)據(jù)運(yùn)作上尚有很長(zhǎng)的路要走，能否突破第三方支付行業(yè)持續(xù)多年的穩(wěn)定市場(chǎng)格局尚待檢驗(yàn)。
“但是，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的傳播速度，與傳統(tǒng)速度完全不能相提并論。”王潔鳳相信“后來(lái)者”平安付借助集團(tuán)力量實(shí)現(xiàn)彎道超車并非難事，并表示平安付初期的年增長(zhǎng)幅度會(huì)很樂(lè)觀。
