業(yè)內(nèi)人士稱，P2P網(wǎng)貸行業(yè)如今已嚴(yán)重混亂。原本是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)便利，解決銀行服務(wù)無(wú)法顧及到個(gè)人、小微企業(yè)貸款理財(cái)?shù)闹薪榉?wù)平臺(tái)，如今變成很多投機(jī)者違法犯罪的機(jī)會(huì)。
今年1月，濟(jì)南、北京兩家關(guān)聯(lián)P2P平臺(tái)相繼出事，相關(guān)責(zé)任人被抓。記者經(jīng)過(guò)十多天調(diào)查，以期以里外貸、上咸bank兩家平臺(tái)為例，一窺P2P行業(yè)亂象。
一位網(wǎng)名叫“key”的北京單身母親和她14歲的兒子度過(guò)了一個(gè)“清冷”的春節(jié)。2014年初，“key”將全部積蓄70余萬(wàn)元投入“里外貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，以賺取40%年息的收益。不想生活卻因此陷入困境。
今年1月22日，“里外貸”法人代表孫友衛(wèi)發(fā)布消息稱：因借款人高琴被濟(jì)南警方控制，所借資金無(wú)法按時(shí)償還，所有到期兌付資金暫停提現(xiàn)。1.8萬(wàn)名投資人和9億多元代收資金頓時(shí)沒(méi)了著落。“key”也是受害者之一。
據(jù)北京警方證實(shí)，“里外貸”涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被立案調(diào)查，相關(guān)涉案人張杰、高琴、孫友衛(wèi)等人已被抓獲。張杰、高琴夫婦經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)，是“里外貸”最大的借款人。
數(shù)據(jù)顯示，2013年6月上線的“里外貸”平臺(tái)，截至2015年1月21日，總成交量22.48億元，待收本息共計(jì)9.34億元；平均借款期限5.56個(gè)月，綜合年化收益率39.77%。
投資者
被40%高年息“誘惑”
來(lái)自江西的投資人“dan”正是被近40%年息收益所吸引，去年年初，將他準(zhǔn)備結(jié)婚的14萬(wàn)元積蓄投入“里外貸”。
這個(gè)年息意味著，投資10萬(wàn)，一年可以賺取4萬(wàn)利息。“dan”說(shuō)，他一年獲得的利息，幾乎和他的薪水持平。
北京的“key”最初并不知道網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，后經(jīng)朋友介紹，她把70多萬(wàn)元存款提出來(lái)投資“里外貸”，一年復(fù)利計(jì)算，則共賺取40多萬(wàn)元。
“里外貸”和上咸bank均屬于高息平臺(tái)。據(jù)“網(wǎng)貸之家”（網(wǎng)貸第三方論壇）副經(jīng)理羅熙說(shuō)，幾乎沒(méi)有一個(gè)正規(guī)行業(yè)能支撐年40%利息的借貸。
羅熙介紹，截止到今年1月，全國(guó)共有1600多家P2P平臺(tái)，平均年化收益為18%。穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺(tái)，年收益率偏低，在8%左右。而眾多出事的平臺(tái)，高息占大多數(shù)。
高息是一些新網(wǎng)貸平臺(tái)吸引投資者的手段。某貸網(wǎng)曾公開(kāi)宣傳，高息是平臺(tái)自己出資給投資人的獎(jiǎng)勵(lì)，并非借款人來(lái)支付。
2014年上半年，“小貍”開(kāi)始關(guān)注“里外貸”平臺(tái)。她發(fā)現(xiàn)“里外貸”未到期的債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，她在別人的指點(diǎn)下，開(kāi)始倒賣債權(quán)賺錢。她低價(jià)收購(gòu)未到期的債權(quán)，等到期后兌付，賺取差價(jià)。這樣一倒手后，債權(quán)收益更高。
短短半年時(shí)間，小貍借此賺20多萬(wàn)元。2014年底，“里外貸”風(fēng)聲鶴唳，論壇上不斷有人曝光“里外貸”內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的問(wèn)題，群內(nèi)很多人開(kāi)始低價(jià)轉(zhuǎn)賣債權(quán)。
“小貍”說(shuō)，很多投資者都知道高息平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大，但又都自認(rèn)不是擊鼓傳花的最后一棒。熱衷于快進(jìn)快出的她，不幸“踩雷”。
羅熙認(rèn)為，現(xiàn)在很多高息網(wǎng)貸平臺(tái)都是在做“擊鼓傳花”的游戲。
借款人
實(shí)際控制“里外貸”
