實(shí)際數(shù)據(jù)可以驗(yàn)證這種感覺(jué)，如今在整個(gè)線上交易中，信用卡支付能占到的比例為四分之一。去年雙11購(gòu)物節(jié)的24小時(shí)內(nèi)，信用卡在淘寶和天貓總成交額中實(shí)現(xiàn)的支付數(shù)量為45億元，接近當(dāng)日在線支付總成交額的1/4。今年的數(shù)字，看來(lái)是要翻幾番的節(jié)奏，不知不覺(jué)中，信用卡正悄悄占領(lǐng)在線支付高地。

 

　　在所有銀行卡網(wǎng)上支付交易中，信用卡的支付成功率可達(dá)到95.91%，而在所有網(wǎng)上交易中，分期付款的在線支付100%會(huì)使用信用卡，大額訂單中的大部分，也是通過(guò)信用卡支付完成的。本質(zhì)而言，信用卡是最適合進(jìn)行在線支付的一個(gè)品種。過(guò)去之所以有第三方支付工具巨大的成長(zhǎng)空間，主要還是傳統(tǒng)銀行業(yè)在擁抱互聯(lián)網(wǎng)的思維和機(jī)制上不夠開(kāi)放所致，為這類產(chǎn)品留出了一定機(jī)會(huì)。而在保證安全性的基礎(chǔ)上，其實(shí)信用卡能提供比第三方支付更便捷、穩(wěn)定和可靠的服務(wù)，滿足更多用戶需求。

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起之際，銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化是大勢(shì)所趨，否則日后線上和線下就會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)割裂的獨(dú)立王國(guó)，運(yùn)行兩套標(biāo)準(zhǔn)，這不利于支付安全，也不利于降低服務(wù)成本，提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。信用卡在在這其中所扮演的角色，無(wú)異于銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的急先鋒。

 

　　在諸多信用卡涉水互聯(lián)網(wǎng)所做的嘗試中，招行信用卡這個(gè)產(chǎn)品，是信用卡堅(jiān)決進(jìn)軍線上支付的一個(gè)代表，其在線上的發(fā)展軌跡值得其他銀行借鑒，學(xué)習(xí)。今年雙11期間，招行信用卡的交易額達(dá)到了27億元，接近一倍的增長(zhǎng)，這已是其連續(xù)四年在信用卡網(wǎng)上支付中占據(jù)頭名的位置了。取得如此成績(jī)，其中必有緣故，或許可為同行借鑒。

 

　　在進(jìn)軍線上支付這條路上，招行信用卡在產(chǎn)品思路上要開(kāi)放得多，具體措施也非?；钴S。他們首先做的是貼近用戶基本習(xí)慣而對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行改造，例如推出動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，網(wǎng)上分期支付等，盡可能在保證安全的基礎(chǔ)上掃除阻礙網(wǎng)上支付的諸多障礙，盡力補(bǔ)足在線上的短板。與此同時(shí)，再通過(guò)其他途徑，努力把整體的營(yíng)銷和推廣體系建立起來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)上建成一個(gè)相互協(xié)同的統(tǒng)一業(yè)務(wù)發(fā)展體系。

 

　　招行信用卡是微信第一服務(wù)號(hào)，目前擁有超過(guò)300萬(wàn)的粉絲，其后臺(tái)系統(tǒng)引入招行信用卡數(shù)據(jù)，所有綁定信用卡的粉絲，只需回復(fù)簡(jiǎn)單數(shù)字便可查詢信用卡消費(fèi)和還款情況。在流量巨大的QQ空間上，招行信用卡也開(kāi)通了認(rèn)證空間，直接在QQ空間上提供快速辦卡和購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，目前已擁有近700萬(wàn)粉絲，與粉絲互動(dòng)頻繁。這是一張?jiān)跇I(yè)務(wù)層面非常接地氣，貼近用戶的卡，其成功并非偶然。

 

　　如果用十六個(gè)字來(lái)概括招行信用卡的互聯(lián)網(wǎng)化方略，那就是：放低姿態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，盡力提升，志存高遠(yuǎn)。招行信用卡在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上高歌猛進(jìn)的同時(shí)，并沒(méi)有否定第三方支付的價(jià)值，認(rèn)為兩者并非你死我活，而是合作共存關(guān)系。消費(fèi)者視銀行為高信譽(yù)和零風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)，這種心理上的認(rèn)知和慣性，仍將長(zhǎng)期存在;而第三方支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)多年，沉淀下來(lái)的各種運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，也對(duì)招行信用卡有極大的啟示作用。

 

　　所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，或者金融互聯(lián)網(wǎng)，本質(zhì)上仍是對(duì)用戶需求的更好滿足，能把這一點(diǎn)做好的企業(yè)，就是勝利者。完成這一切的無(wú)所謂第三方支付還是信用卡，承擔(dān)這一重任的也無(wú)所謂是傳統(tǒng)企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

 

　　未來(lái)在線支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局，將會(huì)是一個(gè)融合了多種力量進(jìn)行角逐的版本，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間各有長(zhǎng)短，并沒(méi)有出現(xiàn)一邊倒的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。這有利于促進(jìn)行業(yè)的整體發(fā)展水平，也會(huì)使得企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中獲得超凡競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而對(duì)整個(gè)在線業(yè)態(tài)做出改變。

 

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有招行信用卡這樣有決心，有策略，有目標(biāo)的先行者積極進(jìn)軍線上，對(duì)整個(gè)行業(yè)全面互聯(lián)網(wǎng)化意義深遠(yuǎn)，具備十足的范本意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展高度，還是非常值得期待的。