社區(qū)銀行比普通網(wǎng)點(diǎn)小很多，成本也節(jié)省不少，為方便居民，實(shí)行錯時上下班制，營業(yè)時間從早9點(diǎn)到晚8點(diǎn)
“昨天，華夏銀行在豐臺區(qū)“萬年花城”社區(qū)開出首家“社區(qū)金融服務(wù)中心”。讓到場居民很難相信的是，只有三十四平方米的“客廳”會是一家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
此前，北京農(nóng)商銀行和民生銀行的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)相繼開張，而北京銀行等眾多銀行也正在緊鑼密鼓地籌劃在社區(qū)開這樣精巧低成本的網(wǎng)點(diǎn)。事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和自助設(shè)備的不斷應(yīng)用，銀行紛紛被動或者主動上馬各式各樣的新裝備，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)正在無形地“瘦身”乃至隱形……”
低成本“微型銀行”深入社區(qū)
昨天，記者在華夏銀行這家新開張的豐臺區(qū)“萬年花城”社區(qū)金融服務(wù)中心現(xiàn)場看到，這兒所有的一切和通常的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，確實(shí)不像一家“銀行網(wǎng)點(diǎn)”：一套不足80平方米的兩居室中，一個房間是相對獨(dú)立的24小時自助銀行服務(wù)區(qū)，有存取款一體機(jī)和繳費(fèi)終端；客廳即是客戶服務(wù)大廳，有一臺自助發(fā)卡機(jī)和網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)，更多的面積則被安排成兒童活動區(qū)、圖書角和休閑茶座。舒服的沙發(fā)、可愛的毛絨玩具，免費(fèi)茶水，笑容可掬的服務(wù)人員，讓人感到在家中客廳一樣溫暖和輕松。門口墻上還貼有三位工作人員的照片和聯(lián)系電話，居民可隨時跟他們聯(lián)系。
據(jù)介紹，和此前多家銀行推出的社區(qū)銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)可辦理自助開立華夏卡、網(wǎng)銀簽約、自助存取款、自助繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬等絕大部分個人常用業(yè)務(wù)。為方便社區(qū)居民，這里也實(shí)行錯時上下班制，營業(yè)時間從早9點(diǎn)到晚8點(diǎn)。
這樣一個網(wǎng)點(diǎn)面積比普通網(wǎng)點(diǎn)小很多，成本也節(jié)省不少。據(jù)介紹，其房租成本相當(dāng)于一個傳統(tǒng)柜臺網(wǎng)點(diǎn)的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據(jù)了解，此前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行成本也不到普通網(wǎng)點(diǎn)的一半。“社區(qū)銀行不僅成本低，也能留住我們的客戶。所以，年底前，我們還要開進(jìn)10個社區(qū)，力爭明年覆蓋北京主要社區(qū)。”華夏銀行北京分行的一位相關(guān)人士透露。
智能銀行全天候服務(wù)
相比農(nóng)商銀行和民生銀行，廣發(fā)銀行和北京銀行用高科技應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊――他們的新型網(wǎng)點(diǎn)，科技含量更高，可以用智能機(jī)具提供無人現(xiàn)場值守的24小時服務(wù)。
廣發(fā)銀行的24小時智能銀行從外觀上看像大街上常見的自助銀行。它不但能進(jìn)行基本的存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能，還能做到傳統(tǒng)機(jī)具不能做到的自助開戶、自助發(fā)卡。不論白天還是黑夜，客戶只要在門口輕輕刷一下二代身份證，就可進(jìn)入小屋，遠(yuǎn)方的客服人員通過實(shí)時視頻，“面對面”、“手把手”地教客戶完成開戶、申領(lǐng)銀行卡的操作。廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來廣發(fā)銀行將把24小時智能銀行廣泛投入到居民社區(qū)中，以部分取代銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的功能。
而北京銀行的“直銷銀行”，主要通過電子渠道提供服務(wù)，成為客戶身邊“不下班的銀行”。北京銀行的直銷銀行可為客戶提供簽約開戶、資金服務(wù)、投資理財(cái)和生活繳費(fèi)等服務(wù)。直銷銀行的各項(xiàng)服務(wù)不需銀行員工現(xiàn)場操作，而是通過遠(yuǎn)程視頻和后臺支持在必要的時候?qū)蛻暨M(jìn)行輔導(dǎo)。
電子渠道分流大量柜臺客戶
除了這些雨后春筍般出現(xiàn)的新型銀行網(wǎng)點(diǎn)，多家銀行也借助互聯(lián)網(wǎng)――各種自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行甚至微信銀行也都陸續(xù)成為普通市民的好幫手。很多讀者對北青報(bào)記者反映，現(xiàn)在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網(wǎng)點(diǎn)辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項(xiàng)功能，以后在家上網(wǎng)、用手機(jī)就能搞定轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，十分方便。