至今，“里外貸”網(wǎng)站仍能打開(kāi)注冊(cè)會(huì)員，網(wǎng)站首頁(yè)上，“半月談探究‘里外貸’——共筑中國(guó)P2P”的宣傳標(biāo)語(yǔ)放在通欄廣告中。
作為借貸中介平臺(tái)，“里外貸”將借款人的信息發(fā)布到平臺(tái)上，稱為“發(fā)標(biāo)”，投資人看到后，在網(wǎng)上投資，稱之為“投標(biāo)”。
“里外貸”標(biāo)的項(xiàng)目沒(méi)有標(biāo)注資金用途和借款方的信息。其中多數(shù)項(xiàng)目標(biāo)的注明為：“××地產(chǎn)公司借款標(biāo)”，沒(méi)有備注詳細(xì)信息。
據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，在“里外貸”9.4億元代收項(xiàng)目中，只有8個(gè)人在借款。截至2014年底，累計(jì)的借款人41名，最高借款人融資數(shù)據(jù)累計(jì)4.69億元。
羅熙表示，較正規(guī)的P2P平臺(tái)，借款人眾多也信息分散，借款標(biāo)的也以數(shù)十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)元不等。如果一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款人少，很可能涉嫌自融。
在“里外貸”網(wǎng)站上，在“成功的借款”項(xiàng)目中，排名前100位的項(xiàng)目，有兩個(gè)借款人的名字出現(xiàn)得最為頻繁，這兩個(gè)人是高琴和張杰。
據(jù)北京、濟(jì)南警方證實(shí)，張杰、高琴夫婦是“里外貸”最大的借款人，該平臺(tái)的資金絕大多數(shù)流進(jìn)這對(duì)夫婦所屬的山東鼎達(dá)房地產(chǎn)公司和濟(jì)南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱清大華創(chuàng)公司）。
新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這對(duì)夫婦并非僅僅是“里外貸”最大的借款人，而且還實(shí)際控制著“里外貸”，張杰的父母張文堂、劉守蘭長(zhǎng)期以來(lái)是“里外貸”最大的股東，占股99%。這意味著，“里外貸”并非一般的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，而是這對(duì)夫婦的融資渠道。
高琴于1994年成立山東鼎達(dá)裝飾設(shè)計(jì)有限公司，任董事長(zhǎng)。2007年，山東鼎達(dá)裝飾公司（山東鼎達(dá)房地產(chǎn)公司的股東發(fā)起人之一）變更董事長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)人員，公司法定代表人由高琴變更為劉守蘭，孫友衛(wèi)、張青成為監(jiān)事。
孫友衛(wèi)正是“里外貸”的法定代表人，他還擔(dān)任過(guò)高琴其他公司的高管。
2005年，25歲的山東文登人孫友衛(wèi)擔(dān)任山東鼎生農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司的董事、經(jīng)理。該公司即是山東鼎達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司投資成立的，第一任董事長(zhǎng)為張杰、后變更為高琴。
2013年，孫友衛(wèi)、趙彬等三人在北京注冊(cè)成立北京眾旺易達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技公司（以下簡(jiǎn)稱眾旺易達(dá)公司）。公司發(fā)起股東為張文堂、劉守蘭、孫友衛(wèi)。注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元，孫友衛(wèi)占股1%，另外兩人占股99%。
據(jù)濟(jì)南警方人士證實(shí)，張杰的父母張文堂、劉守蘭分別在張杰、高琴所屬的十多家公司中交叉任職。“里外貸”高管也證實(shí)，張杰、高琴的24歲的女兒張瀟丹，曾在眾旺易達(dá)公司任職，人稱“小張總”。
另?yè)?jù)內(nèi)部人士透露，“里外貸”日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均由張杰、高琴遙控指揮，重大活動(dòng)公告、發(fā)標(biāo)項(xiàng)目也要張、高二人審核。
而“里外貸”組織投資人、借款人見(jiàn)面會(huì)，張杰、高琴則以借款人出面接待。
“上咸bank”
被查導(dǎo)致“里外貸”停擺
“里外貸”出事后，投資人得知，“里外貸”的最大借款人張杰、高琴夫婦也是另一山東P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“上咸bank”的最大借款人。“里外貸”出事前一周，1月16日，上咸bank因無(wú)法兌付到期資金被濟(jì)南警方查封，高琴也被警方控制。據(jù)了解，濟(jì)南警方迅速凍結(jié)張、高二人的賬戶，從而引發(fā)“里外貸”無(wú)法提現(xiàn)的連鎖反應(yīng)。
