勤懇工作的小賈獲得了公司2250元的加薪機(jī)會(huì)，喜出望外之余，他發(fā)現(xiàn)其中1800元是“坑爹”的車貼。對(duì)沒有車的小賈來說，是放棄車貼還是貸款買車，他顯得搖擺不定，天平最終會(huì)倒向哪一邊？小賈希望理財(cái)師幫他出點(diǎn)主意。

升職加薪歷來是一種開心的事兒，誰(shuí)知?jiǎng)偧油晷降男≠Z開心談不上，郁悶到是一籮筐。用他的話形容，加薪的幅度很令他滿意，可是加薪的組合卻也極為尷尬，他現(xiàn)在不得不考慮是否要為了這筆車貼而貸款購(gòu)買一輛車？

工作勤懇獲得加薪

小賈大學(xué)一畢業(yè)就進(jìn)入了現(xiàn)在的這家外資企業(yè)擔(dān)任會(huì)計(jì)工作。由于公司辦公地點(diǎn)在上海近郊，4年多來，小賈每天清晨不得不6點(diǎn)鐘起床搭乘公司班車。誠(chéng)然，早出晚歸的工作非常辛苦，但是考慮到該公司的培訓(xùn)機(jī)制非常健全，自己在這樣的工作環(huán)境中能有更好的發(fā)展前景，所以小賈對(duì)工作一直表現(xiàn)的勤勤懇懇，公司領(lǐng)導(dǎo)也把他的表現(xiàn)看在眼里。

上個(gè)月底，部門經(jīng)理把他招呼進(jìn)辦公室談心。談話大約進(jìn)行了一刻鐘以后，經(jīng)理話峰一轉(zhuǎn)告訴他，公司對(duì)他一貫的工作表現(xiàn)非常滿意，下月起給他加薪25%。“我聽到25%，那時(shí)候內(nèi)心簡(jiǎn)直是有幾十個(gè)小人在跳“騎馬舞”。我是會(huì)計(jì)部門的，對(duì)于整個(gè)公司的薪資福利情況算是比較了解，公司常規(guī)的加薪幅度在10%～15%，25%有點(diǎn)出乎意料。”小賈現(xiàn)在提到這事兒看上去依舊很興奮。然而，馬上他的心情就像坐了一趟過山車跌到了底谷，經(jīng)理告訴他，“加薪幅度25%，但其中1800元是車貼。”

談完話走出經(jīng)理辦公室，小賈腦海里面只有兩個(gè)字“坑爹”。他很清楚公司的規(guī)定，必須有車才能報(bào)銷車貼，不然這筆補(bǔ)貼費(fèi)用就作廢。小賈糾結(jié)著是否要購(gòu)車？

是否為了車貼購(gòu)車

小賈在大學(xué)的時(shí)候就考了駕照，本來打算再工作幾年就買一輛車，沒想到這筆意外的車貼攪亂了他原本的計(jì)劃。小賈加薪前每月9000元工資，加薪25%以后漲到了11250元，其中1800元是車貼，也就是說實(shí)際加薪僅450元，難怪他內(nèi)心會(huì)有巨大落差。

假如購(gòu)買一輛車，小賈自駕上班，每天可以晚半小時(shí)出門，早半小時(shí)到家。公司距離小賈家30公里，他看中一輛排量2.0、百公里油耗在10升左右的三廂車。以上海92號(hào)汽油每升7.82元的價(jià)格計(jì)算，他每月的油費(fèi)是900多元，再加上停車費(fèi)、保險(xiǎn)（放心保）費(fèi)和必須繳納的車船稅，每個(gè)月車子的費(fèi)用預(yù)計(jì)在1600元左右，車貼養(yǎng)一輛車綽綽有余。

僅從日常費(fèi)用角度來看，為了車貼購(gòu)車是很劃算的，但是小賈的顧慮在購(gòu)車的費(fèi)用上。小賈看中的是一款十幾萬元的三廂車，為了能在高峰時(shí)段上下高架橋，他肯定要給車配置一塊上海牌照，眾所周知上海牌照一直是塊“最貴的鐵皮”，11月滬牌最低中標(biāo)價(jià)7.75萬元。以此價(jià)計(jì)算，再加上各類稅費(fèi)，購(gòu)買一輛新車估計(jì)要25萬元。目前小賈的存款只有17萬元，購(gòu)車他肯定需要向銀行貸款，至于貸款購(gòu)車是否劃算？作為會(huì)計(jì)的小賈自己也算不清這筆糊涂賬。

兩相比較，是放棄這筆車貼還是為此購(gòu)買一輛車？他顯得搖擺不定，天平最終會(huì)倒向哪一邊？小賈希望能有人幫他出點(diǎn)主意。

每月收支狀況（單位：元）

收入（稅后） 支出

本人月收入 11250 基本生活開銷 1500

外出就餐購(gòu)物等 3600

娛樂休閑支出 1500

其他收入 0 其他 0

合計(jì) 11250 合計(jì) 6600

每月結(jié)余 4650

年度收支狀況（單位：元）

收入 支出

年終獎(jiǎng)金 50000 旅行費(fèi)用 8000

年末大宗購(gòu)物 8000

人情往來 4000

其他收入 0 其他 0

合計(jì) 50000 合計(jì) 20000

年度結(jié)余 3000

家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬元）

家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債

活期及現(xiàn)金 2 房屋貸款 0

定期存款 17

國(guó)債 0

股票（市值） 0

基金（市值） 0

汽車（市值） 0

房產(chǎn)（市值） 0 其他貸款 0

合計(jì) 19 合計(jì) 0

家庭資產(chǎn)凈值 19

是否買車還需量力而為

??? 　剛剛工作4年多，稅后年薪已達(dá)18萬元，小賈的收入在上海同齡人中已屬于中上水平。只是眼下公司給出的加薪方案中，80%屬于并不增加實(shí)際可支配收入的車貼，而想要獲得這筆額外車貼，小賈又不得不先投入一大筆錢買一輛車，這就讓小賈陷入了進(jìn)退兩難的糾結(jié)狀態(tài)。

