支付寶與阿里金融合并之后成為一家新公司，即阿里小微金融集團(tuán)。
2007 年11月，阿里巴巴 B2B業(yè)務(wù)在香港上市，成中國市值最高的公司。鮮為人知的是，那一年阿里巴巴開始二次創(chuàng)業(yè)，即“超越 B2B”，結(jié)果養(yǎng)大了淘寶、支付寶、天貓等非 B2B業(yè)務(wù)；阿里集團(tuán)再度成功上市之后，阿里巴巴將又一次進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)，養(yǎng)大金融與物流業(yè)務(wù)，重點(diǎn)則是阿里小微金融。
阿里集團(tuán)上市后，資源將向小微金融傾斜，可見彭蕾在阿里體系中的重要性。
2013 年是阿里小微金融集團(tuán)破局之年。 2月22 日，繼阿里集團(tuán)分拆為 25個(gè)事業(yè)部之后，支付寶與阿里金融合并后再拆分，拆分后共有四個(gè)事業(yè)群，分別是共享平臺事業(yè)群、金融事業(yè)群、國內(nèi)事業(yè)群、國際業(yè)務(wù)事業(yè)部。
6 月13日，支付寶與天弘基金合作推出余額寶； 10月底，支付寶控股天弘基金； 10月16 日，支付寶移動客戶端更名為支付寶錢包，成為獨(dú)立品牌，未來將會作為重點(diǎn)推廣；另外，支付寶錢寶先后與銀泰、萬達(dá)合作，布局 O2O。
阿里小微金融還有另一塊資產(chǎn)，即由阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰聯(lián)手設(shè)立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，主要業(yè)務(wù)為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。阿里金融提供的數(shù)字顯示，阿里金融的壞賬率僅為 0.9%，低于大多數(shù)銀行。
互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為大佬們的香餑餑，盡管阿里有先發(fā)優(yōu)勢，但圍追者眾多。
8 月6日，微信 5.0推出，具備微信支付功能，既可以讓用戶通過微支付購買微信服務(wù)號提供的服務(wù)，也支持“掃一掃”支付向商家導(dǎo)流。這使得微信成為移動 O2O入口之一，在滿足用戶基本的通信、社交等線上需求之外，把線下與線下打通，使用戶與商家緊密聯(lián)系起來，把商品與支付直接聯(lián)系起來。
騰訊公布的數(shù)據(jù)顯示，“雙十一”當(dāng)天微信和易迅合作的“微信賣場”的成交超過 8萬單，占易迅全站的13%。目前微信支付訂單額占到易迅訂單總額的 5%。
10 月28日，百度金融中心正式宣布旗下的理財(cái)平臺上線，推出百度首款金融產(chǎn)品“百發(fā)”，“百發(fā)”目標(biāo)年化收益率將達(dá)到 8%，5 個(gè)小時(shí)成交10億元。
如何理解阿里金融的未來？馬云說阿里集團(tuán)的未來有三個(gè)關(guān)鍵字，分別是平臺、數(shù)據(jù)、金融。彭蕾接受《 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》采訪時(shí)表示，這是理解阿里小微金融未來的關(guān)鍵字。其實(shí)，這也是理解阿里集團(tuán)、菜鳥物流的關(guān)鍵字。
大數(shù)據(jù)金融
媒體訓(xùn)練營：通過大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)可以對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來哪些想象空間？
彭蕾：信用和風(fēng)險(xiǎn)控制本身就是金融業(yè)非常重要的一個(gè)基礎(chǔ)，基于互聯(lián)網(wǎng)和 IT技術(shù)發(fā)展帶來的大數(shù)據(jù)讓數(shù)據(jù)的積累進(jìn)入到一個(gè)更深的層面，這對跟風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融創(chuàng)新提供了更大的可能。而互聯(lián)網(wǎng)跨空間跨時(shí)間的特性，對于各行各業(yè)提升用戶體驗(yàn)，降低服務(wù)的邊際成本帶來了可能。
