繼3月13日央行下發(fā)文件緊急暫停了支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，以及條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)后，近幾日，兩份關(guān)于央行對第三方支付的征求意見稿在市場流出，草案內(nèi)容讓支付行業(yè)倍感壓力。

　　根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》兩份草案，個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過1000元，年累計(jì)不能超過1萬元；個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。

　　“對個(gè)人支付賬戶的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度設(shè)限可以說是‘殺傷力’最大的內(nèi)容，草案中嚴(yán)格限制轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度，其用意在于使支付寶等虛擬賬戶只擔(dān)當(dāng)小額轉(zhuǎn)賬、支付功能，大額的還是要留給銀行卡、銀聯(lián)通道。”某第三方支付機(jī)構(gòu)人士直言。

　　據(jù)了解，包括第三方支付和天弘基金在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)正在和央行做密切溝通，各方博弈此刻尤為激烈。而最終央行是否會(huì)推出上述規(guī)則，抑或推行其他版本，暫時(shí)都沒法下定論。

　　光大證券首席宏觀分析師徐高對記者表示，央行此次發(fā)文主要是從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融確實(shí)發(fā)展得很迅速，但金融的風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性，控風(fēng)險(xiǎn)非常重要?，F(xiàn)在的一些第三方支付機(jī)構(gòu)的安全性還沒能完全經(jīng)受住考驗(yàn)，央行出臺(tái)相關(guān)政策來控制它的發(fā)展也是可以理解的。

　　“對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的擔(dān)憂，通過這次政策表現(xiàn)得較為充分。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震對記者說道。

　　黃震認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列監(jiān)管政策，主要是出于對風(fēng)險(xiǎn)、對安全的考慮，并沒有徹底“叫停”，只是“暫停”，不是“禁止”。監(jiān)管層的主要目的在于希望互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的腳步能稍微慢一些，做好相關(guān)的安全防范管理，比如說到央行備案，以防出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果草案實(shí)施，不僅第三方支付企業(yè)及電商將受到重挫，普通投資者的便利性也會(huì)受到影響。

　　對此黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融大勢已經(jīng)確立，不管人們有什么意見，或者政策有什么進(jìn)一步的微調(diào)，都不會(huì)改變互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢。互聯(lián)網(wǎng)金融并不是法外之地，監(jiān)管部門可以在業(yè)務(wù)職權(quán)的范圍內(nèi)行使他們的權(quán)利，做出必要的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管要求。

　　對于監(jiān)管層出臺(tái)的草案，支付寶18日正式回應(yīng)稱，支付寶已將相關(guān)的意見反饋給央行，并正在與央行積極溝通。支付寶稱，基于公司對政策的理解以及與監(jiān)管部門的溝通，支付寶快捷支付用戶申購和贖回余額寶，現(xiàn)在和未來都不會(huì)受到任何影響。財(cái)付通亦回應(yīng)稱，意見稿限制的是第三方賬戶的支付和轉(zhuǎn)賬額度，用戶在理財(cái)通平臺(tái)購買的是華夏財(cái)富寶基金，申購基金是使用銀行卡直接支付，贖回基金是通過銀行卡直接提現(xiàn)，不屬于第三方帳戶支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)范圍，不受限制影響，服務(wù)一切正常，用戶可放心使用。

　　一邊是監(jiān)管層的政策，另一邊是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)下一步應(yīng)如何應(yīng)對與發(fā)展？

　　對此黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要以消費(fèi)者的需求滿足為中心開發(fā)出更多的產(chǎn)品，才能達(dá)到創(chuàng)新的意義，必須保障消費(fèi)者的權(quán)益不受損害，才能實(shí)現(xiàn)普惠金融的目的。同時(shí)，應(yīng)認(rèn)真評(píng)估創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)，并且對于風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患進(jìn)行認(rèn)真研究，做好監(jiān)管部門所要求的備案工作和安全防控工作。在產(chǎn)品的營銷過程中，對于風(fēng)險(xiǎn)提示要進(jìn)行充分說明，最重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，讓監(jiān)管部門真正理解他們的創(chuàng)新、意義、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在，找到合理的監(jiān)管方式。