提高職場(chǎng)和財(cái)產(chǎn)性收入

以小賈目前的資產(chǎn)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)來看，小賈現(xiàn)在還沒有到享受汽車代步的時(shí)候。因?yàn)樾≠Z目前27歲，未婚，和父母同住，未來幾年內(nèi)必然要面臨買婚房的壓力，以目前小賈不到20萬元的積蓄，在上海買房幾乎不可能，若靠父母資助湊齊首付，一要看父母有沒有這個(gè)資本被“啃老”，二是如果被“啃”的是父母的養(yǎng)老保命錢，“啃”起來也心有不安。所以當(dāng)下為買一輛十多萬元的轎車和上海牌照而要耗盡儲(chǔ)蓄并欠銀行的債，顯然不合適。小賈眼下的首要財(cái)務(wù)目標(biāo)是盡可能多的積累資產(chǎn)，以備將來買房之需。

首先要不斷提高職場(chǎng)收入。對(duì)于年輕人來說，職場(chǎng)收入是理財(cái)之路的基石。從此次公司給予25%額外加薪就可以看出，小賈工作上十分勤懇，是個(gè)優(yōu)秀的員工，加上公司健全的培訓(xùn)機(jī)制，未來10年內(nèi)，只要小賈愿意不斷學(xué)習(xí)、努力工作，職場(chǎng)收入應(yīng)該還會(huì)有較大的提升空間。

其次是要提高財(cái)產(chǎn)性收入。小賈雖然已經(jīng)27歲，但目前所有的個(gè)人資產(chǎn)都是銀行儲(chǔ)蓄，可見尚未踏入理財(cái)大門。以小賈的年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)來看，完全有條件選擇較為進(jìn)取的投資策略。建議將存款中的5萬元購(gòu)買貨幣基金，今年下半年以來，市場(chǎng)資金持續(xù)緊張，短期理財(cái)產(chǎn)品收益率大幅提升，最近幾個(gè)月，像南方、華夏、廣發(fā)、易方達(dá)等較優(yōu)秀的貨幣基金年化收益大多在5%以上，比一年期存款利率高60%，是最適合小賈的流動(dòng)性管理工具。剩下14萬元存款可分批買入股票型基金，博取高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，今后小賈每月收入結(jié)余中至少拿出一半進(jìn)行股票型基金的定投，目前A股估值已處于較低位，只要持之以恒，假以時(shí)日，投資回報(bào)應(yīng)該可以令小賈滿意，并為小賈今后買房首付提供重要支持。

適當(dāng)控制享受型支出

除了開源，適當(dāng)節(jié)流也是必須的。建議小賈可適當(dāng)降低外出就餐購(gòu)物的支出，每月支出盡量控制在6000元以內(nèi)。那么為了縮減支出，公司的車貼是不是就只能泡湯了呢？也不盡然。

一種打擦邊球的辦法是通過向各路親朋好友求助，獲得加油費(fèi)、停車費(fèi)、高速公路通行費(fèi)、汽車維修費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)養(yǎng)車開銷的發(fā)票，提交給公司財(cái)務(wù)以換取車貼。但這種做法存在一定法律風(fēng)險(xiǎn)，而且公司如果要求小賈每天開車上下班并提供汽車行駛證、購(gòu)車完稅證明等相關(guān)資料的話就無法操作了。

因此另一種更靠譜的辦法是小賈購(gòu)買一輛5萬元以下的入門級(jí)小排量轎車或二手車，暫時(shí)也不用上上海牌照，因?yàn)樾≠Z公司位于上海郊區(qū)，走外環(huán)線或郊區(qū)高速的話，外地牌照不受限制，非高峰時(shí)段和周末駕車進(jìn)市區(qū)高架道路同樣不受限制。事實(shí)上想進(jìn)上海市中心的話，坐地鐵不但免去了高昂的停車費(fèi)，而且速度更快。這樣一來，小賈就能以較低的即期消費(fèi)換取今后每月穩(wěn)定的車貼，也可以減少用在上下班路上的時(shí)間。而且小排量車耗油少，保養(yǎng)維修費(fèi)用也相對(duì)較低，估計(jì)每月車貼還能結(jié)余400～600元。等到幾年后，小賈有了明顯的投資回報(bào)，收入也進(jìn)一步增長(zhǎng)后，可以再換一輛十多萬元的新車，屆時(shí)也可以視情況考慮是否要拍一張上海牌照。假如選擇這套方案，當(dāng)了幾年“本本族”的小賈務(wù)必要在正式上路前請(qǐng)駕駛技術(shù)過關(guān)的親友或?qū)I(yè)陪駕教練進(jìn)行一段時(shí)間的行車指導(dǎo)。

如果小賈覺得開5萬元級(jí)的國(guó)產(chǎn)車上班有失體面，那么索性就按自己原先的計(jì)劃，再過2～3年再買輛十幾萬元的轎車。用晚2～3年享受有車族生活的代價(jià)，換取投資升值和資產(chǎn)積累的寶貴時(shí)間。在這一方式下，小賈不妨和公司領(lǐng)導(dǎo)再商量一下，坦誠(chéng)自己的實(shí)際想法，看看公司是否能將車貼轉(zhuǎn)為其他補(bǔ)貼形式，哪怕金額稍微降低一些也是“劃算”的。