事實上，家庭理財面臨的形勢，每年都在發(fā)生劇烈的變化。例如今年以來，市場利率大幅拉高了，余額寶們的興起使得活期資金管理沒有了門檻，股市一蹶不振，國際金價正式步入漫漫熊途，樓市卻大幅上揚。而各個市場的交易傭金水平，也正在發(fā)生微妙變化。而另一方面，家庭的基本情況，可能也發(fā)生了變化，比如家庭收入增加了或者減少了，家庭支出可能因為小孩上大學要大幅攀升了，家庭經濟支柱的年齡變老了等等。

　　由于形勢變化，家庭原有的理財方式可能不適宜了。給家庭理財進行年度體檢，然后根據形勢變化，對理財規(guī)劃進行調整，應該列上每個家庭“財務總管”的議事日程。

　　事實上，體檢不體檢，情形會大不一樣。筆者有過一個成功的經歷：2008年股市大跌，炒股才2年的筆者遭遇了十幾萬元的損失。痛定思痛，年末對自己的股市交易明細進行了一個全面的體檢，發(fā)現(xiàn)自己的損失居然全部虧在了交易費上，由于券商的傭金高，自己又頻繁進出，最終沒有被市場擊敗，卻倒在傭金的腳下。于是，便一方面徹底改變自己的交易風格，不再頻繁進出，另一方面，在對市場傭金水平進行細致的咨詢和比較后，經過一番討價還價和賬戶搬家，最后成功將交易傭金由千分之二調整為萬分之四，足足下調了80%。過去幾年，股市持續(xù)下跌，筆者能夠跑贏大盤，這次體檢立下了汗馬功勞。

　　對家庭理財進行體檢，不僅可以督促家庭“財務總管”及時去了解和發(fā)現(xiàn)市場的變化，例如是否隨著自己交易額度的加大，傭金水平有了議價的空間，手中持有的品種，明年的投資價值如何、是否應該調倉等等，也能幫助家庭及時糾正一些錯誤的理財觀念：例如家庭理財?shù)恼_方向，原本應是年齡愈輕愈進取，年齡愈長愈穩(wěn)健，風險投資品種所占百分比，一般應是用100減去自己的年齡，然而現(xiàn)實卻是，許多人年輕時習慣將錢存在銀行，等年齡漸長財富積累愈多時，反而變得更加冒險。又比如，黃金本來是投資價值不大、保值屬性凸顯的一個保守品種，在家庭投資中的比例不宜超過15%，然而不少中國大媽卻喜歡傾囊而出買黃金，金價越跌買得越多。如果能夠每年進行總結，從全盤的角度審視自己的家庭資產配置，家庭理財?shù)穆罚筒粫叩锰?/div>