匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺(tái)投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺(tái)投資人提供支付賬戶。
目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，P2P平臺(tái)綜合成本估計(jì)要提高1%。
截至6月底全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)為2028家，但有1699家的成交量在5000萬(wàn)元以下，占比達(dá)83.78%。對(duì)于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。
在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的新規(guī)之下，P2P的資金存管模式改變已經(jīng)成為既成事實(shí)。記者從深圳幾家主流國(guó)有銀行、股份制銀行了解到，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對(duì)銀行開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接真正要落地實(shí)施尚需時(shí)日。
有銀行業(yè)內(nèi)人士坦承，對(duì)于銀行來說，絕大多數(shù)P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺(tái)承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險(xiǎn)，而P2P平臺(tái)魚龍混雜，跑路風(fēng)潮不斷，未來仍有很大的不確定性。銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P行業(yè)，未必會(huì)接受中小平臺(tái)。
第三方支付生存空間或壓縮
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管各類細(xì)則的逐步出臺(tái)，現(xiàn)有的P2P的資金存管模式將發(fā)生較大的變化。在銀行進(jìn)入存管市場(chǎng)之前，P2P的資金存管業(yè)務(wù)主要由第三方支付企業(yè)完成，根據(jù)新規(guī)，銀行將取代第三方支付成為P2P的資金托管方。對(duì)于第三方支付而言，新規(guī)直接堵死了現(xiàn)有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系，第三方支付變成資金通道。
作為市場(chǎng)份額最大的第三方支付企業(yè)，匯付天下占市場(chǎng)份額的1/3。該公司高級(jí)副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔表示，根據(jù)新規(guī)，支付公司不能為金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，但支付公司完全可以為金融機(jī)構(gòu)的用戶開立支付賬戶。“未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺(tái)投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺(tái)投資人提供支付賬戶。”
網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，“新規(guī)對(duì)于第三方支付而言，是個(gè)利空，第三方支付的生存空間或?qū)⑦M(jìn)一步收縮，特別是第三方支付向P2P提供的資金業(yè)務(wù)或受到?jīng)_擊。過去P2P業(yè)內(nèi)通行的第三方托管模式不再可行了，第三方支付機(jī)構(gòu)直接淪為資金通道。”
據(jù)悉，易寶支付已經(jīng)暫停了與上百家P2P平臺(tái)的支付通道業(yè)務(wù)方面的合作，易寶支付希望采取一種“通道+托管”的模式，易寶提供支付通道，銀行提供資金托管，共同服務(wù)P2P平臺(tái)。
P2P行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本將提高
對(duì)于P2P行業(yè)而言，資金存管交給銀行，意味著平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本將提高。
深圳第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人胡爾義告訴記者，對(duì)于大多數(shù)平臺(tái)而言，要接入銀行的資金存管賬戶，將在很大程度上提高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)于不少平臺(tái)來說是無(wú)法承受之重。據(jù)其介紹，目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。
“除了手續(xù)費(fèi)，銀行還要求一次性收取3000萬(wàn)元的保證金，這部分資金必須無(wú)息放在銀行，這也在很大程度上加大平臺(tái)的資金壓力?？偟恼f來，銀行資金存管模式發(fā)生改變后，P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本增加非常大。”胡爾義說。
一位P2P業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2-3‰。但是由于銀行一般資金只能封閉，只能單家銀行資金進(jìn)出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，這樣下來P2P平臺(tái)綜合成本估計(jì)要提高1%。
不過，記者從深圳一家國(guó)有銀行了解到，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，銀行針對(duì)P2P資管業(yè)務(wù)一定會(huì)收取保證金，不過目前不存在統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。“銀行會(huì)根據(jù)平臺(tái)的資質(zhì)、規(guī)模、合規(guī)性、風(fēng)控模型等多項(xiàng)指標(biāo)，去確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。資質(zhì)好的平臺(tái)與銀行就有議價(jià)的空間，銀行的保證金費(fèi)用可能就收得相對(duì)低一些。”
銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等未必會(huì)接受中小平臺(tái)
記者從深圳幾家主流銀行了解到，就在第三方支付企業(yè)憂心忡忡的同時(shí)，銀行開始醞釀進(jìn)入P2P資金存管市場(chǎng)。
近日，深圳有國(guó)有銀行主動(dòng)和一些國(guó)資背景P2P公司尋找合作。據(jù)e路同心負(fù)責(zé)人透露，國(guó)有大行主動(dòng)上門尋找合作，希望e路同心能夠成為該行首批P2P試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
