58歲的文女士向媒體曝料，5年前她去銀行網(wǎng)點辦理存款手續(xù)，被推薦購買了某保險公司的投連險產(chǎn)品。“當時銀行代銷保險非常流行，我對保險基本不了解，只是聽銷售人員講，他們這款產(chǎn)品的收益比五年期定存要高，還有保險功能。”心動的文女士最終決定把之前分別存在兩家銀行的40萬元到期存款，平均分成兩份投保，一份投保給自己，一份投保給丈夫。2014年，五年期滿，當文女士決定將錢拿回來時，銀行柜臺人員卻告訴她，兩份保險最終只剩16萬元，資產(chǎn)價值不僅沒有增值，反而縮水了一多半。

　　文女士這種情況，在基金、銀行等理財領(lǐng)域，也時有發(fā)生。風險意識的缺失，是導致理財者容易被誘導購買的主要原因。理財經(jīng)理介紹，投連險“投資賬戶”中資產(chǎn)價值將隨著保險公司實際投資收益情況發(fā)生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨較大的投資風險。

　　退休老人進入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入，決定了他們是一個抗風險能力較弱、相對保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值，同時又能保證生活的充實和思想的愉悅，選對適合自身經(jīng)濟能力和風險承受能力的理財產(chǎn)品至關(guān)重要。相關(guān)理財專家介紹，當下老年人理財大多以穩(wěn)健為主，有些老年人寧可收益不高，但絕對不能虧本。因此，他建議老年人不妨優(yōu)先考慮國債和定期存款。

　　國債具有操作方法簡單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強、投資風險低等優(yōu)點。2014年憑證式(一期)國債3月10日~19日發(fā)行，3年期和5年期國債票面年利率分別為5%和5.41%。“以1萬元投資為例，購買3年期和5年期國債，到期可分別得到利息1500元和2705元，與辦理相同期限的存款相比，可分別多得利息97.5元和92.5元。”理財專家說。此外，伴隨著各家銀行利率的上浮，對于老年人來說，定期存款也是不錯的選擇。

　　此外，對于風險承受能力較低的老年人而言，貨幣基金也是一種不錯的選擇。據(jù)理財專家介紹，比如存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策；銀行定期儲蓄在儲戶急需用錢時，往往不能及時取回，貨幣基金則可以在工作日隨時申購、贖回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率來計算，貨幣基金則不同，存10個月就有10個月的收益。同時，貨幣基金的收益率也高于1年期定期存款。

　　除了要盡可能使自身資產(chǎn)保值增值之外，由于老年人發(fā)生風險的概率遠大于年輕人，保險專家建議老年人如果滿足購買條件，不妨適當配置一些保障性的保險產(chǎn)品，如意外保險、醫(yī)療保險等。保險專家提醒老年人，購買保險越早越好，在購買養(yǎng)老保險時，要留心養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，比如在投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，養(yǎng)老金每隔一段時間按一定增幅遞增，可在一定程度上幫助抵御通貨膨脹。“分紅性的保險則不建議老年人購買，此類產(chǎn)品交費時間長，而且資金是凍結(jié)的，不適合老年人購買。”專家特別強調(diào)。

　　特別提醒:老年人投保壽險產(chǎn)品最好在50歲之前。因為壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人交費期滿后，所交納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。