8月中旬泛鑫保險代理公司老板攜款潛逃事件曾在國內(nèi)引起轟動，也讓銀行業(yè)理財產(chǎn)品銷售的問題暴露，蒙受損失的投資者一部分是從銀行購買的泛鑫保代推出的理財產(chǎn)品。這部分產(chǎn)品都由客戶經(jīng)理私下違規(guī)銷售，而投資者在購買時并不知情。身為非業(yè)內(nèi)人士，普通投資者面對復雜的理財產(chǎn)品容易云里霧里，本期享理財我們就來和大家聊聊如何培養(yǎng)一雙辨識理財產(chǎn)品的慧眼。
高收益背后藏風險
去年上映的香港電影《奪命金》開頭的一幕至今讓人印象深刻，在金融危機不景氣的經(jīng)濟形勢下，一個從未買過理財產(chǎn)品的老人在聽到投資經(jīng)理介紹一款產(chǎn)品高收益后，完全忽略了它的風險就買下，而客戶經(jīng)理迫于業(yè)績壓力也故意淡化風險。
電影來源于生活，現(xiàn)實生活中這樣的事件也層出不窮。銀行銷售人員提出某些理財產(chǎn)品“高收益”等特征時，投資者的注意力被吸引，本應注意到的細節(jié)就被忽視掉了。
浦發(fā)銀行(600000)長風支行嚴敏珠介紹，目前，銀行銷售的理財產(chǎn)品主要有兩大類，一類是銀行自己研發(fā)并銷售的，一類是授權代理銷售的，自研自銷的產(chǎn)品風險比代銷產(chǎn)品更低。正常情況下，銀行正規(guī)的代銷理財產(chǎn)品在客戶簽署的產(chǎn)品協(xié)議中有銀行和產(chǎn)品投資方雙方印章，宣傳資料上也會提及具體代銷銀行的名字。
購買過程擦亮眼睛
如何最大化保護自身利益呢？市中行浦東開發(fā)區(qū)支行郎一婧這樣建議：“辨別產(chǎn)品應從購買前開始，先在銀行官網(wǎng)上搜索這款產(chǎn)品是否存在。大部分的銀行理財產(chǎn)品都會在銀行的官方網(wǎng)站上公布，并顯示產(chǎn)品動態(tài)。
投資者確認理財產(chǎn)品存在并決定購買后，會到銀行填單認購，這當中也有許多講究。上海農(nóng)商行徐匯支行王磊提醒投資人，通常情況下，如果是正規(guī)渠道代銷的產(chǎn)品，銀行會要求客戶購買產(chǎn)品的資金歸集到自己銀行的賬戶，基本不會出現(xiàn)用他行卡或他行賬戶購買的情況。
購買完成后，銀行會將有客戶簽名和蓋有銀行印章的產(chǎn)品購買合同和相關產(chǎn)品說明書一式兩份，投資者務必保存好相關憑證，這是一旦發(fā)生產(chǎn)品違規(guī)等糾紛時的重要維權依據(jù)。
用小竅門給資金“上保險”
此外，經(jīng)驗豐富的銀行理財經(jīng)理們還向大家提供了幾個小竅門。
市中行南匯支行潘衛(wèi)建議，在做理財咨詢前，可以先請理財人員出示相應的工作證以及資格證書以確認身份。市中行靜安支行薛瑩說：“銀行合規(guī)銷售的產(chǎn)品都是公開的，您可向其他銀行工作人員多問一句"這個產(chǎn)品怎么樣？"如果產(chǎn)品是客戶經(jīng)理私下違規(guī)銷售的，其他同事就不會知道它的存在。”
了解產(chǎn)品時，只聽口頭介紹是沒有保障的，要看到具體產(chǎn)品合同才能拍板。平安銀行(000001)浦南支行趙怡分析：“對于理財人員介紹的理財產(chǎn)品的預期收益率、風險等級、保本與否等要素不能光看銀行宣傳板或宣傳單頁，也不能光聽理財人員口頭介紹和保證，而是需要讓理財人員提供相應的產(chǎn)品合同文本仔細閱讀后方能簽署。”