記者從深圳市場(chǎng)采訪了解到，有國(guó)有銀行已確定將深圳定為該行在該業(yè)務(wù)上的試點(diǎn)。此外，已有平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行逐步涉足P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。部分P2P平臺(tái)已經(jīng)內(nèi)部測(cè)試了銀行資金存管業(yè)務(wù)，不少規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的P2P平臺(tái)與銀行資金存管業(yè)務(wù)的對(duì)接也接近尾聲。
盡管如此，多數(shù)銀行對(duì)接手P2P資金存管仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。一家國(guó)有銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前大多數(shù)銀行對(duì)于P2P資金存管業(yè)務(wù)尚未完全鋪開，試點(diǎn)階段的要求仍相對(duì)較高。主要原因就是，從銀行收益和風(fēng)險(xiǎn)來看，P2P資金托管業(yè)務(wù)在銀行業(yè)內(nèi)的爭(zhēng)議頗大。”
事實(shí)上，P2P的資金規(guī)模并不大，基本都在千萬(wàn)元級(jí)別。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)為2028家，但有1699家的成交量在5000萬(wàn)元以下，占比達(dá)83.78%。這對(duì)于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。
“在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺(tái)承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險(xiǎn)。而眾所周知，P2P平臺(tái)魚龍混雜，未來有很大的不確定性。”上述國(guó)有銀行負(fù)責(zé)人表示，因此，“銀行在考察平臺(tái)時(shí)一般會(huì)開聆訊會(huì)，銀行相關(guān)部門會(huì)從股東實(shí)力、背景、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、風(fēng)控模型、不良情況以及業(yè)務(wù)模式的規(guī)劃等多個(gè)方面進(jìn)行考察。”
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對(duì)開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接真正要實(shí)施落地尚需時(shí)日。“P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，都可能牽連到銀行的聲譽(yù)，甚至導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)受阻。對(duì)于銀行來說，P2P資金存管業(yè)務(wù)更像是個(gè)‘燙手山芋’。”
上述業(yè)內(nèi)人士稱，第三方支付公司托管的平臺(tái)里，絕大多數(shù)都是中小平臺(tái)，銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P這個(gè)行業(yè)，未必會(huì)接受這些中小平臺(tái)。
目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，P2P平臺(tái)綜合成本估計(jì)要提高1%。
截至6月底全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)為2028家，但有1699家的成交量在5000萬(wàn)元以下，占比達(dá)83.78%。對(duì)于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。
在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的新規(guī)之下，P2P的資金存管模式改變已經(jīng)成為既成事實(shí)。記者從深圳幾家主流國(guó)有銀行、股份制銀行了解到，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對(duì)銀行開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接真正要落地實(shí)施尚需時(shí)日。
有銀行業(yè)內(nèi)人士坦承，對(duì)于銀行來說，絕大多數(shù)P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺(tái)承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險(xiǎn)，而P2P平臺(tái)魚龍混雜，跑路風(fēng)潮不斷，未來仍有很大的不確定性。銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P行業(yè)，未必會(huì)接受中小平臺(tái)。
第三方支付生存空間或壓縮
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管各類細(xì)則的逐步出臺(tái)，現(xiàn)有的P2P的資金存管模式將發(fā)生較大的變化。在銀行進(jìn)入存管市場(chǎng)之前，P2P的資金存管業(yè)務(wù)主要由第三方支付企業(yè)完成，根據(jù)新規(guī)，銀行將取代第三方支付成為P2P的資金托管方。對(duì)于第三方支付而言，新規(guī)直接堵死了現(xiàn)有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系，第三方支付變成資金通道。
作為市場(chǎng)份額最大的第三方支付企業(yè)，匯付天下占市場(chǎng)份額的1/3。該公司高級(jí)副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔表示，根據(jù)新規(guī)，支付公司不能為金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開立支付賬戶，但支付公司完全可以為金融機(jī)構(gòu)的用戶開立支付賬戶。“未來支付企業(yè)將尋求與銀行合作，P2P平臺(tái)投資人可在支付機(jī)構(gòu)開立綜合支付賬戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，支付機(jī)構(gòu)為P2P平臺(tái)投資人提供支付賬戶。”
網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，“新規(guī)對(duì)于第三方支付而言，是個(gè)利空，第三方支付的生存空間或?qū)⑦M(jìn)一步收縮，特別是第三方支付向P2P提供的資金業(yè)務(wù)或受到?jīng)_擊。過去P2P業(yè)內(nèi)通行的第三方托管模式不再可行了，第三方支付機(jī)構(gòu)直接淪為資金通道。”
