? ? 目前理財產(chǎn)品的形式和銷售渠道可謂日新月異，老年人信息相對閉塞，難以全面了解市場變化情況，面對紛繁復雜的選擇，子女更應該替父母拿主意，選擇最安全最合適的產(chǎn)品。

? ? 有錢有閑，離退休老人被“重點關注”

? ? 清遠早在2006年就已經(jīng)達到老齡化城市標準。2012年的最新數(shù)據(jù)是：老年人53.44萬人，占清遠總?cè)丝诘?3.17%。據(jù)預測，到2015年時，清遠60歲的人口數(shù)量相較五年前將增加20%，即從“十一五”期末的50.3萬人增長到“十二五”期末的60萬人。

? ? 其實老年人是理財?shù)?ldquo;潛力股”。老年人大多工作多年，又由于老一輩人有勤儉節(jié)約的習慣，有了一定的財富積累。而年輕人參加工作的時間還不太長，積蓄不是很多，而中年人則負擔重很多，不僅僅要供房供車，還要供子女。而老年人相對經(jīng)濟自由很多，并且最近步入60歲的老年人很多有理財經(jīng)驗，也有抗貨幣貶值的意識，所以就有了理財需求。

? ? 如此大的“蛋糕”自然吸引了不少目光，一些金融機構開始將目光從年富力強的中年人轉(zhuǎn)移到了中老年人群體，如銀行開始瞄準老年群體推出相關的綜合金融理財服務，同時各銀行重推一些與養(yǎng)老功能掛鉤的穩(wěn)健型基金產(chǎn)品。同時保險、信托市場上也不平靜，新型養(yǎng)老金產(chǎn)品陸續(xù)獲批。

? ? 與此同時，一些不法分子也開始“重點關注”這部分人群，上半年，清遠英德“高德公司”非法集資浮出水面，英德市人民檢察院對涉案的四人提起公訴，本起案件采取多種宣傳方式動員社會大眾參與投資該公司在“P.CN”網(wǎng)站上的“商機地帶”廣告位、“GID”商品搜索等項目。同時，該公司稱其項目回報驚人，投資10000元每月能領取利潤1200元，投資周期為15個月，周期期滿后能領取利潤18000元。在高額回報的利誘下，陸續(xù)有群眾在該公司參與投資上述各類項目，投資額達3620000元。離退休老人也成為非法集資者的主要瞄準對象。

? ? 銀發(fā)族如何理財？應首選保本型理財產(chǎn)品

? ? 面對市場上形形色色的理財產(chǎn)品，子女如何結(jié)合父母的需要，為其選擇“靠譜”的一款？

? ? 子女替老人理財，應該考慮老年人的風險承受力，畢竟老年人的錢是保命錢，不可以盲目跟風投資。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，受風險承受能力的限制，中老年人應樹立穩(wěn)健的投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財產(chǎn)品、金融債券或信譽好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風險性投資渠道。同時還要“考慮到流動性限制，如果一時要用錢就別耽誤了”。

? ? 中老年人可優(yōu)先選擇貨幣型基金、國債以及定存等低風險理財方式。但雖然這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。其中國債和定存風險最低、也最穩(wěn)健。國債又被稱為“金邊債券”，國家發(fā)行，比較安全；定期存款也同樣是以銀行信用擔保的理財手段，具有極高的安全邊際。國債與定存雖然是比較穩(wěn)健的養(yǎng)老方式，但是這類養(yǎng)老產(chǎn)品的流動性比較差，因此，應該在留足日常生活所需的高流動性現(xiàn)金后，將剩下的資產(chǎn)進行投資。

? ? 據(jù)了解，目前很多銀行推出了多款風險較小的理財產(chǎn)品，比較適合老年人。一類是保本浮動收益型產(chǎn)品。經(jīng)了解，該類產(chǎn)品屬于在保障投資者本金100%安全的基礎上，投資低風險、高信用等級的金融資產(chǎn)和銀行間債券市場各類債券、回購、同業(yè)存款等方面。安全性高，投資穩(wěn)健，比較適合保守型的中老年人購買。還有的銀行理財產(chǎn)品，雖然是非保本浮動收益型的，但從過往的投資經(jīng)驗看，其投資范圍與保本浮動收益型的產(chǎn)品差不多，也是比較穩(wěn)健的，不僅能實現(xiàn)保本，而且最終收益基本能達到預期收益。

? ? 同時也有的銀行專門針對中老年人定制了有針對性的專屬理財產(chǎn)品。比如有銀行針對50歲以上老年人設計了產(chǎn)品，顧及了老年人就醫(yī)、養(yǎng)老的流動性需求，每一個月開放一次可以取出，不取則在里面繼續(xù)享受收益。這種“以利息養(yǎng)老”的理財產(chǎn)品更適合手頭資金較寬裕的老年人。

? ? 老年人入股市須慎重

? ? 由于很多老年人時間充裕，又具有一定知識，因此將炒股作為退休生活的一部分，可以讓自己退休后過得更加充實，也不會與社會脫節(jié)，但由于股市風險較大，老年人“炒股”一定要慎重。

? ? 我國當前股市波動較大，老年人需要慎重選擇、理性投資，不要過分看重財富，急功近利，期望值和盈利率也不要定得太高，短線操作，頻繁進出，幻想著短期暴富，以免破壞了心態(tài)的平衡，甚至發(fā)生較大虧損時影響到自己的生活質(zhì)量。退休老人在股市里要做到財富服從健康，玩股不能有害于健康，而要有益于促進健康。

? ? 業(yè)內(nèi)人士建議，在資金投入上，老年人不像年輕人正處于積累階段，后期又有穩(wěn)定的現(xiàn)金