像管理企業(yè)資產(chǎn)一樣管理個人財(cái)富

　　世上有人一夜暴富，也有人一覺醒來傾家蕩產(chǎn)，那是因?yàn)榻疱X本身不具有對抗風(fēng)險的防御力，財(cái)富則不然。聰明者總想著將脆弱的金錢轉(zhuǎn)化為在一定程度上能抵御風(fēng)險的財(cái)富，并在過程中發(fā)揮錢生錢的功用，得到資產(chǎn)的增值。

　　北宋司馬光說：善治財(cái)者，養(yǎng)其所自來，而受其所有余。故用之不竭，而上下交足也。意思是，善于理財(cái)之人，會蓄養(yǎng)資本部分，使用通過財(cái)富管理而得的收益。所以錢財(cái)不會花盡，各方面都很充裕。在君德總經(jīng)理李振眼中，金錢不過是物質(zhì)生活中的一種媒介，有錢不代表可以高枕無憂，擁有財(cái)富才是王者之道。無論是塞滿保險（放心保）柜的鈔票還是存折上的數(shù)字，在沒有轉(zhuǎn)化成財(cái)富之前，只能被看做是一種工具。

　　財(cái)富值的高低不是錢的多少，而是用錢獲取了多少東西，信用度、房產(chǎn)、有價證券甚至保險單都可以被視為財(cái)富。將錢轉(zhuǎn)化為財(cái)富的過程，是資產(chǎn)的管理和配置的過程。在這一過程中，君德為理財(cái)者提供了一種理念：像管理一個企業(yè)的資產(chǎn)一樣管理個人財(cái)富。在經(jīng)營過程中，企業(yè)要管理現(xiàn)金流、貸款和投資，還要不斷積累信用。個人財(cái)富管理也應(yīng)細(xì)化到這種程度，甚至可以像做公司財(cái)務(wù)報(bào)表一樣做個人資產(chǎn)盤點(diǎn)，客觀審視自己的風(fēng)險承受能力和投資能力。

　　道德是立身之本

　　近幾年，由于準(zhǔn)入門檻低，市場需求旺盛，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，隨之而來的還有蓬勃市場下暗涌的信用風(fēng)險。為片面追逐利益，一些第三方機(jī)構(gòu)不惜淪為產(chǎn)品代銷平臺，以銷售信托、私募基金等產(chǎn)品為主，與券商、銀行、信托、私募基金合作，通過介紹客戶到合作方處購買產(chǎn)品獲得分銷費(fèi)用。弱化了自身公立的投資顧問立場和客戶的利益，轉(zhuǎn)而去迎合供貨方。

　　然而李振深知，商業(yè)道德才是企業(yè)的立身之本。因此，自君德財(cái)富建立之初，就將風(fēng)控視為重中之重。他介紹，君德管理體系內(nèi)人員大多都擁有風(fēng)控的從業(yè)背景，研究團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員中的很多人也從事過風(fēng)控工作，可見，君德對于完整的風(fēng)控體系有著嚴(yán)格的要求。因此，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和配置上，君德并不會因?yàn)橐晃蹲非笫找媛首畲蠡ツ媸胁C(jī)會。

　　李振介紹，在篩選產(chǎn)品方面，君德會根據(jù)客戶的需要面向全金融市場進(jìn)行產(chǎn)品篩選，嚴(yán)格按照證監(jiān)會與銀監(jiān)會監(jiān)管要求進(jìn)行風(fēng)險審核，最終為客戶提供個性化的資產(chǎn)配置方案；在設(shè)計(jì)產(chǎn)品方面，產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)結(jié)合行業(yè)趨勢和客戶需求，通過定性、定量分析，奉行謹(jǐn)慎客觀的原則，嚴(yán)守風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，精心設(shè)計(jì)。在結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)和市場研究的同時，還注重對國內(nèi)外創(chuàng)新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)。

　　君德旗下產(chǎn)品的設(shè)計(jì)源于對市場長期的觀察與分析，以投資的眼光去探尋市場發(fā)展趨勢，在順應(yīng)市場大勢的前提下，與合作機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行產(chǎn)品研究。經(jīng)過多年的發(fā)展過，君德?lián)碛卸鄠€成功項(xiàng)目，行業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)豐富。和其他三方機(jī)構(gòu)抓客戶端、抓銷售的主導(dǎo)理念相比，君德在產(chǎn)品的專業(yè)性上更具優(yōu)勢。這就意味著，客戶能夠得到更完善的產(chǎn)品和更理想的服務(wù)。

