? ? ?近日，多位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革方案一直是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的重中之重，也是最復(fù)雜的一項(xiàng)。目前保險(xiǎn)公司之間意見(jiàn)并不十分一致，至今針對(duì)費(fèi)率改革的細(xì)則沒(méi)有正式出爐。

? ? ?有業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管部門(mén)此前并沒(méi)有明確列出商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的時(shí)間表， 6月份時(shí)提出10月份試點(diǎn)這一說(shuō)法是一種口頭預(yù)估。那個(gè)時(shí)候行業(yè)內(nèi)已經(jīng)對(duì)于改革方向和一些大體框架達(dá)成了一致，本以為推進(jìn)速度會(huì)比較快，但現(xiàn)在看來(lái)10月份試點(diǎn)來(lái)不及了。費(fèi)率改革細(xì)則的征求意見(jiàn)稿出臺(tái)之后，公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、IT架構(gòu)都要隨之進(jìn)行重大調(diào)整。

? ? ?不過(guò)，部分分歧并未影響商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的整體推進(jìn)，自中國(guó)保監(jiān)會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)6月27日-28日在長(zhǎng)沙召開(kāi)了全國(guó)車(chē)險(xiǎn)承保人聯(lián)席會(huì)議，宣布中國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率自由化的改革方案后，保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)分別就商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的制度性意見(jiàn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款向行業(yè)征求意見(jiàn)，并數(shù)次召集保險(xiǎn)公司開(kāi)會(huì)研討。

? ? ?為配合商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)成立了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新條款評(píng)估委員會(huì)，近期該委員會(huì)已經(jīng)就工作章程、條款評(píng)估辦法等形成草案并向行業(yè)征求意見(jiàn)。

? ? ?費(fèi)率細(xì)節(jié)仍有分歧

? ? ?車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革對(duì)于中國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)有多重要？多位財(cái)險(xiǎn)人士預(yù)測(cè)，改革很可能將徹底改變未來(lái)3-5年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)格局。

? ? ?“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革太復(fù)雜太難了。”有業(yè)內(nèi)人士感慨。業(yè)內(nèi)已經(jīng)就改革的方向達(dá)成了統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，但是在影響價(jià)格的因素上，例如費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)如何浮動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新如何進(jìn)行監(jiān)管等諸多細(xì)節(jié)還未完全形成共識(shí)，仍在討論之中。

? ? ?在世界各地的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革中，最重要的、影響最大的就是價(jià)格。因此保險(xiǎn)公司對(duì)于這點(diǎn)最為謹(jǐn)慎，觀點(diǎn)也最不容易統(tǒng)一。

? ? ?商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的配套問(wèn)題也引起業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。光博管理咨詢(xún)(上海)公司董事長(zhǎng)祝光建認(rèn)為，如果要更好的推行“放開(kāi)前端、管住后端”的市場(chǎng)化改革，應(yīng)該建立比較順暢的退出機(jī)制。

? ? ?他說(shuō)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革之后，按照市場(chǎng)規(guī)律，經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)會(huì)被淘汰出局，這樣的情況在世界各地的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革中都曾存在。例如，臺(tái)灣實(shí)施車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革之后，行業(yè)利潤(rùn)下降，繼而引起了大批的兼并收購(gòu)甚至清算。

? ? ?他認(rèn)為，現(xiàn)在中國(guó)還沒(méi)有機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的先例，如果沒(méi)有退出通道，可能造成行業(yè)巨虧。如果到時(shí)候有機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗，到底是保險(xiǎn)保障基金來(lái)救助還是清算，現(xiàn)在還不明確。

? ? ?21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革將采取先試點(diǎn)后全國(guó)鋪開(kāi)的規(guī)劃并未改變。試點(diǎn)地區(qū)包括寧波、山東、陜西、重慶等6個(gè)地區(qū)。

? ? ?創(chuàng)新條款評(píng)估委員會(huì)

? ? ?評(píng)估創(chuàng)新條款

? ? ?此外，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的重要配套措施之一是，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新條款評(píng)估委員會(huì)，目前該委員會(huì)已經(jīng)就數(shù)項(xiàng)管理內(nèi)容形成草案。

? ? ?數(shù)位保險(xiǎn)公司人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，根據(jù)草案初步規(guī)劃，未來(lái)該委員的職責(zé)可能包括接受保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新條款的評(píng)估申請(qǐng)，評(píng)估創(chuàng)新條款的創(chuàng)新性、合法性和合理性等，并形成評(píng)估報(bào)告供監(jiān)管部門(mén)決策參考。委員會(huì)下將成立創(chuàng)新條款評(píng)估委員會(huì)專(zhuān)家?guī)欤瑢?zhuān)家?guī)斐蓡T由行業(yè)內(nèi)和行業(yè)外人士組成，行業(yè)內(nèi)人士占絕大部分，他們將會(huì)參與評(píng)估保險(xiǎn)公司提交的創(chuàng)新條款。

? ? ?有財(cái)險(xiǎn)業(yè)資深人士分析，此前是由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一審批費(fèi)率條款，創(chuàng)新評(píng)估委員會(huì)參與到創(chuàng)新條款的評(píng)估中來(lái)并提供重要決策依據(jù)，一定程度上是將創(chuàng)新條款的部分決定權(quán)下放到行業(yè)，有利于促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新。

? ? ?也有人士認(rèn)為，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革為創(chuàng)新能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司帶來(lái)更多機(jī)遇，但創(chuàng)新能力差、技術(shù)能力比較差的公司可能會(huì)受到較大影響，他們或不得不在差異化、服務(wù)上尋找突破口。