據(jù)悉，易寶支付已經(jīng)暫停了與上百家P2P平臺(tái)的支付通道業(yè)務(wù)方面的合作，易寶支付希望采取一種“通道+托管”的模式，易寶提供支付通道，銀行提供資金托管，共同服務(wù)P2P平臺(tái)。
P2P行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本將提高
對(duì)于P2P行業(yè)而言，資金存管交給銀行，意味著平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本將提高。
深圳第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人胡爾義告訴記者，對(duì)于大多數(shù)平臺(tái)而言，要接入銀行的資金存管賬戶，將在很大程度上提高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)于不少平臺(tái)來說是無(wú)法承受之重。據(jù)其介紹，目前已經(jīng)和P2P試行業(yè)務(wù)的銀行，在收取各類手續(xù)費(fèi)以外，還要收取一大筆保證金。
“除了手續(xù)費(fèi)，銀行還要求一次性收取3000萬(wàn)元的保證金，這部分資金必須無(wú)息放在銀行，這也在很大程度上加大平臺(tái)的資金壓力?？偟恼f來，銀行資金存管模式發(fā)生改變后，P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本增加非常大。”胡爾義說。
一位P2P業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是按成交規(guī)模收取交易費(fèi)，交易費(fèi)用為資金進(jìn)出分別收取2-3‰。但是由于銀行一般資金只能封閉，只能單家銀行資金進(jìn)出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的費(fèi)用，這樣下來P2P平臺(tái)綜合成本估計(jì)要提高1%。
不過，記者從深圳一家國(guó)有銀行了解到，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，銀行針對(duì)P2P資管業(yè)務(wù)一定會(huì)收取保證金，不過目前不存在統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。“銀行會(huì)根據(jù)平臺(tái)的資質(zhì)、規(guī)模、合規(guī)性、風(fēng)控模型等多項(xiàng)指標(biāo)，去確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。資質(zhì)好的平臺(tái)與銀行就有議價(jià)的空間，銀行的保證金費(fèi)用可能就收得相對(duì)低一些。”
銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等未必會(huì)接受中小平臺(tái)
記者從深圳幾家主流銀行了解到，就在第三方支付企業(yè)憂心忡忡的同時(shí)，銀行開始醞釀進(jìn)入P2P資金存管市場(chǎng)。
近日，深圳有國(guó)有銀行主動(dòng)和一些國(guó)資背景P2P公司尋找合作。據(jù)e路同心負(fù)責(zé)人透露，國(guó)有大行主動(dòng)上門尋找合作，希望e路同心能夠成為該行首批P2P試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
記者從深圳市場(chǎng)采訪了解到，有國(guó)有銀行已確定將深圳定為該行在該業(yè)務(wù)上的試點(diǎn)。此外，已有平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行逐步涉足P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。部分P2P平臺(tái)已經(jīng)內(nèi)部測(cè)試了銀行資金存管業(yè)務(wù)，不少規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的P2P平臺(tái)與銀行資金存管業(yè)務(wù)的對(duì)接也接近尾聲。
盡管如此，多數(shù)銀行對(duì)接手P2P資金存管仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。一家國(guó)有銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前大多數(shù)銀行對(duì)于P2P資金存管業(yè)務(wù)尚未完全鋪開，試點(diǎn)階段的要求仍相對(duì)較高。主要原因就是，從銀行收益和風(fēng)險(xiǎn)來看，P2P資金托管業(yè)務(wù)在銀行業(yè)內(nèi)的爭(zhēng)議頗大。”
事實(shí)上，P2P的資金規(guī)模并不大，基本都在千萬(wàn)元級(jí)別。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)為2028家，但有1699家的成交量在5000萬(wàn)元以下，占比達(dá)83.78%。這對(duì)于銀行來說，這類P2P的資金存管利潤(rùn)不多，與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等。
“在現(xiàn)行的投資環(huán)境下，銀行為平臺(tái)承擔(dān)了隱性信用背書的風(fēng)險(xiǎn)。而眾所周知，P2P平臺(tái)魚龍混雜，未來有很大的不確定性。”上述國(guó)有銀行負(fù)責(zé)人表示，因此，“銀行在考察平臺(tái)時(shí)一般會(huì)開聆訊會(huì)，銀行相關(guān)部門會(huì)從股東實(shí)力、背景、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、風(fēng)控模型、不良情況以及業(yè)務(wù)模式的規(guī)劃等多個(gè)方面進(jìn)行考察。”
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行尚處在從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控等方面對(duì)開展P2P存管業(yè)務(wù)進(jìn)行研究的階段，銀行與P2P平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接真正要實(shí)施落地尚需時(shí)日。“P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，都可能牽連到銀行的聲譽(yù)，甚至導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)受阻。對(duì)于銀行來說，P2P資金存管業(yè)務(wù)更像是個(gè)‘燙手山芋’。”
上述業(yè)內(nèi)人士稱，第三方支付公司托管的平臺(tái)里，絕大多數(shù)都是中小平臺(tái)，銀行尚在謹(jǐn)慎觀察P2P這個(gè)行業(yè)，未必會(huì)接受這些中小平臺(tái)。