　　投資顧問“1+6”服務(wù)一級標(biāo)題

　　服務(wù)架構(gòu)和整體水平是很多理財(cái)者甄別第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的依據(jù)。目前，國內(nèi)很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)往往存在著銷售為王的理念，而缺少成體系的公司架構(gòu)。一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)甚至只有銷售部和后臺，90%的公司員工都是銷售人員，人員流動性高。試想，客戶通過某個財(cái)富顧問推薦買了產(chǎn)品，第二年產(chǎn)品還未到期，這一財(cái)富顧問就已無影無蹤。這樣，機(jī)構(gòu)就很難和客戶建立長期的關(guān)系。

　　成熟的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該有完整的組織框架和內(nèi)控措施，包括產(chǎn)品部、風(fēng)控部、運(yùn)營部、客服部、市場部和財(cái)富運(yùn)營中心等，以保證在產(chǎn)品來源、風(fēng)控措施、資產(chǎn)配置上都能為客戶提供系統(tǒng)的服務(wù)和保障。為了更好地為客戶量身定制終身資產(chǎn)管理計(jì)劃，君德為客戶提供投資顧問“1+6”專屬服務(wù)，顧問團(tuán)隊(duì)由1名客戶經(jīng)理、1名高級理財(cái)師、1名研究員、1名風(fēng)控人員、1名律師和1名客服組成，為客戶提供包括投資規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃在內(nèi)的多元化財(cái)富管理服務(wù)。

　　行業(yè)面臨洗牌

　　近幾年，國內(nèi)第三方理財(cái)市場發(fā)展非常迅猛，但達(dá)到一定規(guī)?；蚓哂衅放菩?yīng)的企業(yè)卻不足十家，兩極分化嚴(yán)重。有較強(qiáng)股東背景的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)一般具有長遠(yuǎn)規(guī)劃，舍得投入，而規(guī)模小、知名度不高的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不僅專業(yè)性不強(qiáng)，往往還急功近利，不乏出現(xiàn)違規(guī)、違約現(xiàn)象。

　　今年，國內(nèi)第三方理財(cái)市場迎來了發(fā)展的第一個十年，同時也迎來第一次大規(guī)模的行業(yè)洗牌。李振認(rèn)為，經(jīng)過此輪洗牌后國內(nèi)第三方理財(cái)市場的格局將初步形成。屆時，一些資質(zhì)較差的企業(yè)將被擠出行業(yè)，企業(yè)間圍繞客戶的惡性競爭現(xiàn)象有望減少。對于君德這類一直以來秉承商業(yè)道德的企業(yè)來說，是一個機(jī)遇。

　　行業(yè)內(nèi)的良性競爭并不讓李振擔(dān)憂，跨業(yè)而來的券商倒有可能是未來第三方理財(cái)市場殺出的黑馬，券商在營業(yè)部數(shù)量和客戶資源上的優(yōu)勢無疑是第三方機(jī)構(gòu)最為忌憚的。由于股市動蕩，投資者入市謹(jǐn)慎，部分資金閑置，很多券商陸續(xù)開始為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。

　　但因限制混業(yè)經(jīng)營的制約，券商在產(chǎn)品庫的配置上并不具備優(yōu)勢。而產(chǎn)品的多元化恰恰是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，君德以此為契機(jī)，著眼發(fā)展二級市場，為客戶提供多種投資組合，投資選項(xiàng)包含高頻交易、證券交易等。

　　李振認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)市場正在進(jìn)入發(fā)展過程中的第二個階段。在第一階段，隨著理財(cái)意識覺醒，人們認(rèn)識到財(cái)產(chǎn)的保值增值在財(cái)富管理中的重要性，開始把存在活期賬戶里的錢搬出來投資理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金或股市。在這一階段，所謂的理財(cái)往往片面追求收益率的最大化，行為是比較盲目的。而隨著包括信托在內(nèi)的機(jī)構(gòu)違約風(fēng)險的日益暴露，一些理財(cái)者會蒙受損失，這是市場給理財(cái)者上的一堂課。在這之后，理財(cái)市場將進(jìn)入第二階段，人們在進(jìn)行財(cái)富管理之前會考慮找專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)自己的投資策略，由此而來的便是理財(cái)市場的進(jìn)一步成熟和理性。

　　從幾年前理財(cái)者對風(fēng)險充耳不聞、浮躁地追求收益，到如今已肯靜下來欣然地傾聽市場的節(jié)奏，這是國內(nèi)理財(cái)市場不斷發(fā)展完善的過程，是市場對人們反復(fù)教育的過程，也是理財(cái)理念傳教者們努力的過程。在這一過程中，李振和他的團(tuán)隊(duì)見證了客戶的愈加理性、市場的日趨成熟，也見證了君德財(cái)富的以德為先和專業(yè)奮進(jìn)。