所以，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，不僅能夠提供更多全新的創(chuàng)新產(chǎn)品，而且能夠幫助已有的傳統(tǒng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)升級。
以阿里小貸為例，本來小貸公司在線下已經(jīng)是一個(gè)較為成熟的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，但為什么你還是會不斷接到電話問你要不要貸款？不斷接到電話問你借錢？這之間的供需為什么無法打通？而通過以大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)為核心的微貸技術(shù)，可以創(chuàng)造出體驗(yàn)更好、覆蓋更多小微創(chuàng)業(yè)者的信貸服務(wù)，我們沒去想所謂的想象空間，今天光阿里巴巴平臺上就有 3000萬的小微企業(yè)，只想如何服務(wù)好他們。
媒體訓(xùn)練營：余額寶對于金融業(yè)，對于阿里小微集團(tuán)的啟示有哪些？
彭蕾：關(guān)于余額寶，最初我們只是想給用戶留存在支付寶里的錢一個(gè)合法合理安全的收益，沒想那么多，結(jié)果它的受歡迎程度是超過我們的想象的。
它對我們最直接的啟示是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一定要足夠簡單，一定要有人味。普通用戶不懂什么叫 7天年化收益，甚至不懂什么叫貨幣基金，我們就用最簡單的方式讓大家理解，不要去考慮那些概念，我們只關(guān)注人。有人說余額寶是互聯(lián)網(wǎng)思想、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的一個(gè)典型案例，說實(shí)話我們真沒想那么多。
余額寶對于支付寶有著重要的意義，它真正讓支付寶脫離了支付工具的概念，轉(zhuǎn)型成“個(gè)人金融中心”。你可以更加方便的利用這個(gè)平臺靈活調(diào)集資金，也可以作為一個(gè)資金歸集工具。這對手機(jī)端用戶的拉動作用會是非常明顯的。
目前有超過300萬用戶每天在支付寶錢包內(nèi)“查收”屬于自己的收益，每天轉(zhuǎn)入余額寶的資金中，約有一半是通過手機(jī)轉(zhuǎn)入的。
媒體訓(xùn)練營：阿里金融的數(shù)據(jù)采集包括哪些渠道？
彭蕾：支付寶注冊賬戶突破 8億，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到 1億零580 萬筆，日均交易額突破 60億元，日均交易額峰值突破 200億元；截止2012 年底，阿里金融已經(jīng)為超過 20萬家的小微企業(yè)提供了融資服務(wù)，貸款金額超過 500億元。
除支付寶外，截止 12年底，僅阿里巴巴中國站就有注冊會員 5200萬，企業(yè)會員800萬，國際誠信通會員 65萬，入駐天貓企業(yè)超過6萬家，淘寶賣家超過 800萬家。
上述平臺都是阿里金融進(jìn)行數(shù)據(jù)采集的平臺，支持?jǐn)?shù)據(jù)挖掘信用提供貸款。
此外，阿里集團(tuán)還推出了來往，在移動領(lǐng)域大規(guī)模收購，其中包括參股新浪微博、高德地圖等，目的包括鞏固移動的金融入口優(yōu)勢及電商入口優(yōu)勢。
淘寶式開放
是否可以這樣理解未來的阿里小微金融集團(tuán)：一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺，面向銀行，證券，保險(xiǎn)等所有機(jī)構(gòu)開放，就象淘寶向所有賣家開放？
彭蕾：未來的阿里小微一定會是一個(gè)開放的平臺。我們會把我們在互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)方面的能力積累起來，逐步開放給各種金融機(jī)構(gòu)，幫助他們實(shí)現(xiàn)更多創(chuàng)新。
