對(duì)傳統(tǒng)銀行有沖擊主要在心理層面

 

　　如今互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)已經(jīng)越來(lái)越兇猛，有數(shù)據(jù)可佐證：據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年“雙11”期間，僅通過(guò)淘寶平臺(tái)售賣的理財(cái)寶貝，總成交金額已達(dá)到9.08億元。如此龐大的數(shù)據(jù)，對(duì)于這顆冉冉升起的互聯(lián)網(wǎng)新秀，算是交上了一份成績(jī)不錯(cuò)的答卷。

 

　　但朱磊認(rèn)為，“單從淘寶這9億的規(guī)?？?，確實(shí)不小，比較吸引人眼球。但有數(shù)據(jù)顯示，2012年全國(guó)商業(yè)銀行共發(fā)行將近25萬(wàn)億的理財(cái)產(chǎn)品，且銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類多種多樣，包括基金、券商、私募等，理財(cái)市場(chǎng)對(duì)于中國(guó)居民的需求來(lái)說(shuō)體量比較龐大。所以支付寶對(duì)銀行甚至是整個(gè)金融系統(tǒng)的沖擊并不像看起來(lái)那么大，屬于很小的那一滴水。”

 

　　那么，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響有哪些？朱磊認(rèn)為主要是營(yíng)銷方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用了網(wǎng)絡(luò)傳播快、覆蓋范圍廣的優(yōu)勢(shì)，奪人眼球，以電子化載體作為營(yíng)銷工具并抓住了客戶的碎片化資金。而商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)是有專業(yè)理財(cái)經(jīng)理，有系統(tǒng)性的風(fēng)控平臺(tái)，以及來(lái)自客戶較高的信譽(yù)度。

 

　　曾平也認(rèn)為，目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊主要在于心理層面。

 

　　談弊端

 

　　“信任危機(jī)”

 

　　考驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)金融

 

　　顯而易見(jiàn)的是，洶涌而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮不僅將徹底改變我們的生活方式，也將給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來(lái)巨變。

 

　　但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，也有人表示出擔(dān)憂。馬子龍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融首先需要解決的、同時(shí)也是最大的問(wèn)題，就是信任危機(jī)。怎樣鋪更多的網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)解決客戶的疑問(wèn)，是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要加以考慮的迫切問(wèn)題。如果能深入到高端的財(cái)富管理領(lǐng)域，設(shè)計(jì)出一些私人化的定制服務(wù)，以及提供專業(yè)化的服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融才能走得更遠(yuǎn)。李富有表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大致可以分為三類，消費(fèi)金融、支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及網(wǎng)上的小額貸款業(yè)務(wù)。這類企業(yè)最大的優(yōu)勢(shì)就是業(yè)務(wù)靈活方便而且成本低，迎合了較多客戶的需求。但在快速發(fā)展中暴露出來(lái)的問(wèn)題是如何防范風(fēng)險(xiǎn)，需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和全社會(huì)共同關(guān)注。

 

　　李富有認(rèn)為，國(guó)家目前大力提倡金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)出了一個(gè)信號(hào)，同時(shí)也給銀行提出了挑戰(zhàn)，即銀行主導(dǎo)的金融制度，應(yīng)該從以存貸款為主，逐漸轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)發(fā)展，而發(fā)展的趨勢(shì)是網(wǎng)絡(luò)銀行在銀行業(yè)務(wù)中將占據(jù)很大的比例。

 

　　談創(chuàng)新

 

　　有銀行9成業(yè)務(wù)可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

 

　　針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來(lái)的影響，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何在現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ胶捅O(jiān)管條件下，推廣新業(yè)務(wù)以及拓寬業(yè)務(wù)渠道？

 

　　朱磊認(rèn)為，商業(yè)銀行也想跟上互聯(lián)網(wǎng)金融變革的步伐，但受到相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的約束，雖然想做的事情很多，但能做的又有限。商業(yè)銀行目前只能進(jìn)行微調(diào)整、微改革，進(jìn)行適應(yīng)性變革。如民生銀行推出的短信銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等，已經(jīng)體現(xiàn)出了改革和創(chuàng)新。

 

　　曾平說(shuō)，目前招商銀行的網(wǎng)絡(luò)替代率達(dá)到91%，即91%的業(yè)務(wù)已經(jīng)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行辦理，只有很少一部分的業(yè)務(wù)如掛失業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)申請(qǐng)需通過(guò)柜臺(tái)完成。此外，招行目前推出的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款也是互聯(lián)網(wǎng)金融的體現(xiàn)，即通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貸款的申請(qǐng)?？赡壳暗膯?wèn)題是數(shù)據(jù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，即沒(méi)有一個(gè)完全開(kāi)放的大數(shù)據(jù)庫(kù)，且行政干預(yù)過(guò)多。如果市場(chǎng)能夠充分開(kāi)放，目前商業(yè)銀行能做的事情會(huì)更多。

 

　　馬子龍表示，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與創(chuàng)新，需要一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，“我們每天都在拼命創(chuàng)新，但手上有很多的‘鐐銬’。目前我們能做的就是在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管控下，完成‘規(guī)定動(dòng)作’。”

 

　　談未來(lái)

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融將占很大市場(chǎng)銀行業(yè)或大洗牌

 

　　大批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涌入金融行業(yè)，這給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了壓力，也促使金融業(yè)格局悄然生變。

 

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融消除了金融市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱，這是觸動(dòng)傳統(tǒng)銀行盈利的根本。”曾平推測(cè)，未來(lái)傳統(tǒng)銀行有可能蛻變成兩種模式，一是變身數(shù)據(jù)庫(kù)公司，確保金融數(shù)據(jù)的安全；二是變身評(píng)級(jí)公司，成為一個(gè)集合評(píng)級(jí)和數(shù)據(jù)分析的平臺(tái)。“投資者可以在這個(gè)平臺(tái)上，憑借專業(yè)的分析、評(píng)級(jí)來(lái)選擇投資標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)收益。銀行將會(huì)從現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)信息不對(duì)稱和風(fēng)控，轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_(tái)和數(shù)據(jù)分析。”曾平說(shuō)。

 

　　朱磊也認(rèn)為，未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊將深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)，甚至同業(yè)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等，這對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，將是一場(chǎng)巨大的、綜合性的變革?！　?/div>