趨利逐利，說是資本本性，不如說是人之本能。高利當(dāng)頭，別忘兩個(gè)字：風(fēng)險(xiǎn)。

　　營(yíng)銷一：老帶新

　　有好事網(wǎng)民給P2P排名，選出前十位，上海陸家嘴(600663,股吧)國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司 （簡(jiǎn)稱陸金所）排名第一。但這個(gè)老大數(shù)月來營(yíng)銷很“兇猛”，口號(hào)是：有獎(jiǎng)同享，有錢同賺。

　　在其網(wǎng)站首頁，醒目地標(biāo)示：每個(gè)老用戶通過新浪微博、開心網(wǎng)、QQ、手機(jī)短信、鏈接等方式，每推薦一位好友注冊(cè)并綁定銀行卡認(rèn)證，推薦人可獲10元現(xiàn)金；每推薦一位港澳臺(tái)人士注冊(cè)并綁定銀行卡認(rèn)證，可獲150元獎(jiǎng)勵(lì)。好友首次投資成功，推薦人可獲100元陸金幣獎(jiǎng)勵(lì)。在投資項(xiàng)目時(shí)，1元陸金幣可抵充1元人民幣。同時(shí)，好友投資成功，推薦人最高可獲得好友投資金額0.2%的獎(jiǎng)勵(lì)。以其理財(cái)頻道一年期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可達(dá)8%以上項(xiàng)目為例，投資起點(diǎn)最低只有10萬元，推薦人可得200元，總計(jì)可得310元。

　　如果沒有老客戶推薦入門，自己獨(dú)立注冊(cè)并綁定銀行卡認(rèn)證，只能獲得50元陸金幣獎(jiǎng)勵(lì)。而有老客戶做引薦人，新人注冊(cè)并綁定銀行卡認(rèn)證，則可以獲得100元陸金幣獎(jiǎng)勵(lì)。上個(gè)月，被推薦人首次投資項(xiàng)目，還可以獲得投資額0.1%－0.2%的獎(jiǎng)勵(lì)。以被推薦人投資10萬元計(jì)，其所獲獎(jiǎng)勵(lì)最高可得300元。推薦人和被推薦人合計(jì)共得獎(jiǎng)勵(lì)610元。

　　一些精明者如此操作：本來家庭余錢都是在老婆或老婆一個(gè)賬戶內(nèi)投資，如今分拆為2個(gè)賬戶，老婆推薦老公，或老公推薦老婆，以10萬元投資一個(gè)項(xiàng)目年化收益率8%計(jì)，加上610元獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)際年化收益率達(dá)8.61%。因陸金所是平安集團(tuán)成員，又保證平安擔(dān)保本息，因此很多人覺得幾無風(fēng)險(xiǎn)，積極向親朋好友推薦。

　　比陸金所更兇猛的是 “你我貸”。其推出的“你投我?guī)?rdquo;營(yíng)銷術(shù)，讓帶領(lǐng)者心直癢癢：老客戶通過新浪微博、騰訊微博、鏈接等推薦好友，好友到“你我貸”官網(wǎng)注冊(cè)并在線投資交易成功后，老客戶可得1%獎(jiǎng)勵(lì)，單筆獎(jiǎng)勵(lì)最高5000元。推薦的好友在注冊(cè)后的30天內(nèi)多次投資，老客戶的獎(jiǎng)勵(lì)也會(huì)累積計(jì)算。如果以“你我貸”年化利率超11%的類理財(cái)產(chǎn)品計(jì)，投資起點(diǎn)為10萬元，那推薦人可得1000元獎(jiǎng)勵(lì)。

　　營(yíng)銷二：設(shè)指標(biāo)

　　P2P跑馬圈地，自家員工要出大力，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的員工，都有營(yíng)銷指標(biāo)。

