案情回放

　　2005年1月，萬先生為買房向某銀行分行貸款95000元，貸款期限自2005年5月至2020年5月。2005年10月，萬先生在分行開立銀聯(lián)個(gè)人借記卡一張，用于房屋貸款委托扣款使用。2011年9月，萬先生通過電子銀行向上述借記卡賬戶轉(zhuǎn)入4000元，并將其中3000元轉(zhuǎn)為定期存款，存期3個(gè)月，當(dāng)時(shí)賬戶中活期存款余額為2491.01元。此后，銀行分別于2011年10月20日、11月20日、12月20日各扣款739.39元。2012年1月20日，萬先生借記卡賬戶活期儲(chǔ)蓄存款余額為274.94元，不足以支付該月應(yīng)還貸款，銀行將上述余額扣除后，短信告知萬先生因其賬戶資金不足，房貸還款不成功。

　　經(jīng)與銀行客服中心交涉，萬先生得知自己在2011年9月通過電子銀行辦理的3000元定期存款已于到期日自動(dòng)轉(zhuǎn)存。萬先生認(rèn)為，自己在個(gè)人電子銀行相應(yīng)轉(zhuǎn)賬頁面使用 “卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)定期”功能，并選擇了存期3個(gè)月，可該頁面并無到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的提示或選項(xiàng)。現(xiàn)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存致其還款逾期，并被計(jì)入中國人民銀行征信記錄，因此為自己開立還貸賬戶的銀行分行及分行所屬總行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，故向法院提出兩被告撤銷其貸款逾期不誠信記錄，以書面方式賠禮道歉等訴請(qǐng)。

　　一審法院判決分行應(yīng)向中國人民銀行提出撤銷萬先生2012年1月貸款逾期記錄之申請(qǐng)，并將辦理結(jié)果書面通知，駁回其余訴請(qǐng)。萬先生提起上訴后，上海一中院二審維持原判。

　　以案說法

　　問：銀行方面是否存在違約？

　　答：萬先生與分行之間形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，扣款不成功并非源于惡意拖欠。分行未在其電子銀行相關(guān)頁面中明確定期存款到期后，是自動(dòng)轉(zhuǎn)存還是解凍轉(zhuǎn)為活期存款，因而萬先生有理由認(rèn)為系爭定期存款在到期日將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，從而用于房屋貸款委托扣款使用，故分行應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。