比如現(xiàn)在聯(lián)合阿里云做的聚寶盆項(xiàng)目，就是開放云計(jì)算能力給 2000多家很小的村鎮(zhèn)銀行，我們在數(shù)據(jù)安全體系上的積累，也會不斷開放給很多的金融機(jī)構(gòu)，大家一起來完善整個(gè)金融體系。
媒體訓(xùn)練營：開放的第一步應(yīng)該是阿里系開放，阿里小微金融會與淘寶、天貓等兄弟公司的平臺會如何進(jìn)行數(shù)據(jù)打通？數(shù)據(jù)如何議價(jià)？如何利用兄弟公司的數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新？
彭蕾：在這方面，阿里小微金融已經(jīng)有了一些探索，比如與阿里巴巴數(shù)據(jù)打通之后的小貸，與淘寶打通之后推出的樂業(yè)險(xiǎn)，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等。光運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在今年的雙 11當(dāng)天一下子就賣出了1億多份，是全球單日銷售量最大的一個(gè)險(xiǎn)種。
小微集團(tuán)和阿里集團(tuán)在數(shù)據(jù)方面會有很多合作，但肯定會保持各自的獨(dú)立性，對于敏感數(shù)據(jù)，比如小微方面的用戶銀行卡數(shù)據(jù)等，即使是兄弟公司之間也不會共享。小微集團(tuán)與兄弟公司的實(shí)踐會為未來的平臺式開放提供經(jīng)驗(yàn)。
媒體訓(xùn)練營：在 O2O方面，小微金融已經(jīng)與銀泰、萬達(dá)合作，主要集中在零售。未來哪些行業(yè)會成為 O2O重點(diǎn)突破的領(lǐng)域？當(dāng)面付、聲波支付極大地拓展了 O2O的想象空間，未來阿里小微金融還會推出哪些炫酷的技術(shù)？
彭蕾：關(guān)于O2O，我一直覺得在今天已經(jīng)是個(gè)偽命題，因?yàn)槭謾C(jī)已經(jīng)讓我們時(shí)刻在線，我們今天已經(jīng)無法區(qū)分場景是線上還是線下，人們正在從以前的現(xiàn)實(shí)與虛擬分開，到現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)與虛擬的融合，我們要考慮的就是這樣的情況下如何滿足人們的需求。
在支付寶錢包的發(fā)展方面，我們希望跟著用戶的衣食住行場景走，所以百貨商場、連鎖便利店、出租車、電影院、售貨機(jī)、咖啡館、包子店各種場景我們都會進(jìn)入，我們會充分考慮在這些場景的用戶需求，因此除了聲波支付之外，我們在生物識別技術(shù)，比如指紋、聲紋乃至NFC 等方面的技術(shù)一直都在研究中，在 2014年可能就會有相關(guān)技術(shù)推出，這方面歡迎繼續(xù)關(guān)注。
信用與財(cái)富
媒體訓(xùn)練營：馬云此前表示，基于互聯(lián)網(wǎng)金融，要建立一套全新信用體系，基于這套體系進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如信用消費(fèi)等。想明確兩個(gè)東西，全新的信用體系包括哪些數(shù)據(jù)？除了信用消費(fèi)外，還會有哪些商業(yè)模式創(chuàng)新？
彭蕾：以往金融行業(yè)的信用數(shù)據(jù)主要是一些靜態(tài)數(shù)據(jù)，包括信貸類數(shù)據(jù)，比如貸款記錄、是否有逾期等。網(wǎng)絡(luò)交易可以幫助我們把用戶的日常交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等更好的積累下來。這對原有的信用體系會是非常好的補(bǔ)充，兩者的結(jié)合可以幫助我們以及金融機(jī)構(gòu)更好的對一個(gè)人做出判斷。
對于數(shù)據(jù)和信用的價(jià)值，大家都非常認(rèn)可，在安全、小貸等業(yè)務(wù)上也已經(jīng)有了應(yīng)用，未來的商業(yè)模式創(chuàng)新我們今天還在做，具體是什么形式我想先賣個(gè)關(guān)子，大家耐心等待一下。
媒體訓(xùn)練營：從事互聯(lián)網(wǎng)金融，小微的優(yōu)勢包含哪些方面？應(yīng)該如何理解馬云提出的“數(shù)據(jù)、平臺、金融”？
