提前做一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，不僅能讓你用適度的金錢(qián)過(guò)一個(gè)愜意春節(jié)，還能讓你抓住春節(jié)的節(jié)點(diǎn)，“馬”上有錢(qián)。

　　給壓歲錢(qián)啦！紀(jì)念幣代替壓歲錢(qián)

　　“恭喜發(fā)財(cái)，紅包拿來(lái)。”每逢新春佳節(jié)，天真可愛(ài)的小朋友總會(huì)用充滿(mǎn)稚氣的童音為長(zhǎng)輩們送去新年祝福，同時(shí)也會(huì)從長(zhǎng)輩那里得到“壓歲錢(qián)”，著實(shí)為喜慶的節(jié)日平添了幾分樂(lè)趣。大人們年年都會(huì)選擇送個(gè)現(xiàn)金紅包給孩子們，這最傳統(tǒng)也是最實(shí)在的。不過(guò)隨著人們知識(shí)文化水平的不斷提高，越來(lái)越多的人們開(kāi)始選擇以更好的事物來(lái)代替壓歲錢(qián)。

　　“現(xiàn)在過(guò)年派紅包，隨隨便便就是幾百塊錢(qián)，壓力也太大了。”孩子上小學(xué)的高女士一句話道出很多人的心聲，“往年給了小孩子壓歲錢(qián)他也會(huì)亂花，甚至還會(huì)相互攀比，還不如送點(diǎn)有價(jià)值的東西。”這時(shí)具有保值增值功能的金銀幣與紀(jì)念幣成為了最為理想的選擇。高女士最終決定，送給她兒子紀(jì)念幣。

　　即使在市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，不少人擔(dān)心金銀幣是否會(huì)有假冒偽造的，不能說(shuō)完全沒(méi)有，但是非常少見(jiàn)。因?yàn)榻疸y幣的制作要求非常高，偽造的成本也實(shí)在太高了，又很難偽造得與真的一樣，因此即使到郵幣卡市場(chǎng)去購(gòu)買(mǎi)，安全因素還是很高的。

　　既然作為壓歲錢(qián)，價(jià)格因素就較為重要，2013年國(guó)際市場(chǎng)上黃金(1241.60, 0.60, 0.05%)價(jià)格從高位大幅下跌，2013版蛇金幣的市場(chǎng)價(jià)格震蕩幅度較大，并且還直接導(dǎo)致2014版熊貓金幣的面世價(jià)格大幅低開(kāi)，其中較為適合做壓歲錢(qián)替代品的為1／20盎司圓形金質(zhì)紀(jì)念幣普制幣，含純金1／20盎司，直徑14毫米。

　　而近日中國(guó)人民銀行[微博]又發(fā)行了2014馬年紀(jì)念幣，發(fā)行量擴(kuò)充至1億枚，屬本輪紀(jì)念幣中發(fā)行量最大的生肖幣，發(fā)行當(dāng)日市場(chǎng)價(jià)格漲至24元，近日價(jià)格在15元左右。

　　買(mǎi)年貨啦！信用卡額度提升，謹(jǐn)記還款

　　 “每逢重大節(jié)日，不少銀行都會(huì)通過(guò)短信等方式，提醒客戶(hù)可以提高信用卡額度”，某業(yè)內(nèi)人士告訴記者，春節(jié)將至，消費(fèi)狂潮也隨之而來(lái)，為此，各大銀行也在推出節(jié)日刷卡優(yōu)惠的同時(shí)，還主動(dòng)給持卡人提升臨時(shí)額度，緩燃眉之急。為此他提醒，在大款項(xiàng)消費(fèi)時(shí)雖可提升臨時(shí)額度，但需謹(jǐn)記按時(shí)還款。

　　據(jù)了解，目前很多銀行的確可以辦理調(diào)高信用卡臨時(shí)額度的業(yè)務(wù)，但調(diào)高的臨時(shí)額度則要根據(jù)持卡人平日里的還款情況、征信記錄以及平時(shí)刷卡消費(fèi)情況來(lái)確定。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，臨時(shí)額度是銀行為解決客戶(hù)臨時(shí)需要，在固定額度的基礎(chǔ)上臨時(shí)調(diào)高的信用總額度，有的銀行自動(dòng)上調(diào)信用額度，也可以是由持卡人主動(dòng)提出申請(qǐng)。

　　針對(duì)不少市民在節(jié)日期間總是容易出現(xiàn)大額消費(fèi)和過(guò)度消費(fèi)，業(yè)內(nèi)人士提醒，以緩解消費(fèi)后帶來(lái)的大額還款壓力，持卡人可選擇必須支付一定額度的手續(xù)費(fèi)，辦理分期付款業(yè)務(wù)。不過(guò)，需要注意的是臨時(shí)額度的還款，若持卡人使用了臨時(shí)額度消費(fèi)，收到信用卡賬單后，需要足額歸還臨時(shí)上調(diào)額度。