從今年銀行半年報(bào)來看，16家上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%。其中，招商銀行替代率保持行業(yè)第一，高達(dá)91.85%。推動電子銀行發(fā)展的最大優(yōu)勢在于減少了運(yùn)營成本。截至2013年6月末，招行網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行替代率88.23%，相當(dāng)于節(jié)省817個網(wǎng)點(diǎn)和6058個柜員。
工行今年上半年近80%的業(yè)務(wù)量是通過成本更低、效率更高的電子渠道完成的，電子銀行客戶總數(shù)達(dá)到3.52億戶。光大銀行的口號是“打造客戶體驗(yàn)最好的電子銀行”。該行個人網(wǎng)銀客戶突破1000萬，手機(jī)銀行客戶突破700萬，三季度電子銀行交易柜臺替代率達(dá)90%，平均每天超過70萬筆金融交易通過光大銀行個人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行在進(jìn)行。
財(cái)經(jīng)觀察
電子渠道會取代現(xiàn)有銀行物理網(wǎng)點(diǎn)嗎？
答案顯然是否定的，各銀行增開新網(wǎng)點(diǎn)的熱情不減。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2012年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，截至2012年年末，全國銀行全年新增網(wǎng)點(diǎn)4200多家，新增自助設(shè)備10.02萬臺。今年以來，不論是國有銀行、外資銀行、股份制銀行都在積極開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)。光大銀行今年已經(jīng)有5家分行相繼開業(yè)。中信銀行為彌補(bǔ)零售網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的不足，今年力爭新增200家以上的物理網(wǎng)點(diǎn)。
正如中行副行長王永利所言，商業(yè)銀行要加快網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展，還不能完全脫離現(xiàn)有銀行體系另起爐灶，形成傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行相互剝離的“兩家銀行”的格局，而應(yīng)該與現(xiàn)有銀行體系形成“雙輪驅(qū)動，相互促進(jìn)”的機(jī)制，一方面要加快推動傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，同時又要以技術(shù)創(chuàng)新與體制創(chuàng)新推動互聯(lián)網(wǎng)金融加快發(fā)展。
“昨天，華夏銀行在豐臺區(qū)“萬年花城”社區(qū)開出首家“社區(qū)金融服務(wù)中心”。讓到場居民很難相信的是，只有三十四平方米的“客廳”會是一家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
此前，北京農(nóng)商銀行和民生銀行的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)相繼開張，而北京銀行等眾多銀行也正在緊鑼密鼓地籌劃在社區(qū)開這樣精巧低成本的網(wǎng)點(diǎn)。事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和自助設(shè)備的不斷應(yīng)用，銀行紛紛被動或者主動上馬各式各樣的新裝備，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)正在無形地“瘦身”乃至隱形……”
低成本“微型銀行”深入社區(qū)
昨天，記者在華夏銀行這家新開張的豐臺區(qū)“萬年花城”社區(qū)金融服務(wù)中心現(xiàn)場看到，這兒所有的一切和通常的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，確實(shí)不像一家“銀行網(wǎng)點(diǎn)”：一套不足80平方米的兩居室中，一個房間是相對獨(dú)立的24小時自助銀行服務(wù)區(qū)，有存取款一體機(jī)和繳費(fèi)終端；客廳即是客戶服務(wù)大廳，有一臺自助發(fā)卡機(jī)和網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)，更多的面積則被安排成兒童活動區(qū)、圖書角和休閑茶座。舒服的沙發(fā)、可愛的毛絨玩具，免費(fèi)茶水，笑容可掬的服務(wù)人員，讓人感到在家中客廳一樣溫暖和輕松。門口墻上還貼有三位工作人員的照片和聯(lián)系電話，居民可隨時跟他們聯(lián)系。
據(jù)介紹，和此前多家銀行推出的社區(qū)銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)可辦理自助開立華夏卡、網(wǎng)銀簽約、自助存取款、自助繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬等絕大部分個人常用業(yè)務(wù)。為方便社區(qū)居民，這里也實(shí)行錯時上下班制，營業(yè)時間從早9點(diǎn)到晚8點(diǎn)。
