中國大眾富人的聚財(cái)術(shù)

    最近發(fā)布《中國大眾富裕階層財(cái)富白皮書》顯示，中國大眾富人隊(duì)伍在近兩年迅速壯大， 2012年達(dá)到了1,026萬人。他們擁有10萬美元到100萬美元的可流通資產(chǎn)，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和居所，建立了幸福的家庭。他們是如何聚財(cái)?shù)?，又是怎樣進(jìn)行投資的，我們不妨也從這份富人報(bào)告中去尋找一些蛛絲馬跡，按圖索驥，去實(shí)現(xiàn)我們的“富人夢(mèng)”。

    盼望著，盼望著，手里的銀子多了，富裕的腳步近了。一切都像剛睡醒的樣子，欣欣然張開了眼。薪水漲起來了，生活好起來了，人們的腳步輕盈起來了。

    大眾富人們像剛落地的娃娃，從頭到腳都是新的，它生長著；大眾富人們像小姑娘，花枝招展的，笑著走；大眾富人們像健壯的青年，有鐵一般的胳膊和腰腳，領(lǐng)著我們向前去。

    以上套用朱自清散文《春》的幾句，道出了大眾富人這個(gè)快速發(fā)展的群體，不知不覺在我們的社會(huì)已經(jīng)日漸壯大。

    黨的十八大報(bào)告為國人描繪了一幅宏偉的“中國夢(mèng)”藍(lán)圖。對(duì)于普通人來說，他們的“中國夢(mèng)”里總會(huì)有一個(gè)財(cái)富夢(mèng)。“到2020年，居民人均收入比2 010年翻一番”的具體指標(biāo)，好似指路明燈一樣，指導(dǎo)著人們?cè)谕ㄍ?cái)富增長的道路上奮勇向前，這也成為國人為之奮斗的“中國夢(mèng)”一個(gè)縮影。

    超過1000萬的大眾富人

    那么，所謂的大眾富人到底是個(gè)什么情況呢？

    參考國際通行標(biāo)準(zhǔn)，國際知名財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》定義的中國大眾富裕階層，是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬美元(約63萬元人民幣)至100萬美元(約630萬元人民幣)之間的中國中產(chǎn)階級(jí)群體。這部分人群中，很大一部分被通俗地稱為“高級(jí)白領(lǐng)”。其中，個(gè)人可投資資產(chǎn)包括個(gè)人持有的流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險(xiǎn)(行情 專區(qū))及其他金融性理財(cái)產(chǎn)品，以及個(gè)人持有的投資性房產(chǎn)等。

    3月28日，《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財(cái)富，發(fā)布最新調(diào)研成果《中國大眾富裕階層財(cái)富白皮書》。報(bào)告顯示中國大眾富人隊(duì)伍在近兩年迅速壯大，2010年這一群體人數(shù)達(dá)到了794萬人，2012年達(dá)到了1,026萬人。按照近幾年個(gè)人資產(chǎn)增速推算，這一群體在2 013年底將達(dá)到1,2 02萬人?，F(xiàn)在，這個(gè)數(shù)量已經(jīng)被當(dāng)成一個(gè)群體拿來說，這一群體所掌握的私人財(cái)富也在快速增加，他們目前的人均可投資資產(chǎn)在133萬元左右。

    那么，這些大眾富人是如何聚財(cái)?shù)?，又是怎樣進(jìn)行投資的，值得我們研究學(xué)習(xí)。我們不妨也從這份富人報(bào)告中去尋找一些蛛絲馬跡，按圖索驥，或許也可以實(shí)現(xiàn)我們的“富人夢(mèng)”。

    年輕的高學(xué)歷大眾富人

    哪些人是大眾富人呢？

    今年30歲的王昆侖目前在北京一家大型民企工作，典型的“80后”。他2005年大學(xué)畢業(yè)之后就來到北京，成為北漂一族，現(xiàn)在年薪已經(jīng)達(dá)到20萬元，在北京有一套自住房。看到這份報(bào)告上的標(biāo)準(zhǔn)，他笑言沒想到自己已經(jīng)成為大眾富人。

    報(bào)告顯示，81.1%的大眾富人出生于19 6 0年~1989 年，這說明目前“60 后”、“70 后”與“80后”為中國大眾富人的主體。值得注意的是“70 后”( 年齡約30 歲~40 歲) 占比33.6%，這部分人經(jīng)過一定的社會(huì)積累，成為大眾富裕階層的中堅(jiān)力量。

    只是年富力強(qiáng)還是不行的，再看看他們的學(xué)歷。這些大眾富人的學(xué)歷普遍較高，本科學(xué)歷占50.7%，本科以上占16.6%，兩者加起來占比近7成。高學(xué)歷、年富力強(qiáng)是這些大眾富人最重要的標(biāo)簽。30歲大學(xué)本科畢業(yè)的王昆侖顯然符合以上大眾富人標(biāo)準(zhǔn)。

