作為包括公務(wù)員在內(nèi)的工薪一族，認(rèn)為自己資金不多，投資經(jīng)驗(yàn)不足，要如何進(jìn)行投資理財(cái)，做個(gè)精打細(xì)算的人呢？

　　案例

　　劉先生：35歲，夫婦均為公務(wù)員，小孩6歲上幼兒園，健康狀況良好。自有住房一套60萬(wàn)，現(xiàn)有活期存款5萬(wàn)，3年定期存款3萬(wàn)，汽車(chē)一輛價(jià)值15萬(wàn)。房子貸款余額20萬(wàn)，每月還款1200元，公積金足夠還貸。夫婦月收入大概9000元，支出每月4000元。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受較低，無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)。希望做風(fēng)險(xiǎn)不大投資，但是要求較高的流動(dòng)性與一定回報(bào)。

　　建議

　　1、增加意外保險(xiǎn)（放心保），讓小孩能有所保障

　　公務(wù)員一般有較好的福利，群體醫(yī)療保障也較全面，故該方面保障基本滿(mǎn)足需求，但家庭有小孩、有汽車(chē)，應(yīng)著重考慮汽車(chē)出行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，可考慮50萬(wàn)左右保額的意外險(xiǎn)，保費(fèi)每年在500-1000元左右，在不給家庭增加負(fù)擔(dān)的同時(shí)，轉(zhuǎn)移不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、穩(wěn)健之中有彈性，可選擇基金定投

　　從劉先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，基金定投方式比較適合，定投不僅分散了風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)于家庭長(zhǎng)期理財(cái)意識(shí)的建立有促進(jìn)作用。建議劉先生每月拿出3000元左右用于基金定投，可選擇債券基金和混合型基金兩種基金，每月分別投資1500元，進(jìn)行分散投資，這樣既可降低整體風(fēng)險(xiǎn)，也可降低平均成本。

　　3、選擇穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品

　　劉先生現(xiàn)有活期存款5萬(wàn)元，定期3萬(wàn)元，建議利用活期存款購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行眾多理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)均為5萬(wàn)元，收益較定期相對(duì)較高，劉先生可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

　　4、可繼續(xù)持有定期存款

　　繼續(xù)持有3萬(wàn)元銀行定期，一方面考慮該定期未到期，收益較活期高，到期支取可獲得可靠的保障；另一方面可作為家庭應(yīng)急儲(chǔ)備，如需支用，可為不時(shí)之需。