北京的圣誕節(jié)，周三，一如既往。但對于上班族泓錫而言，這個上午十分重要。他早就在幾天前做好了準(zhǔn)備，就等著這天上午將錢匯入網(wǎng)易的財(cái)富賬戶，而他這筆錢剛剛獲得“百度百發(fā)”的紅包補(bǔ)貼。

 

　　今年，互聯(lián)網(wǎng)瘋了，銀行慌了。曾經(jīng)各種“高大上”的金融行業(yè)，正在遭遇互聯(lián)網(wǎng)“屌絲”的逆襲。

 

　　鬧錢荒vs挖墻腳

 

　　6月2日，上海細(xì)雨綿綿，已經(jīng)宣布從阿里巴巴CEO職位上退休下來的馬云，再放豪言：“金融體制需要攪局者進(jìn)入。”馬云真的不只是說說，他就是第一個“攪局者”。

 

　　6月17日，銀行業(yè)“錢荒”事件爆發(fā)。一時間幾乎所有銀行都勒緊了褲腰帶，3天后，銀行間同業(yè)拆借利率暴漲578個基點(diǎn)，升至13.444%的歷史最高位。四處找資金的銀行怎么也沒有想到，就在同一時間，支付寶祭出“余額寶”，躺著就把銀行原有的低成本存款挖到自己口袋中——銀行如夢初醒。

 

　　“這簡直就是在挖銀行活期存款的墻腳。銀行攬儲的壓力陡增啊。”一位銀行工作人員向北京晨報(bào)記者抱怨。數(shù)據(jù)顯示，余額寶僅僅出道18天，便擁有了250萬用戶、60億元的規(guī)模。最新消息顯示，當(dāng)前余額寶每天向用戶分享的收益超過1300萬元，累計(jì)分享收益7.88億元。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)時代就此開始。隨后，東方財(cái)富網(wǎng)發(fā)布“活期寶”；金融界發(fā)布“盈利寶”；百度與華夏基金合作推出“百度百發(fā)”理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到8%；而網(wǎng)易也在圣誕節(jié)推出“添金計(jì)劃”，預(yù)期收益率高達(dá)10%左右……

 

　　銀行低息存款正在被這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品“螞蟻搬家”。

 

　　“年輕人更容易接受互聯(lián)網(wǎng)吧，盡管銀行可能更專業(yè)。”泓錫點(diǎn)著鼠標(biāo)，確認(rèn)著在網(wǎng)易“添金計(jì)劃”購買的理財(cái)產(chǎn)品，津津樂道著自己“搶”到的理財(cái)份額，“如果這些理財(cái)產(chǎn)品是銀行或是基金公司發(fā)的，那我可能真的不會買了。”

 

　　大客戶vs大數(shù)據(jù)

 

　　“未來金融有兩大機(jī)會，一是金融互聯(lián)網(wǎng)，即金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)；二是互聯(lián)網(wǎng)金融，即純粹的外行領(lǐng)導(dǎo)。”馬云6月份的預(yù)言已經(jīng)成真，純粹外行領(lǐng)導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融在今年相當(dāng)耀眼，而送這些外行上高臺的卻是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身擁有的“大數(shù)據(jù)”。

 

　　P2P平臺好貸網(wǎng)CEO李明順今年很忙，每天都要見上好幾個客戶，商量合作事宜。“好貸網(wǎng)就像是個超市，將資金需求端和供給端統(tǒng)統(tǒng)放在網(wǎng)絡(luò)平臺上。”李明順告訴北京晨報(bào)記者，互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢就是分析使用數(shù)據(jù)，而后端的金融產(chǎn)品則是那些持續(xù)了幾百年的傳統(tǒng)金融業(yè)在行的事。

 

　　幾乎是瞬間，銀行業(yè)貫穿百年的招攬“大客戶”的固有模式被互聯(lián)網(wǎng)摧毀：阿里巴巴、京東等多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始基于自身數(shù)據(jù)向小微企業(yè)、個體經(jīng)營者這些銀行曾經(jīng)看不上的客戶發(fā)放貸款；P2P行業(yè)瞬間崛起，讓找不到資金的個人和企業(yè)，與資金充足卻無處可投的個人聯(lián)系在一起，尋找新的平衡。

 

　　“我們做的都是銀行不愿意做的事情，如果銀行不改變，那我們就幫他們改變。”馬云的豪言仍在耳邊徘徊，銀行業(yè)在利率市場化的進(jìn)程中，不得不撿起他們曾經(jīng)不愿觸碰的項(xiàng)目，比如小微企業(yè)貸款。驀然回首，銀行卻發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已將小貸業(yè)務(wù)瓜分。

