昨日融360金融搜索平臺(tái)發(fā)布的一份全國(guó)性房貸調(diào)查報(bào)告顯示，首套房貸九折以下優(yōu)惠利率基本絕跡，利率上浮成為主流，甚至在放款時(shí)，銀行捆綁銷售的“潛規(guī)則”也開始出現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，房貸持續(xù)收緊或加速樓市拐點(diǎn)到來。

　　房貸荒蔓延

　　根據(jù)該報(bào)告顯示，4月份全國(guó)最低房貸利率為九折，八五折全面絕跡；全國(guó)23個(gè)熱點(diǎn)城市中，僅有9個(gè)城市還有利率優(yōu)惠，其余城市的房貸利率最低為基準(zhǔn)利率。從各個(gè)城市來看，9折利率優(yōu)惠多集中在外資行，但部分外資行對(duì)首套房貸利率優(yōu)惠設(shè)定的門檻較高，僅能惠及小部分群體。

　　融360的分析師稱，相較3月份全國(guó)仍有7.2%的被調(diào)查銀行執(zhí)行利率優(yōu)惠，4月有利率優(yōu)惠的銀行占比降為5.9%，同時(shí)執(zhí)行基準(zhǔn)利率的占比為32%，環(huán)比下降5個(gè)百分點(diǎn)。而執(zhí)行基準(zhǔn)上浮甚至停貸的占比均環(huán)比增加。全國(guó)首套房貸款利率總體呈走高趨勢(shì)。

　　與房貸利率整體抬高相輔相成的是，銀行貸款額度收緊日益加劇，進(jìn)一步向三四線城市蔓延。

　　調(diào)查結(jié)果顯示，在三四線城市，房貸收緊幅度更高，獲取的難度更高，有更多銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率、利率上浮或延長(zhǎng)放款周期。同時(shí)，出現(xiàn)銀行停貸現(xiàn)象的城市也在增多。融360的數(shù)據(jù)顯示，在調(diào)查的23個(gè)城市中，有16個(gè)城市的部分銀行有停貸現(xiàn)象，停貸銀行主要以平安、民生等股份制銀行為主；另外，城市停貸占比排行中，深圳、重慶、北京三個(gè)城市居前，充分表明這幾個(gè)城市的銀行的房貸額度最為緊張。

　　“潛規(guī)則”左右市場(chǎng)

　　值得注意的是，在房貸緊張的特殊時(shí)期，銀行“潛規(guī)則”開始影響房貸市場(chǎng)。

　　據(jù)融360反映，有的銀行會(huì)以“優(yōu)惠利率”為誘餌，要求貸款人辦理信用卡、理財(cái)產(chǎn)品等，或存入一定存款；在放款方面，有銀行會(huì)要求客戶購(gòu)買一定額度理財(cái)產(chǎn)品，以成為貴賓客戶來享受房貸“快速通道”。房貸的“賣方”市場(chǎng)——銀行逐漸強(qiáng)勢(shì)，出現(xiàn)了銀行并未按申請(qǐng)先后的順序放款，而是按照客戶貢獻(xiàn)度決定誰(shuí)先放款的現(xiàn)象。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，房貸額度緊張的根源在于銀行基于存款流失、自身資金壓力，以及主動(dòng)防范房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等多因素，因此用提高利率或者門檻的方式來限制房貸，以調(diào)整信貸投放節(jié)奏和額度，平衡不同貸款種類的收益。

　　不過，融360分析師更擔(dān)心，房貸利率持續(xù)上浮與額度緊張凸顯了目前房地產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，或加速樓市進(jìn)入拐點(diǎn)區(qū)域。

　　這背后的邏輯是：首先，從過往歷史上看，信貸收緊的年份房?jī)r(jià)一路走低，而信貸相對(duì)寬松的年份房?jī)r(jià)則一路高漲；其次，地方政府救樓市的方法不外乎放松限購(gòu)和下調(diào)購(gòu)房首付，但效果極其有限，除非全面降低二套房首付比例；再次，房地產(chǎn)開發(fā)貸款不受銀行待見，按揭貸款也全面收緊；最后，在房貸難申請(qǐng)等各種因素作用下，“房?jī)r(jià)見頂”的預(yù)期漸強(qiáng)。

　　因此，融360分析師表示，如果二季度銀行繼續(xù)維持收緊房貸的政策，房產(chǎn)價(jià)格很可能會(huì)出現(xiàn)加速下跌的現(xiàn)象，今年有望形成房?jī)r(jià)拐點(diǎn)。