消費(fèi)者過往網(wǎng)購消費(fèi)額、不良記錄將經(jīng)過評估，轉(zhuǎn)化為1元到5000元不等的授信額度，你可在淘寶、天貓等簽約店鋪，通過“刷信用”付款，最長38天免息期。

    下個(gè)月起，浙江的消費(fèi)者，在使用支付寶時(shí)，不用再捆綁信用卡或儲蓄卡，直接就能透支消費(fèi)了。近日，阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明宣布，擬在4月正式推出與銀行信用卡業(yè)務(wù)高度相似的“信用支付”。

    銀行業(yè)人士表示“信用支付”不會對銀行業(yè)務(wù)造成沖擊，而我們調(diào)查的消費(fèi)者，愿意嘗試這一新業(yè)務(wù)，但建議移動(dòng)支付市場的撬動(dòng)還有賴于上網(wǎng)環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。

    新聞事件

    浙湘支付寶用戶將擁有虛擬信用卡

    阿里巴巴的“信用支付”業(yè)務(wù)將在4月首先向浙江和湖南的客戶試點(diǎn)開放，下一步在全國范圍運(yùn)行這項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

    阿里金融擬推出的“信用支付”業(yè)務(wù)主要為持手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端的支付寶用戶在淘寶和天貓商城購物的消費(fèi)行為提供消費(fèi)貸款。這一業(yè)務(wù)目前只對實(shí)名注冊的支付寶客戶開放。

    據(jù)了解，“信用支付”的額度為1-5000元，通過考慮支付寶用戶的家庭地址、工作性質(zhì)、手機(jī)號碼、購買的產(chǎn)品類型、性別、年齡等信息綜合評定其具體的信用支付額度規(guī)模。貸款資金全部由合作銀行提供，阿里巴巴旗下成立的重慶商誠擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保并承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。

    胡曉明稱，刷卡手續(xù)費(fèi)由商戶或客戶自行承擔(dān)，費(fèi)用在0.8%-1%之間?！靶庞弥Ц丁睋碛?8天的免息期，逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰息。

    如果出現(xiàn)逾期，阿里金融首先短信通知，然后語音催收，最后是人工催收，乃至上門催收，催收一年之后仍不還款，阿里金融將自行核銷，逾期一年以上的客戶為此付出的代價(jià)是將被注銷支付寶賬戶。

    將支付寶與信用卡和儲蓄卡綁定，就可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，那為何阿里巴巴還要推出信用支付業(yè)務(wù)？胡曉明表示，去年一年支付寶通過中國銀行業(yè)的手機(jī)銀行， 完全支付的成功率是38%，還有62%是當(dāng)客戶創(chuàng)建交易以后，支付不成功，這當(dāng)中還不包含一部分客戶，因?yàn)橹Ц恫怀晒Σ桓覄?chuàng)建交易，如果把這部分客戶含在 一起的時(shí)候，這個(gè)支付成功率還要更低。

    圈內(nèi)回音

    銀行表示：和信用卡業(yè)務(wù)不產(chǎn)生沖突

    阿里巴巴推出信用支付，被視為其布局大金融業(yè)務(wù)的重要一步棋。不過，由于信用支付處于試水階段，銀行業(yè)人士表示不會對銀行造成沖擊。

    杭州一位銀行資深從業(yè)人員認(rèn)為，過去阿里巴巴推出的小貸業(yè)務(wù)，以及現(xiàn)在的信用支付業(yè)務(wù)，都建立在其阿里巴巴集團(tuán)體系之內(nèi)，比如在阿里巴巴平臺上進(jìn)貨 和銷貨的小微企業(yè)，才可能獲得小微企業(yè)信用貸款服務(wù)，在淘寶、天貓上用支付寶購物的客戶才可能開通“信用支付”，但銀行卡的使用范圍不僅限于阿里巴巴，不 僅在國內(nèi)可以刷卡消費(fèi)，在境外也可以暢通自如，也就是說，前者有使用限制，后者范圍大得多。即便越來越多的電商開始支持支付寶付款，與銀行卡的使用范圍差 距縮小，但是銀行并非坐視不理，也在不斷推出定期活動(dòng)，采用快捷支付的方式來增加網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)購物的便利性。

    “啟動(dòng)信用支付后，是否會采用商家延遲付款的方式來實(shí)現(xiàn)成本轉(zhuǎn)嫁，有多少商家愿意接受，承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)，這些都是未知數(shù)?！绷硗庖晃汇y行業(yè)人士認(rèn)為，重要的是即便采用信用支付實(shí)現(xiàn)與銀行的“脫媒”，但是在還款時(shí)仍然要與銀行掛上鉤。

    另一方面，阿里金融這次推出的信用支付總規(guī)模并不大，與刷卡消費(fèi)龐大的規(guī)模相比實(shí)屬鳳毛麟角。據(jù)了解，出現(xiàn)逾期或者壞賬的風(fēng)險(xiǎn)都將由阿里巴巴在重慶 成立的商誠擔(dān)保公司（即“阿里擔(dān)?！保┏袚?dān)。阿里擔(dān)保注冊資本3億元。如果按照國內(nèi)擔(dān)保公司最大擔(dān)保額度不能超過資本金10倍算，阿里擔(dān)保目前能提供的額 度為30億元。

    消費(fèi)者點(diǎn)評

    移動(dòng)信用消費(fèi)一怕網(wǎng)速不給力二怕額度不夠用

    由于浙江被列入阿里金融“信用支付”首批試點(diǎn)省份，聽說這一消息，市民和網(wǎng)友表示愿意嘗試這一新業(yè)務(wù)。

    淘寶達(dá)人郭小姐說，推出以后一定要申請這樣一個(gè)信用支付業(yè)務(wù)，現(xiàn)在到外面吃飯，可以通過手機(jī)上網(wǎng)購買“現(xiàn)金券”、“團(tuán)購券”，用信用支付業(yè)務(wù)就可以輕松實(shí)現(xiàn)付款。另外，家里的水電煤氣費(fèi)，甚至打車費(fèi)，也可以隨時(shí)隨地這樣支付起來，“就怕到時(shí)候額度太小不夠用”。

    “移動(dòng)支付最大的障礙恐怕是網(wǎng)速不給力，僅增加信用支付功能還不夠?！笔Y先生告訴記者，在家里和單位的WIFI環(huán)境里，他用手機(jī)刷卡購物基本都成功，但是在城市街頭和野外，交易就屢屢失敗，所以問題恐怕在通信商身上。

    雖然阿里巴巴三番五次表示“不開銀行”，不過大眾還是認(rèn)為阿里巴巴在下一盤很大的棋。網(wǎng)絡(luò)@Prophet__Wang說，支付寶夠狠的。開設(shè)虛擬 信用卡，等于自己開了家銀行，把授信審批一筆帶過，我們還剛學(xué)老外弄什么IC卡，今后都可以拋下，只要直接帶NFC芯片的手機(jī)、手表就可以消費(fèi)。