　　“我自己哪有這么多錢？所以只好把投資名額讓給親朋好友。”在一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)工作的楊女士介紹，公司要求員工每月完成50萬元的投資額，自家沒有這么多錢投資，只能利用人脈，向別人推薦。過去的客戶，自家親戚，朋友及朋友的朋友，都成為楊女士的動(dòng)員對(duì)象。最有說服力的動(dòng)員令是：“我自己投了近100萬元呢。我在里面工作，公司情況很清楚，運(yùn)營(yíng)得很好的，你放心好了，很安全的。 ”而楊女士介紹的產(chǎn)品年化收益率讓人不得不動(dòng)心：年化收益率在12%左右，比銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率翻倍呢，而且公司擔(dān)保本息的。

　　如果上述說法還不足以讓人點(diǎn)頭，楊女士最后會(huì)這樣說：“要不你拿10萬元試試，覺得好再加投。”被動(dòng)員者基本上沾親帶故，說到這份上，大多數(shù)人都抹不開面子說“不”了。畢竟，誰同錢有仇啊，這么高的收益率，還保證安全。

　　營(yíng)銷三：額外獎(jiǎng)

　　據(jù)了解，P2P借貸對(duì)象為中小企業(yè)、私營(yíng)業(yè)主和個(gè)人，用途通常包括企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、自主創(chuàng)業(yè)、旅游、裝修、購車、購買電子產(chǎn)品、應(yīng)對(duì)突發(fā)事項(xiàng)、小企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)等方面，借款金額從3000元至數(shù)十萬元不等。利率與信用等級(jí)呈反比，信用等級(jí)越優(yōu)秀，項(xiàng)目的利率相對(duì)較低。人人貸發(fā)布的2013年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告稱，平均借貸利率為13.09%。這一利率水平也是市場(chǎng)必較普遍的。但是，即便這樣誘人的利率水平，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)猶怕委屈了投資者，還額外加獎(jiǎng)，比如團(tuán)貸網(wǎng)，對(duì)一些大額的投資者，不僅獎(jiǎng)勵(lì)幾個(gè)月的VIP待遇，更有100元-500元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。和信貸則對(duì)一些投資項(xiàng)目，額外再獎(jiǎng)勵(lì)投資額的0.4%-0.9%。陸金所則視客戶投資總額，給予不同幅度的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，并有iPad抽獎(jiǎng)等。

　　“利”字頭上有風(fēng)險(xiǎn)

　　如何看待P2P層出不窮的營(yíng)銷策略？

　　作為一種創(chuàng)新的個(gè)人金融借貸方式，P2P理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)大于陷阱。因此，投資者可以適當(dāng)嘗試這種理財(cái)方式，但謹(jǐn)記三點(diǎn)：一是別只沖著高獎(jiǎng)勵(lì)、高收益率而“注冊(cè)”并投資。二是別傾囊而出，把全部資金投在一個(gè)項(xiàng)目上，或者一個(gè)公司上。

　　投資的鐵律就是高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。截至去年年底，已經(jīng)有70家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生運(yùn)營(yíng)困難或兌付危機(jī)，甚至更有淘金貸、天使計(jì)劃、天力貸、今鑫財(cái)富等P2P網(wǎng)貸老板干脆跑路。專家介紹，P2P理財(cái)主要風(fēng)險(xiǎn)為三點(diǎn)：

　　一是借貸人違約。借貸人如果能從銀行獲得貸款，絕不會(huì)到P2P平臺(tái)上來融資，15%甚至更高的利率，借貸人需要賺多少利潤(rùn)才能還清？因此，到P2P平臺(tái)上來的借錢者，違約風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。投資者選擇有抵押的P2P產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說要小一些。

　　二是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)稱，如果借貸人逾期不還款，超過一定期限，將由擔(dān)保公司先行賠付。不少擔(dān)保公司注冊(cè)資金有限，卻不計(jì)實(shí)力大包大攬擔(dān)保，一旦出現(xiàn)借貸人違約，擔(dān)保公司可能無力代償。國(guó)家對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求是擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過其自身實(shí)收資本的5倍，最高不超過10倍。投資者就更要明確該公司凈資本與對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額的比例情況，否則，這種擔(dān)?？赡苁强疹^支票。

　　三是P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在選擇P2P公司時(shí)一定要多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)、規(guī)模較大、信譽(yù)好的公司辦理業(yè)務(wù)，對(duì)資金安全和理財(cái)收益更有保障。