誤區(qū)一：預期收益等于最終受益

　　理財專家表示，通常保本型理財產(chǎn)品能夠達到4%、5%的年化收益率就已經(jīng)很高了。而投資者往往把“預期最高收益”等同于其最終收益率，在購買理財產(chǎn)品前一味追求預期收益指標。而在理財產(chǎn)品到期后，如果出現(xiàn)最終收益低于預期最高收益時，投資者便會覺得自己上當受騙了。

　　其實，“預期最高收益”指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況，這其中是存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現(xiàn)。投資者在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時，須同時關注其中列出的較差或最差投資收益情形。

　　誤區(qū)二：保本理財?shù)扔阢y行存款

　　很多投資者認為購買保本理財品和到銀行參加儲蓄存款是一樣的，都可以得到固定收益。但其實兩者有著很大的區(qū)別。理財分析師表示，雖然保本理財產(chǎn)品風險最低，但實際上該類產(chǎn)品均附加了一些條件，如銀行可以提前終止產(chǎn)品，客戶無權(quán)提前終止等。

　　誤區(qū)三：還未到期也會保本

　　很多投資者認為，只要購買的是保本型理財產(chǎn)品，即使沒有到期、提前贖回也都會保本。正常來說，如果購買的理財產(chǎn)品是保本型理財產(chǎn)品，多數(shù)情況下無論是投資者半途贖回，還是到期后都會保本?？捎行r候，投資者也會出現(xiàn)虧本的情形。

　　一般而言，一些銀行對于本行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品都會有附加條件，持有到期，便會保本，而如果中途投資者自己贖回，則本錢不進行保證。

　　如此來說，投資者在購買保本型理財產(chǎn)品時，對于銀行所說的保本，一定要慎重對待，必須看清理財產(chǎn)品說明書上說的保本是專指到期保本，還是也包括提前贖回保本，以避免投資者購買了保本型理財產(chǎn)品后，因提前贖回不會保本，而讓投資者損失掉不應該損失的本金。

　　注意事項及投資技巧

　　分清“固定”收益和“浮動”收益

　　顧名思義，“固定收益類”是商業(yè)銀行承諾向投資者支付固定收益，由銀行承擔投資風險的理財計劃，也就是“保本保息”。但此類理財一般收益率較低，略高于定期存款。

　　“保本浮動收益類”則指銀行保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并根據(jù)實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃，也就是“保本不保息”。

　　人民幣固定收益產(chǎn)品：應回避長期產(chǎn)品

　　此類產(chǎn)品多為短期產(chǎn)品，運作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%~5%，本金有保障。

　　這類產(chǎn)品適合年齡較大、風險承受能力較低的投資者。但此類產(chǎn)品潛在風險是收益可能不如存款利息高，即如果銀行加息，可能會出現(xiàn)產(chǎn)品到期后跑不過儲蓄存款利率的情況，投資者應盡量回避長期產(chǎn)品。

　　人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：要了解產(chǎn)品基本操作方法

　　它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權(quán)等，以募集投資者的資金作為相應對沖來操作的理財產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票且較集中在幾大藍籌股上。購買這類產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。

　　這類產(chǎn)品雖然銀行確保本金，但如果因為投資者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。

　　小貼士

　　購買銀行理財產(chǎn)品須問清來源及投向

　　投資者在購買前要做到“四問”：一問在哪查詢；二問誰的產(chǎn)品；三問投向何處；四問與誰簽約。

　　各商業(yè)銀行在營業(yè)網(wǎng)點建立個人產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)代銷產(chǎn)品的基本信息。客戶可通過平臺查詢、核實相關產(chǎn)品信息。“誰的產(chǎn)品”、“投向何處”、“與誰簽約”則著重提示消費者分辨“自有”還是“代銷”，遇到無具體投向、無明確發(fā)售方、無風險提示的“三無”理財產(chǎn)品更要多加小心。

　　收益總是伴隨著風險的，面對一些產(chǎn)品遠高于正常固定收益水平的“預期收益率”，就要多留個心眼了。