    大多有兩個(gè)收入來源

    這些大眾富人如何聚財(cái)，是大家最為關(guān)心的問題?？纯磮?bào)告是怎么說的。

    首先從收入來說，在這些大眾富人中，年總收入11 萬元~50 萬元的占54.0%，收入 51 萬元~100 萬元的占27.5%，收入101萬元~500 萬元的占13.8%。

    看來要成為大眾富人，月薪最少也得1萬元，沒有達(dá)到的“潘俊泵橋Π傘

    大眾富人這些收入是怎么來的？報(bào)告顯示，57.1% 的大眾富裕階層財(cái)富全部或部分來自于工資或企業(yè)分紅，緊隨其后的財(cái)富來源依次為企業(yè)、房地產(chǎn)(行情 專區(qū))投資、股市投資等。

    以上數(shù)據(jù)看似沒什么亮點(diǎn)，但其中一個(gè)數(shù)據(jù)引起了記者的注意，即“有42. 3% 的大眾富裕階層擁有兩個(gè)及兩個(gè)以上的收入來源?！瘪R無夜草不肥?？磥恚唵蔚南肟抗べY成為大眾富人，有點(diǎn)難。

    僅僅依靠工資收入的王昆侖目前還沒有其它額外收入，最近他正準(zhǔn)備入股朋友新開的一家小型公司。“只靠工資，很難攢下錢，到我們這個(gè)年齡，都會(huì)尋找一個(gè)第二職業(yè)。”他告訴《投資與理財(cái)》記者。

    40歲的張少華是個(gè)典型的“70后”，目前在山西太原有一家自己的公司，每年有固定50多萬元的收入，可以說是衣食無憂，而他最早的財(cái)富積累竟然是炒房所得。早年在北京工作的他，在2003年用20萬元在北京買了第一套房。從2005年開始，他賣了自己那套房，開始專心炒房，到2010年帶著炒房積累的500萬元，回到老家太原，開了現(xiàn)在這家公司。

    報(bào)告也顯示房產(chǎn)投資為這些大眾富人積累財(cái)富，立下了汗馬功勞。

    盡管有觀點(diǎn)認(rèn)為，高房價(jià)正吞噬中產(chǎn)階層的“中國夢(mèng)”，但“白皮書”顯示，74%的大眾富人擁有2套及以上房產(chǎn)，39. 9%的大眾富人擁有3套及以上住房。其中，房地產(chǎn)投資獲利的財(cái)富來源占據(jù)了不小比例，有18.8%。

    這表明，不少大眾富人的財(cái)富積累是依靠房地產(chǎn)。但現(xiàn)在看來，在國家的嚴(yán)厲調(diào)控之下，房地產(chǎn)投資機(jī)會(huì)不再，通過投資房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)大眾富人夢(mèng)，可能性已經(jīng)很小，這就需要尋找下一個(gè)“房地產(chǎn)”。

    “我最慶幸的是早早在北京買了房子，不然，現(xiàn)在肯定是無房一族，更談不上大眾富人了。”談到房產(chǎn)，王昆侖慶幸自己當(dāng)初負(fù)債買房的選擇。如果不是2007年就買了房子，現(xiàn)在他的錢可能都會(huì)用來買房子了。

    富人們更愛理財(cái)

    手有閑錢的這些富人是怎么理財(cái)?shù)哪兀?/P>

    不同資產(chǎn)規(guī)模的大眾富人對(duì)于閑置資金的管理方式是有所不同的。

    整體來說，大眾富人階層有88. 0% 的人運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資，其中資產(chǎn)規(guī)模在300 萬元~600 萬元的人群中，有高達(dá)91.8% 的人運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資。在滿足日常生活以外，這一階層更多的人考慮如何擴(kuò)大現(xiàn)有資產(chǎn)。可見，大眾富裕階層對(duì)于財(cái)富增長的強(qiáng)烈渴望。

    業(yè)內(nèi)資深人士分析，正值青年的2 0至29 歲人群，把更多的精力放在事業(yè)上，但是受到通脹等因素的影響，還是愿意把78.5%的閑置資金用來投資。而隨著年齡的增加，事業(yè)逐漸穩(wěn)定，有了一定的資金基礎(chǔ)，這時(shí)如何讓手頭閑置資金增值，就成了更為重要的目標(biāo)，因此進(jìn)行投資的比例也上升。

    進(jìn)入40 歲以后，一方面希望通過投資來抵抗通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值，另一方面還面臨著下一代教育的問題，投資比例雖然還在逐步上升，但上升的速度卻開始放緩。當(dāng)這一階層人群步入老年階段，養(yǎng)老醫(yī)療問題開始進(jìn)入他們的生活，因此資產(chǎn)管理的重點(diǎn)慢慢從繼續(xù)積累財(cái)富，逐漸轉(zhuǎn)向穩(wěn)妥的保守儲(chǔ)蓄。

    談到理財(cái)，王昆侖告訴記者：“目前，我的錢大多是存定期和買銀行(行情 專區(qū))理財(cái)產(chǎn)品，這樣比較保險(xiǎn)。我認(rèn)為，理財(cái)首先要保本。”現(xiàn)在，他也開始了解一些股票、基金的知識(shí)，準(zhǔn)備試著投資一下。