 

　　“現(xiàn)在很多銀行主動找我們合作，銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融有了更切身的認(rèn)識。”李明順說。

 

　　硬件制造vs互聯(lián)網(wǎng)思維

 

　　互聯(lián)網(wǎng)思維開疆拓土，顛覆的不只是傲慢的銀行業(yè)。

 

　　今年12月12日，央視中國經(jīng)濟(jì)年度人物評選獲獎名單揭曉，在互聯(lián)網(wǎng)界縱橫多年的雷軍終于上榜。他獲獎的身份是，小米公司董事長兼首席執(zhí)行官，他做了一款只在互聯(lián)網(wǎng)上賣的手機(jī)，打動了市場和無數(shù)米粉兒。和雷軍一起走在這條路上的IT大佬已經(jīng)數(shù)不過來了，還不只是形形色色的手機(jī)，各種電視的盒子也幾成標(biāo)配。

 

　　電視業(yè)也不消停，被外來者樂視網(wǎng)攪得翻天覆地，互聯(lián)網(wǎng)4K電視已經(jīng)讓傳統(tǒng)電視廠商應(yīng)接無力，年底再打價(jià)格戰(zhàn)，1萬臺樂視TV售價(jià)1499元，1分44秒即售罄……

 

　　互聯(lián)網(wǎng)思維改造了傳統(tǒng)硬件的制造思維。

 

　　強(qiáng)大的三大電信運(yùn)營商也在這一年遭遇了真正的勁敵——擁有3億多微信用戶和8億多QQ用戶的騰訊，被網(wǎng)友戲稱為“中國第四大運(yùn)營商”，迅速崛起的社交工具們，拿走的恐怕不只是短信的收益。

 

　　進(jìn)擊的互聯(lián)網(wǎng)，正以迅雷不及掩耳之勢侵略著各色傳統(tǒng)行業(yè)，但同時也帶來新鮮銳氣，迫使“大象們”起舞。

 

　　以電視行業(yè)為例，家電調(diào)研公司奧維咨詢發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2013年彩電銷量將達(dá)到4785萬臺，同比上升12.7%。而2012年這一數(shù)字僅為1.8%。“這皆因互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍彩電業(yè)，為彩電企業(yè)提供了突破思路，加速升級轉(zhuǎn)型，新品創(chuàng)造了銷售新高。”

 

　　互聯(lián)網(wǎng)是一種習(xí)慣，這比技術(shù)革新更可怕：它們無孔不入，銳不可當(dāng)，無法反抗，且翻天覆地。

 

　　值得記住

 

　　350億

 

　　350億元能建造12.5個拜仁安聯(lián)足球場——世界最美觀、最現(xiàn)代化的足球場；是招商銀行上半年利潤的1.33倍。這僅僅是天貓一天的銷售額。今年“雙十一”，阿里巴巴旗下天貓商城再度創(chuàng)下網(wǎng)購新紀(jì)錄，更令人驚嘆的是，去年天貓“雙十一”銷售額191億的紀(jì)錄，今年僅用13個小時就已經(jīng)完成。

 

　　“沒人上街，不代表沒人逛街；打開網(wǎng)絡(luò)，聽到的都是錢流動的聲音。”有媒體人士如此評論著這一天的感受。350億元的背后，互聯(lián)網(wǎng)來勢迅猛，由互聯(lián)網(wǎng)所編織出的體系正在不斷地創(chuàng)造財(cái)富，而它也預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)的瘋狂，以及互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣下的消費(fèi)瘋狂?；蛟S正是有了這些“瘋狂”，互聯(lián)網(wǎng)金融才能異軍突起。

 

　　比特瘋

 

　　互聯(lián)網(wǎng)時代理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新多如牛毛，最驚心動魄的要數(shù)“比特瘋”。這個年初還僅有幾十美元的虛擬貨幣，今年11月份抽風(fēng)般地成倍增長，最高達(dá)到了1100美元的歷史高位，僅用了不足1個月，身價(jià)就華麗地翻了5倍。但隨后不足半月時間，又縮水60%。

 

　　沒有強(qiáng)有力的心臟恐怕就是旁觀也會嚇得半死，但尋求刺激的人卻無處不在。盡管11月底比特幣的漲勢已經(jīng)讓業(yè)內(nèi)人士汗顏，盡管中國的價(jià)格已經(jīng)漲到7000多元，中國“dama”們越漲越買，毫不畏懼。但12月份央行一紙令下禁止第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)入比特幣，比特幣急轉(zhuǎn)直下，“dama”們不得不面對黃金之后的另一個滑鐵盧。