【理財(cái)一年，你賺錢了嗎？】

　　【市民親歷】

　　高收益打水漂

　　只因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高

　　 “買之前理財(cái)經(jīng)理說得好，最低年化收益也得有百分之十幾，到期后，面對(duì)零收益，又跟我說：這也不是她能控制的。”吳女士說，“有一次理財(cái)經(jīng)理告訴我，有一款理財(cái)產(chǎn)品收益率特別高，最少也能有百分之十幾，高的話，20%也有可能。”在這樣的高收益誘惑下，吳女士買了35萬(wàn)元。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書上的“本人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)已知道”的字樣，吳女士有些嘀咕，理財(cái)經(jīng)理卻表示：“這就是例行公事，我們這款產(chǎn)品絕對(duì)沒有風(fēng)險(xiǎn)。”一年半后，產(chǎn)品到期。“一分錢都沒收益！我咨詢別人才知道，收益高，風(fēng)險(xiǎn)也高。如果一開始我知道風(fēng)險(xiǎn)這么高，是絕對(duì)不會(huì)買的。銀行就是用高收益引投資者上鉤，不跟你說風(fēng)險(xiǎn)。”吳女士頗為氣憤。

　　【年末市場(chǎng)】

　　預(yù)期收益高

　　6%不再鳳毛麟角

　　銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，昨日全國(guó)在售的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共321款，278款產(chǎn)品預(yù)期收益率超5%，占比87%；低于5%的，多數(shù)為保證收益類產(chǎn)品。預(yù)期收益率5%的“遍地都是”，超6%的也不再鳳毛麟角：預(yù)期收益率超6%的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)39款，最高達(dá)6.8%。

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，年底前預(yù)期收益率超6%的理財(cái)產(chǎn)品還會(huì)增加，但因?yàn)轭A(yù)期收益率較高，即使數(shù)量增加，也會(huì)十分緊俏，手中有閑置資金的投資者，需要及時(shí)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，但如果投資者遇到預(yù)期收益率超8%的理財(cái)產(chǎn)品，需要關(guān)注產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行、是否為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，警惕陷入高收益理財(cái)產(chǎn)品的陷阱。

　　【理財(cái)誤區(qū)】

　　發(fā)售的收益率就是最終收益

　　采訪發(fā)現(xiàn)，不少市民認(rèn)為，銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)寫出的收益率就是到期后能獲得的收益。“事實(shí)上，理財(cái)產(chǎn)品都是預(yù)期收益率，而且是年化收益率，所以正規(guī)表述是"預(yù)期年化收益率"。”銀行人士表示。

　　所謂預(yù)期年化收益率，一方面指的是這個(gè)收益率僅僅是預(yù)計(jì)的，并非是投資者最終能獲得的收益，“比如，預(yù)期年化收益率為7%，市民最后可能實(shí)際收益率是5%，可能是0。”銀行理財(cái)師介紹；另一方面，7%的收益率為年化收益率，即使最終實(shí)現(xiàn)了7%，投資者的收益也是7%除以一年的天數(shù)，再乘以理財(cái)產(chǎn)品的天數(shù)、本金，才是最終收益。

　　只看預(yù)期收益不看投資期限

　　年中銀行鬧錢荒，一度推高銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，白領(lǐng)李先生當(dāng)時(shí)也買了，他只著重關(guān)注了預(yù)期收益率，并未特別在意投資期限，“結(jié)果我買的是一個(gè)短期產(chǎn)品，等到期之后，再買新的理財(cái)產(chǎn)品，收益率都下來了，沒有高收益的產(chǎn)品給我續(xù)了。早知道不如在錢荒時(shí)，買一款收益率沒有這款高、但期限比較長(zhǎng)的，平均下來，比我先后折騰兩款還合適、還省事。”

　　銀行人士提醒市民，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的期限也要根據(jù)自己對(duì)資金流動(dòng)性的需求來選擇，“比如手里有5萬(wàn)元，可能一年都用不上，就可以選擇期限長(zhǎng)、收益也不錯(cuò)的產(chǎn)品；如果是短期存在用的可能，一定要選期限短的。”