首先，要了解自己當(dāng)時的需要以及財富狀況。對于年輕人來說，他們會愿意接受較高風(fēng)險以爭取較高回報，保險與投資的安排占了很大的比重。而對于接近60歲的第一代創(chuàng)業(yè)者來說，他們的考量重點可能就放在對稅務(wù)的安排以及企業(yè)的接班，投資上將會逐漸趨向于保守。
 

　　當(dāng)確定了適合自己的財產(chǎn)配置后，就可以就投資部分開始進(jìn)行投資安排。其中有一個重要原則就是分散與控制風(fēng)險。聰明的投資者會選擇風(fēng)險調(diào)控后回報比相對高的投資機(jī)會。當(dāng)中要求投資者了解其投資產(chǎn)品的特性、風(fēng)險以及自己可承受風(fēng)險的程度。其實全球市場上充滿不同的投資機(jī)會，這對于資產(chǎn)進(jìn)行一個多元化的配置以及分散風(fēng)險很有幫助。無論投資于中國也好，投資于美國或歐洲也好，只要找出經(jīng)過風(fēng)險調(diào)控后回報比相對高的投資機(jī)會，那就值得我們?nèi)ネ顿Y。
 

　　總括而言，一個優(yōu)質(zhì)的財富管理計劃需要完成以下數(shù)個步驟：了解自己的需要及財富狀況；找出最適合自己的財產(chǎn)配置百分比；進(jìn)行投資安排，著重分散及控制風(fēng)險；持續(xù)監(jiān)察及定期檢討各資產(chǎn)表現(xiàn)。
 

　　當(dāng)然，知易行難，要做好財富管理始終需要對市場有一定的認(rèn)識。我們明白讀者對于如何投資最感興趣，在今后的專欄中，我們將為大家介紹市場上各種投資工具以及較常見的例子。