這樣一個網(wǎng)點(diǎn)面積比普通網(wǎng)點(diǎn)小很多，成本也節(jié)省不少。據(jù)介紹，其房租成本相當(dāng)于一個傳統(tǒng)柜臺網(wǎng)點(diǎn)的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據(jù)了解，此前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行成本也不到普通網(wǎng)點(diǎn)的一半。“社區(qū)銀行不僅成本低，也能留住我們的客戶。所以，年底前，我們還要開進(jìn)10個社區(qū)，力爭明年覆蓋北京主要社區(qū)。”華夏銀行北京分行的一位相關(guān)人士透露。
智能銀行全天候服務(wù)
相比農(nóng)商銀行和民生銀行，廣發(fā)銀行和北京銀行用高科技應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊――他們的新型網(wǎng)點(diǎn)，科技含量更高，可以用智能機(jī)具提供無人現(xiàn)場值守的24小時服務(wù)。
廣發(fā)銀行的24小時智能銀行從外觀上看像大街上常見的自助銀行。它不但能進(jìn)行基本的存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能，還能做到傳統(tǒng)機(jī)具不能做到的自助開戶、自助發(fā)卡。不論白天還是黑夜，客戶只要在門口輕輕刷一下二代身份證，就可進(jìn)入小屋，遠(yuǎn)方的客服人員通過實(shí)時視頻，“面對面”、“手把手”地教客戶完成開戶、申領(lǐng)銀行卡的操作。廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來廣發(fā)銀行將把24小時智能銀行廣泛投入到居民社區(qū)中，以部分取代銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的功能。
而北京銀行的“直銷銀行”，主要通過電子渠道提供服務(wù)，成為客戶身邊“不下班的銀行”。北京銀行的直銷銀行可為客戶提供簽約開戶、資金服務(wù)、投資理財(cái)和生活繳費(fèi)等服務(wù)。直銷銀行的各項(xiàng)服務(wù)不需銀行員工現(xiàn)場操作，而是通過遠(yuǎn)程視頻和后臺支持在必要的時候?qū)蛻暨M(jìn)行輔導(dǎo)。
電子渠道分流大量柜臺客戶
除了這些雨后春筍般出現(xiàn)的新型銀行網(wǎng)點(diǎn)，多家銀行也借助互聯(lián)網(wǎng)――各種自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行甚至微信銀行也都陸續(xù)成為普通市民的好幫手。很多讀者對北青報(bào)記者反映，現(xiàn)在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網(wǎng)點(diǎn)辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項(xiàng)功能，以后在家上網(wǎng)、用手機(jī)就能搞定轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，十分方便。
從今年銀行半年報(bào)來看，16家上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過70%。其中，招商銀行替代率保持行業(yè)第一，高達(dá)91.85%。推動電子銀行發(fā)展的最大優(yōu)勢在于減少了運(yùn)營成本。截至2013年6月末，招行網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行替代率88.23%，相當(dāng)于節(jié)省817個網(wǎng)點(diǎn)和6058個柜員。
工行今年上半年近80%的業(yè)務(wù)量是通過成本更低、效率更高的電子渠道完成的，電子銀行客戶總數(shù)達(dá)到3.52億戶。光大銀行的口號是“打造客戶體驗(yàn)最好的電子銀行”。該行個人網(wǎng)銀客戶突破1000萬，手機(jī)銀行客戶突破700萬，三季度電子銀行交易柜臺替代率達(dá)90%，平均每天超過70萬筆金融交易通過光大銀行個人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行在進(jìn)行。
財(cái)經(jīng)觀察
電子渠道會取代現(xiàn)有銀行物理網(wǎng)點(diǎn)嗎？
答案顯然是否定的，各銀行增開新網(wǎng)點(diǎn)的熱情不減。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2012年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，截至2012年年末，全國銀行全年新增網(wǎng)點(diǎn)4200多家，新增自助設(shè)備10.02萬臺。今年以來，不論是國有銀行、外資銀行、股份制銀行都在積極開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)。光大銀行今年已經(jīng)有5家分行相繼開業(yè)。中信銀行為彌補(bǔ)零售網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的不足，今年力爭新增200家以上的物理網(wǎng)點(diǎn)。
正如中行副行長王永利所言，商業(yè)銀行要加快網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展，還不能完全脫離現(xiàn)有銀行體系另起爐灶，形成傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行相互剝離的“兩家銀行”的格局，而應(yīng)該與現(xiàn)有銀行體系形成“雙輪驅(qū)動，相互促進(jìn)”的機(jī)制，一方面要加快推動傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，同時又要以技術(shù)創(chuàng)新與體制創(chuàng)新推動互聯(lián)網(wǎng)金融加快發(fā)展。