彭蕾：到2014年年底，支付寶公司就十歲了，在網(wǎng)絡(luò)支付和信任的品牌方面已經(jīng)有了非常好的用戶認(rèn)知，我們自己對小微的未來定位是利用互聯(lián)網(wǎng)的思想、技術(shù)讓人們金融數(shù)據(jù)自由安全流動的一個(gè)系統(tǒng)，這個(gè)定位意味著對我們而言，互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)化、平臺化的做法是我們的根基，在此基礎(chǔ)上，讓信用等于財(cái)富，讓金融不是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而是為用戶服務(wù)。
基于電商生態(tài)系統(tǒng)，阿里可以發(fā)揮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品就非常多。比如商家的信譽(yù)、資金需求，商品的質(zhì)量、物流，用戶在購買環(huán)節(jié)中的信用貸款等等。只要賣家和買家在阿里的體系內(nèi)發(fā)生交易，阿里就比其他人“更懂”雙方的信用。
移動端突圍
媒體訓(xùn)練營：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融會不會成為類似資訊、通訊、電商一樣的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)服務(wù)？其特點(diǎn)是無所不在，無所不包。
彭蕾：互聯(lián)網(wǎng)金融今年剛剛有了一個(gè)開始，我們看到有越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)關(guān)注到這個(gè)領(lǐng)域。金融本身就是一個(gè)基于數(shù)據(jù)、又不涉及實(shí)物的行業(yè)，是最適合跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的，未來互聯(lián)網(wǎng)金融不僅會是互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)服務(wù)，也會是金融業(yè)面向最廣大消費(fèi)者的基礎(chǔ)服務(wù)。
我們現(xiàn)在一直在大力做移動終端渠道，支付寶錢包的用戶數(shù)已經(jīng)超過了 1億，并且我們已經(jīng)將它作為一個(gè)獨(dú)立品牌發(fā)展，之所以這樣，因?yàn)樵谝苿佣俗钅荏w現(xiàn)小額、隨時(shí)隨地發(fā)生、碎片化的特點(diǎn)。希望未來在手機(jī)上就能完成一筆保險(xiǎn)的購買，理財(cái)產(chǎn)品的下單，讓大家生活更方便。
媒體訓(xùn)練營：阿里金融未來最強(qiáng)大的競爭對手是誰？是現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)公司，還是傳統(tǒng)的銀行？
彭蕾：小微的業(yè)務(wù)，比如支付寶、小貸等，都處于一個(gè)高速成長的時(shí)期，如何以創(chuàng)新的產(chǎn)品為用戶和客戶創(chuàng)造價(jià)值是我們最需要考慮的問題，如果一定要一個(gè)競爭對手，我們的競爭對手就是現(xiàn)金，我們就是要最大可能地消滅現(xiàn)金。
我們很重視移動端，自 12月4 日起，在電腦上進(jìn)行支付寶賬戶間的轉(zhuǎn)賬要付費(fèi)， 0.5元起收，10 元封頂。如果用戶想要免費(fèi)的話，可以用支付寶錢包。
阿的優(yōu)勢是全產(chǎn)業(yè)鏈布局：支付寶、余額寶、基金、阿里理財(cái)、阿里保險(xiǎn)、阿里小貸、阿里擔(dān)保、金融云服務(wù)等。同時(shí)，阿里也是擁有“牌照”最多的互聯(lián)網(wǎng)公司：第三方支付牌照、基金牌照、擔(dān)保牌照和小貸牌照。
還有一個(gè)優(yōu)勢則是，阿里運(yùn)營支付寶多年，積累了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