　　同時(shí)提醒消費(fèi)者，使用臨時(shí)額度消費(fèi)還是要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況與償還能力來(lái)決定，盡量避免出現(xiàn)過(guò)度信用卡透支消費(fèi)，從而造成還款難帶來(lái)經(jīng)濟(jì)與信用記錄的雙重?fù)p失。

　　發(fā)年終獎(jiǎng)啦！怎么讓其錢(qián)生錢(qián)？

　　春節(jié)臨近，翹首企盼的年終獎(jiǎng)也將發(fā)下來(lái)。年終獎(jiǎng)發(fā)不發(fā)、發(fā)多少、怎么花，成為了上班族最關(guān)心的“談資”。

　　但理財(cái)師告訴記者，不管怎么投資，銀行儲(chǔ)蓄都是必要的。銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)牡谝桓е?，是家庭急用?ldquo;緊急備用金”。每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6-9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對(duì)困難。

　　同時(shí)，由于每個(gè)人的年終獎(jiǎng)并不相同，除了預(yù)留儲(chǔ)蓄以外，每個(gè)人可供選擇的投資標(biāo)的也不盡相同。由于公募基金投資類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)收益特征多種多樣，投資者不妨通過(guò)基金產(chǎn)品，并根據(jù)自身可投資金額的多少開(kāi)始年終獎(jiǎng)理財(cái)計(jì)劃。

　　可投資金額在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)，可選擇投資貨幣基金。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益較為穩(wěn)定、流動(dòng)性好等特點(diǎn)，且收益率較銀行活期存款較為可觀?？赏顿Y金額在1萬(wàn)至5萬(wàn)元，可進(jìn)行基金定投。基金定投有懶人理財(cái)之稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的基金中，其手續(xù)簡(jiǎn)單、省時(shí)省力，尤其適合工作繁忙的職場(chǎng)人士，而且還具有均攤成本、復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn)。由于基金定投分批買(mǎi)入，投資者可先買(mǎi)入貨幣基金，借助貨幣基金自動(dòng)轉(zhuǎn)換功能進(jìn)行定期定投，充分提供資金的利用率。

　　可投資金額在5萬(wàn)元以上的，可構(gòu)建基金投資組合，從而在投資理財(cái)方面擁有更多選擇，在基金投資時(shí)選擇將股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣基金進(jìn)行組合配置，在布局各類(lèi)市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)還可最大化地分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好構(gòu)建不同類(lèi)型的基金組合，比如保守型投資者可按30%、70%的比例投資權(quán)益類(lèi)基金和固定收益類(lèi)基金，中庸型投資者可按50%、50%的比例構(gòu)建平衡組合，積極型投資者可按80%、20%的比例構(gòu)建進(jìn)取組合。

　　短期理財(cái)，留意節(jié)前新一波高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　 “春節(jié)大家都要取錢(qián)，一些銀行為了保障資金的流動(dòng)性，會(huì)通吸納一部分資金，所以在春節(jié)前，預(yù)期收益率或?qū)⒃俣茸吒撸?rdquo;業(yè)內(nèi)人士告訴記者，近期銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率略有下降，相比元旦前動(dòng)輒6%以上的預(yù)期年化收益率，元旦后雖回落，但5%以上的仍比比皆是，比起平時(shí)淡季仍高出不少。下一個(gè)傳統(tǒng)資金緊張的時(shí)點(diǎn)――“春節(jié)”即將來(lái)臨，又恰逢月末，各銀行對(duì)春節(jié)前資金面自然不會(huì)掉以輕心，銀行理財(cái)師認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)月初的小幅回落后很有可能出現(xiàn)“反彈”，所以春節(jié)前這段時(shí)間仍是購(gòu)買(mǎi)的好時(shí)機(jī)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，隨著市場(chǎng)資金面的緩解，月初銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率出現(xiàn)小幅回落，但由于銀行間市場(chǎng)資金面在1月整體偏緊，因此相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率也會(huì)維持高位。尤其是月末臨近春節(jié)，預(yù)期收益率或?qū)⒃俣茸吒?，手中有閑置資金的投資者春節(jié)前還可搭上高收益理財(cái)產(chǎn)品的末班車(chē)。投資者可多關(guān)注股份制銀行以及大型城商行發(fā)行的高收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　此外，不少銀行還會(huì)在節(jié)前發(fā)售春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，通常會(huì)比同期發(fā)行的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率高，在期限選擇上，如果資金流動(dòng)性要求不高的投資者，可盡量選擇中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品以鎖定高收益，避免春節(jié)后收益率出現(xiàn)大幅回落。