近日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》 （以下簡稱《意見》），提出將“以房養(yǎng)老”作為完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)投融資政策的一項(xiàng)舉措，該《意見》一出，迅速引起社會(huì)廣泛討論，養(yǎng)老問題再度躍然紙上。而隨著人們觀念的不斷更新，人們開始把目光投向其他的養(yǎng)老方式，養(yǎng)老理財(cái)成為了越來越多人選擇的養(yǎng)老方式，多家金融機(jī)構(gòu)借此紛紛發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。那么，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是否真的“完美無缺”，如何去辨別選擇理財(cái)產(chǎn)品，成為了人們討論的焦點(diǎn)。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品走紅
隨著老年化社會(huì)的發(fā)展，單純依靠退休金養(yǎng)老的觀念、延遲退休等議案的沖擊使得人們更加重視養(yǎng)老理財(cái)?shù)膯栴}。近幾年，銀行在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面也是不斷推陳出新，順勢發(fā)力搶占“養(yǎng)老”新大陸，而隨著養(yǎng)老話題的不斷深入，養(yǎng)老類型的理財(cái)產(chǎn)品也成為了投資者所青睞的產(chǎn)品。
以某股份制銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為例，記者在其官網(wǎng)上看到，該行發(fā)行的這款開放式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績一路走紅，該產(chǎn)品主要分為A、B兩類份額，兩者的區(qū)別僅在于收益分配形式不同，A類是紅利再投資，B類是現(xiàn)金分紅。據(jù)該行前兩個(gè)月數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，該理財(cái)產(chǎn)品7月份的年化收益率高達(dá)9.30%；8月份的年化收益率略降，但A、B兩類份額的實(shí)際收益也均高于6.3%，其中,A類的實(shí)際收益率為6.36%，,B類的實(shí)際收益率為6.32%。如此“驚艷”的成績單，勢必也受到了眾多消費(fèi)者的追捧。
記者走訪該銀行網(wǎng)點(diǎn)，采訪到了正在了解此養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的許阿姨，“我就是過來了解這一款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的，聽有朋友介紹說這個(gè)保障性比較好，收益率也比較高，我也想為自己養(yǎng)老多做打算，不能只靠那點(diǎn)社保，”據(jù)許阿姨介紹，在他們單位，還有很多40、50來歲的老員工想要通過購買這類型的理財(cái)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)（放心保）產(chǎn)品，但對(duì)保險(xiǎn)的信任度相對(duì)金融機(jī)構(gòu)要低，所以更多的是選擇到銀行來購買理財(cái)產(chǎn)品。
謹(jǐn)慎購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品
豐厚的實(shí)際收益、火爆的人氣、養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變等幾大因素造就了銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的效益和銷量。但看似如此完美的理財(cái)產(chǎn)品，是否毫無漏洞？
“我們這款理財(cái)產(chǎn)品是非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，如果達(dá)不到收益銀行是有回補(bǔ)的，”記者以消費(fèi)者身份向上述股份制銀行理財(cái)經(jīng)理咨詢相關(guān)問題，但當(dāng)問及若未達(dá)到收益，銀行回補(bǔ)多少時(shí)，該工作人員表示要根據(jù)銀行業(yè)績來計(jì)算。“這個(gè)產(chǎn)品是浮動(dòng)型的，雖承諾5%的年化收益率，但并非百分之百承認(rèn)必須到達(dá)這個(gè)預(yù)期，也就是說，如果該產(chǎn)品一年內(nèi)的實(shí)際收益率從未高于5%，銀行就沒錢可賺，不能提取報(bào)酬，那么，所謂的收益回補(bǔ)也成為空談，”某銀行分析師向記者解釋了相關(guān)內(nèi)容。
該分析師介紹，這類理財(cái)產(chǎn)品是把每月的收益率進(jìn)行年化，但并不意味著每個(gè)月都能打到同樣高的收益率，投資收益存在著一定的波動(dòng)性，“某些理財(cái)產(chǎn)品個(gè)別月份收益較高，尤其將其年化后顯得整個(gè)產(chǎn)品有很高收益，但投資者實(shí)際所得收益率，應(yīng)當(dāng)將12個(gè)月的實(shí)際收益金額總和除以投資本金來計(jì)算，而且上述股份制銀行的收益率是否還能繼續(xù)保持高位，還存在很大不確定性。”
養(yǎng)老理財(cái)是彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療保障等的不足，從而讓自己老有所依，能夠保障老年生活，因此在購買養(yǎng)老類型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者應(yīng)當(dāng)更加謹(jǐn)慎。因此，上述分析師建議，“中老年人購買時(shí)應(yīng)當(dāng)自己分析該理財(cái)產(chǎn)品是否適合自身養(yǎng)老要求，不要盲目跟風(fēng)，一定要理性看待理財(cái)產(chǎn)品的收益，更加要注重產(chǎn)品的長期表現(xiàn)，并能充分意識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)切實(shí)地推出適合中老年人需求的養(yǎng)老類理財(cái)產(chǎn)品。”