據(jù)濟(jì)南警方證實(shí)，上咸bank所屬的山東上咸投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱上咸投資公司）涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被立案調(diào)查。
上咸bank成立于2013年12月6日，截至今年1月16日，營(yíng)運(yùn)一年時(shí)間，尚有1.62億元待收款。平臺(tái)官方發(fā)布的借款標(biāo)中，綜合年化收益28%。
據(jù)上咸bank投資者維權(quán)代表“海壽法師”說(shuō)，他們對(duì)上咸的借款標(biāo)進(jìn)行核查，實(shí)地走訪標(biāo)的上注明的借款企業(yè)，這些企業(yè)均表示從未在上咸bank借過(guò)錢。
濟(jì)南警方證實(shí)，張杰、高琴夫婦也是上咸bank最大的借款人，該平臺(tái)的資金流向與“里外貸”一致，均進(jìn)入該夫婦的房地產(chǎn)公司。
新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上咸bank與“里外貸”存在關(guān)聯(lián)，也涉嫌為高琴夫婦的融資平臺(tái)。
去年4月和5月，濟(jì)南華倉(cāng)投資咨詢有限公司和山東省萬(wàn)軍投資有限公司分別入股上咸投資公司和眾旺易達(dá)公司。一名叫劉懷軍的男子分別是這兩家公司的監(jiān)事和經(jīng)理。
據(jù)內(nèi)部人士透露，上咸bank也是由張杰、高琴控制的。2014年開(kāi)始，兩人看到“里外貸”凈流量過(guò)大，難以抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此成立上咸bank。上咸的法定代表人王鵬飛據(jù)稱與高琴有親戚關(guān)系。
另?yè)?jù)北京的投資人透露，他們向北京警方咨詢案情時(shí)獲知，孫友衛(wèi)與高琴同樣具有親戚關(guān)系。
資金流向
或向境外轉(zhuǎn)移
2月8日，位于濟(jì)南歷下區(qū)的長(zhǎng)嶺花園地塊尚未動(dòng)工，仍是一片荒地。
高琴為法人代表的清大華創(chuàng)公司獲該地塊建筑用地規(guī)劃許可證，總建筑面積163094.42平方米。2011年，這個(gè)地塊的土地出讓金為2.83億元。
網(wǎng)上的公開(kāi)資料顯示，長(zhǎng)嶺花園項(xiàng)目有兩棟樓與山東高速、山東省林業(yè)局、濟(jì)南市糧食局、司法局等簽署團(tuán)購(gòu)協(xié)議。不知何故，2011年之后，上述單位的團(tuán)購(gòu)人紛紛退款。項(xiàng)目至今也沒(méi)有開(kāi)工建設(shè)。
但依托這一項(xiàng)目，高琴和張杰在“里外貸”、上咸bank募集大筆資金，另外還通過(guò)長(zhǎng)安信托和新華信托分別借款1.5億元和7000萬(wàn)元。
由于到期未還款，2014年7月，濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院判決凍結(jié)、劃清清大華創(chuàng)公司及高琴的銀行存款人民幣1.6億元整或查封、扣押其同等價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。
從信托公司借的2.3億元，以及從兩家P2P平臺(tái)募集的10億多元，這些資金去向何處，至今仍是一個(gè)謎。兩地警方已正在辦案為由，拒絕回應(yīng)此問(wèn)題。
但有業(yè)內(nèi)人士表示，即使高琴真的利用網(wǎng)貸平臺(tái)募集資金開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)，兩個(gè)平臺(tái)年息40%左右，按照樓面價(jià)1億元計(jì)算，長(zhǎng)嶺項(xiàng)目全部賣出去賺取的利潤(rùn)也不夠支付利息。
目前，張杰、高琴名下的濟(jì)南清大華創(chuàng)置業(yè)公司、山東秀苑文化藝術(shù)傳媒有限公司、山東鼎生農(nóng)業(yè)科技發(fā)展公司目前均被濟(jì)南警方查封。兩人名下的三處房產(chǎn)也被警方貼上封條。
據(jù)知情的人士稱，張杰的父母及女兒都已移民新加坡。去年下半年，高琴用女兒的名義在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)三家公司，注冊(cè)資金均達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。
“海壽法師”懷疑張杰、高琴有向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的嫌疑。
