近日，P2P機(jī)構(gòu)拍拍貸、長沙銀行、華安基金達(dá)成三方合作協(xié)議，為P2P客戶閑置資金提供理財(cái)增值服務(wù)。

 

　　具體而言，拍拍貸推薦逾450萬名客戶在長沙銀行開設(shè)賬戶進(jìn)行P2P投資資金第三方托管，長沙銀行為這些客戶提供點(diǎn)對點(diǎn)賬戶資金劃付等服務(wù)，華安基金則為客戶閑置資金提供貨幣基金投資等理財(cái)服務(wù)。

　　這是首個(gè)由城商行、P2P網(wǎng)貸平臺、基金公司針對P2P客戶閑置資金理財(cái)增值服務(wù)所發(fā)起的跨領(lǐng)域合作。

 

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，華安基金為此專門研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金將在11月份面世。

 

　　在多位業(yè)內(nèi)人士看來，三方合作無形間動(dòng)了第三方支付機(jī)構(gòu)的奶酪。長期以來，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將客戶資金托管在第三方支付機(jī)構(gòu)指定賬戶，為后者帶來客戶資金劃撥轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收入，還有不定期存款托管利息收益。隨著P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開始將客戶資金引導(dǎo)進(jìn)入銀行賬戶，第三方支付機(jī)構(gòu)的市場蛋糕將隨之縮水。

 

　　一位P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管坦言，一場P2P客戶閑置資金的爭奪戰(zhàn)已經(jīng)打響。鹿死誰手，就看誰能更好地滿足P2P客戶的理財(cái)與電商消費(fèi)需求。

 

　　“未來的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，誰離用戶最近，誰最有話語權(quán)。”華安基金副總裁章國富指出。

 

　　三方各取所需

 

　　拍拍貸創(chuàng)始人張俊介紹，與銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)公司高層人士圍繞如何盤活P2P閑置資金深入溝通時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前動(dòng)輒數(shù)十億元的P2P客戶資金一直處于投資無門的狀態(tài)。

 

　　長期以來，P2P投資標(biāo)的數(shù)量跟不上投資者增長的速度，導(dǎo)致大量P2P投資者的資金被閑置，只能托管存放在P2P平臺指定的第三方支付機(jī)構(gòu)專用賬戶（下稱“托管賬戶”）。

 

　　“這也是中小銀行、P2P機(jī)構(gòu)與投資者不愿看到的局面。”上述P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管表示。中小銀行擔(dān)心越來越多的個(gè)人客戶將資金拿去投資P2P，令存款持續(xù)流失；P2P投資者則時(shí)常抱怨資金被托管閑置期間沒有相應(yīng)的利息收入；P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還不得不為資金進(jìn)出托管賬戶，承擔(dān)一筆不菲的手續(xù)費(fèi)。

 

　　記者了解到，目前拍拍貸約有450萬名客戶，客戶閑置資金約10億元，每年僅客戶資金進(jìn)出托管賬戶所要繳付的手續(xù)費(fèi)就達(dá)數(shù)百萬元。

 

　　在銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)公司高層的協(xié)助下，華安基金、長沙銀行、拍拍貸三方開始一起討論P(yáng)2P客戶閑置資金理財(cái)增值的解決方案，即拍拍貸引導(dǎo)客戶在網(wǎng)貸平臺投資的同時(shí)，逐步申請開立和使用長沙銀行直銷銀行產(chǎn)品“e錢莊”；長沙銀行將為拍拍貸提供客戶賬戶資金劃付、托管、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等服務(wù)；華安基金則專門開發(fā)一款互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，為閑置資金提供理財(cái)增值服務(wù)。

 

　　目前，三方還在進(jìn)行最后的系統(tǒng)對接完善測試。

 

　　“在理想狀況下，基于貨幣基金T+0交易結(jié)算制度，投資者可以當(dāng)天從貨幣基金贖回閑置資金，參與認(rèn)購當(dāng)天發(fā)行的P2P投資標(biāo)的，即使認(rèn)購失敗，投資者也能把資金轉(zhuǎn)入貨幣基金，確保資金每天都有收益。”一位拍拍貸人士說。

 

　　在上述P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管看來，這是各取所需的一次合作。對長沙銀行而言，拍拍貸導(dǎo)入客戶可以增加銀行活期存款；更重要的是，一家區(qū)域性城商行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，得以面向全國范圍個(gè)人客戶提供存款、轉(zhuǎn)賬等個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

 

　　長沙銀行無償為客戶提供賬戶資金劃付托管等服務(wù)，為拍拍貸每年節(jié)省數(shù)百萬元的資金進(jìn)出托管賬戶手續(xù)費(fèi)開支。

 

　　華安基金借助這次合作做大貨幣基金規(guī)模，可以在貨幣市場投資領(lǐng)域爭取更好的交易條件等。

 

　　“正是基于各取所需的合作初衷，三方?jīng)]有針對這次合作討論利潤分配。”上述P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管說。

 

　　一位接近監(jiān)管層的人士私下透露，其實(shí)金融監(jiān)管部門也比較認(rèn)可P2P客戶資金在銀行賬戶進(jìn)行第三方托管，因?yàn)橘Y金安全系數(shù)較高。

 

　　第三方支付托管收益縮水？

 

　　知情人士透露，第三方支付機(jī)構(gòu)通過向P2P機(jī)構(gòu)提供客戶資金托管賬戶，可以獲得兩塊收益，第一塊是客戶資金進(jìn)出托管賬戶的手續(xù)費(fèi)收入，且費(fèi)率不低。

 

　　一家P2P機(jī)構(gòu)人士坦言，無論客戶資金進(jìn)入還是劃出，第三方支付機(jī)構(gòu)都要收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。其中客戶資金進(jìn)入托管賬戶按千分之五收費(fèi)，客戶將資金劃出則按單筆3-5元收費(fèi)。僅此兩項(xiàng)，部分客戶托管資金超過10億元的P2P機(jī)構(gòu)，每年要支付數(shù)百萬元手續(xù)費(fèi)。

 

　　第二塊是第三方支付機(jī)構(gòu)的P2P客戶托管賬戶資金量達(dá)到一定額度，就能與銀行協(xié)商爭取一個(gè)更高的不定期存款托管利率，作為第三方支付機(jī)構(gòu)額外利息收入。

 

　　然而，隨著P2P機(jī)構(gòu)將客戶資金引流到銀行賬戶進(jìn)行托管，第三方支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)收入與市場蛋糕將縮水。

 

　　一家第三方支付機(jī)構(gòu)人士對此表示，目前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)并沒有強(qiáng)制要求客戶將資金托管在銀行賬戶，由此第三方支付機(jī)構(gòu)的市場份額未必會(huì)遭到大量壓縮，這與P2P客戶的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣有關(guān)。

 

　　很多客戶之所以選擇將資金托管在第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶，主要是看中支付寶、財(cái)付通等機(jī)構(gòu)的個(gè)人賬戶直接提供電子商務(wù)消費(fèi)支付服務(wù)，從資金劃撥到消費(fèi)支付都非常便捷，省去在銀行來回轉(zhuǎn)賬劃款的額外流程；與此同時(shí)，部分第三方支付機(jī)構(gòu)也提供個(gè)人賬戶貨幣基金余額理財(cái)服務(wù)，也能獲得相應(yīng)收益。

 

　　為了吸引P2P客戶閑置資金，此次長沙銀行除了提供華安基金互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的余額理財(cái)服務(wù)，還引入電子銀行賬戶所提供的各項(xiàng)理財(cái)服務(wù)，以此提升投資收益。