李彥

　　案例家庭：

　　袁先生 年齡：53歲，某集團公司高管

　　宋女士 年齡：51歲，全職太太

　　女兒 年齡：26歲，某企業(yè)員工

　　袁先生在成都一家建筑集團公司任副總經(jīng)理，月薪稅后5萬元，年終分紅稅后30萬元，另外與人合伙開辦一家機械租賃公司，年收入約15萬元。全職太太宋女士是家庭的“財務(wù)總管”，負責家庭的財富管理和大小開支。女兒已大學畢業(yè)參加工作，在當?shù)爻啥寄澄幕髽I(yè)上班，與父母共同生活，經(jīng)濟基本能夠自立。

　　資產(chǎn)狀況：夫妻在成都青羊區(qū)有別墅一套，目前市值220萬元，用于自住；在武侯區(qū)有小高層住房一套，目前市值150萬元，用于出租；定期存款150萬元、活期存款50萬元；銀行理財100萬元；股票成本80萬元，市值55萬元；民間理財50萬元，市值50萬元。

　　近兩年，袁先生對家庭“財務(wù)總管”不太滿意，夫妻為此沒少吵嘴，原因就在于宋女士的幾次失敗理財經(jīng)歷。宋女士滿腹委屈地告訴記者：“周圍朋友都說錢放在銀行不劃算，我看大家投資理財都賺了錢，我就想跟風試試，結(jié)果不太理想。”從近兩年的資產(chǎn)收益狀況來看：房租收入（3萬元×2年=6萬元）+存款收益　?。?萬元×2年=10萬元）+銀行理財收益（5萬元×2年=10萬元）+股票投資收益（-25萬元）+黃金投資收益（已平倉-12萬元）=-11萬元，袁先生家庭資產(chǎn)帶來的現(xiàn)金流為負，宋女士的投資理財能力確實不敢恭維。

　　宋女士是財經(jīng)雜志《投資客》的讀者，她主動找到《投資客》理財咨詢顧問，希望幫助找到她投資理財屢試屢敗的根源，并給出一些正確的理財建議?！锻顿Y客》金融欄目記者隨即對宋女士進行了采訪，宋女士向記者講述了她幾次悲催的理財經(jīng)歷。

　　悲催理財經(jīng)歷之一：股市“投機”不成蝕把米

　　2012年初，朋友鼓動宋女士投資股票，吹噓是大盤抄底的大好時機。結(jié)果，事實證明中國股市沒有最低只有更低，宋女士告訴記者：“我入市以來，大盤是跌跌不休，除了跳水，還是跳水，看得你是心癢癢。”宋女士80萬元購買的中國石油(601857)和中興通訊(000063)兩只股票，目前市值已跌去超3成。“我算是被中國股市套牢了，現(xiàn)在已經(jīng)習慣一兩個星期不去看股票賬戶了”宋女士略帶怨氣地說。股票投資也成為夫妻倆爭吵最多的導(dǎo)火索。

　　理財專家理性建議：據(jù)統(tǒng)計，2008年以來，中國股民賺到錢的只占16%。中國股市相對來說不太健康，內(nèi)部交易、大小非拋售等亂象頻發(fā)，如果你沒有充分的信息源和專業(yè)的眼光，最好對中國股市避而遠之，宋女士想做賺錢的16%，無異于火中取栗。

　　悲催理財經(jīng)歷之二：遭遇4月“黃金大劫案”

　　2013年初，宋女士聽說黃金能夠抵御通貨膨脹，被一大堆“全球量化寬松”、“高通脹預(yù)期”似懂非懂的利好消息沖昏了頭，一口氣買了60萬元的紙黃金。4月份，全球金價遭遇滑鐵盧，16日暴跌10%至1358美元/盎司，創(chuàng)30年來連續(xù)最大跌幅。宋女士看金價毫無起色跡象，于5月忍痛平倉，虧損12萬元。“我原以為可靠性最高的投資渠道也慘敗而歸。”宋女士無奈地告訴記者。

　　理財專家理性建議：黃金的確是躲避經(jīng)濟危機和通貨膨脹的工具。金價牛市的根本原因是2007年以來的全球經(jīng)濟危機，實體行業(yè)資金需求下降，資金抽離資本市場到了黃金市場。2013年以來，美國經(jīng)濟呈現(xiàn)回暖跡象，降低了市場避險情緒，資本市場又活躍起來，金價暴跌也成為必然。目前，金價波動劇烈，但是全球經(jīng)濟復(fù)蘇是大勢所趨，金價看空成份較大，宋女士不必重倉黃金。

　　悲催理財經(jīng)歷之三：遇歪公司，民間理財還本不付息

　　 “去年聽說民間理財融資利息高，無風險，我也去試了試。”宋女士講述她第三次失敗的理財經(jīng)歷。這一次宋女士投資了50萬，融資中介是一家浙江老板開的融資理財公司，利率20%，借款項目在河北。在引入第三方擔保后，宋女士以為該筆投資應(yīng)該萬無一失。今年3月理財?shù)狡?，中介公司就償還資金一拖再拖，宋女士上門質(zhì)問，被告知投資項目資金回籠出現(xiàn)問題，無法按合同約定還款。宋女士當時就傻眼，在多方努力下，中介公司僅歸還了本金。

　　理財專家理性建議：近一兩年來，成都的大街小巷突然多了很多“投資理財公司”，其中魚龍混雜，投資者稍不注意就會掉入陷阱。宋女士投資的那家中介公司其實在業(yè)內(nèi)早有惡名。選擇正規(guī)可靠的融資中介公司一要看信譽記錄，公司有無合同違約？是否官司纏身？如果投資者覺得掌握這些信息難度較大，那不妨查一查權(quán)威機構(gòu)評選的行業(yè)優(yōu)秀，選擇他們要靠譜得多。二要看辦公環(huán)境，好的公司一般會選址較好的黃金地段，硬件設(shè)施也是公司實力的象征，“歪公司”一般很難花大價錢來包裝自己。三要看員工隊伍，人才是金融行業(yè)的稀缺資源，正規(guī)可靠的融資中介公司一般都會聘請具有豐富從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)人才，如果一群業(yè)余大媽自稱理財經(jīng)理向你推銷理財產(chǎn)品，一定要警惕。四要看投資項目，正規(guī)可靠的融資中介公司會向投資者詳細介紹資金用途，建議投資者選擇項目在本地的理財產(chǎn)品，如有可能，可到項目實體看一看，確保用途真實。

　　聽過理財顧問的分析，宋女士認為如果能找到一家可靠的融資中介公司，選擇民間投資理財，倒是一個實現(xiàn)財富保值增值的很好投資渠道。宋女士參照理財顧問關(guān)于靠譜融資中介公司的特點，開始耐心挑選。經(jīng)過多方信息收集，宋女士選擇了被《成都商報》評選為“2013年度最佳民間投資理財機構(gòu)”的邦融投資理財公司，邦融理財是全省首批融資規(guī)模超5000萬元的融資中介公司，其P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在行業(yè)處于領(lǐng)先地位。宋女士于2013年6月1日購買了50萬元的“邦融P2P融資理財方案”，期限3個月，利率18%。投資項目、評估公司、抵押物均在成都，第三方中介同樣有較強實力。9月1日，本息共52.25萬元如期打到宋女士銀行賬戶上，宋女士告訴記者，這是她難得的一次正確投資決策。目前，宋女士又購買了新的一期200萬元理財計劃。