    “我的閑錢都是投資公司了，我自認(rèn)為這比普通理財(cái)獲得的回報(bào)多很多。”這是張少華的觀點(diǎn)。據(jù)他介紹，他的朋友圈里，一些人開始收藏藝術(shù)品，他們大多認(rèn)為藝術(shù)品可以陶冶情操，也可以增值。

    報(bào)告顯示，近9成大眾富人傾向于中低等風(fēng)險(xiǎn)和中低等收益。這表明，大眾富裕階層投資相對(duì)保守，更重視合理回報(bào)，但這類投資渠道在國內(nèi)較少。

    王昆侖每年都會(huì)帶妻子出國旅游一番，每周踢一次足球賽也是必不可少的。在移民問題上，他說：“目前還沒考慮過，到我孩子也許會(huì)考慮吧。”

    而張少華每年都會(huì)在國外待一個(gè)月，他的大兒子目前已經(jīng)在美國留學(xué)了，過兩年他準(zhǔn)備把二兒子也送出國。

    他倆的觀點(diǎn)也代表著大多富人的想法，報(bào)告也驗(yàn)證了這一點(diǎn)。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無移民打算。但是，這一群體中考慮將子女送到國外留學(xué)的人數(shù)占比達(dá)3/4之多。

    理財(cái)機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)

    記者從采訪中得知，財(cái)富自由是王昆侖現(xiàn)在最大的奮斗目標(biāo)?！懊磕昴苡?0萬固定收入，我就可以財(cái)務(wù)自由了，我的目標(biāo)是工作到40歲退休?！蓖趵稣f。

    王昆侖給記者算了一筆賬：“如果我有500萬，每年能有10%的收益，那么每年就有50萬的收入。不知道這個(gè)想法能不能實(shí)現(xiàn)？”

    張少華顯然現(xiàn)實(shí)了許多，他說：“對(duì)于財(cái)富自由，我沒有一個(gè)具體的數(shù)字。我的公司已經(jīng)步入正軌，每年固定都有一定的收入，和幾個(gè)朋友開的另外一家公司每年也有相當(dāng)?shù)姆旨t，現(xiàn)在可以說已經(jīng)財(cái)富自由了。”

    在現(xiàn)實(shí)生活中，接近6成的大眾富人將財(cái)務(wù)自由的門檻定為600萬至3000萬元，將實(shí)現(xiàn)時(shí)間定為10年以后。這意味著，大眾富裕階層想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，需要更多的努力，來增加自身收入。

    報(bào)告顯示，超過5成的大眾富人只有1至5年的投資經(jīng)驗(yàn)，超過7成只有不超過10年的經(jīng)驗(yàn)。入門級(jí)的投資經(jīng)驗(yàn)，使得大眾富裕階層在財(cái)富管理上并不是一帆風(fēng)順，專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)對(duì)他們而言十分重要。

    大眾富裕階層正在成為社會(huì)的中堅(jiān)力量，一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也開始把目光投注到他們身上。

    面對(duì)數(shù)目龐大的這些大眾富人，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如何滿足這一階層在財(cái)富保值增值方面的獨(dú)特需求？

    “過去，國內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)關(guān)注的大多是可投資資產(chǎn)在6 0 0萬人民幣以上的高凈值人士，針對(duì)這一群體的研究報(bào)告也有很多。但數(shù)目最龐大的大眾富人群體，則一直沒有對(duì)應(yīng)的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。未來，相信大眾富人階層會(huì)繼高凈值人士之后，成為財(cái)富管理行業(yè)的第二增長點(diǎn)。” 現(xiàn)任宜信財(cái)富首席財(cái)富管理專家的呂騏博士在報(bào)告發(fā)布會(huì)上如是說。

    中產(chǎn)階級(jí)升級(jí)億萬富豪的六大途徑

    中產(chǎn)階級(jí)比上不足比下有余，對(duì)他們而言，最關(guān)心的是如何成為萬中無一的億萬富豪。

    曾幾何時(shí)，小編天真地以為，自己月入6 0 0 0余元，手里有點(diǎn)存款，好歹比大街上四處流浪的“無產(chǎn)階級(jí)”強(qiáng)一些，兩年內(nèi)步入中產(chǎn)階級(jí)行列應(yīng)該問題不大。然而，當(dāng)小編看到中產(chǎn)階級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，那脆弱的雄心壯志立刻在極度失望中燃燒殆盡。

    因?yàn)閰⒖紘H通行標(biāo)準(zhǔn)，《福布斯》定義的中國大眾富裕階層，是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬美元(約63萬元人民幣)至100萬美元(約630萬元人民幣)之間的中國中產(chǎn)階級(jí)群體。這部分人群中，很大一部分被通俗地稱為“高級(jí)白領(lǐng)”。個(gè)人可投資資產(chǎn)包括個(gè)人持有的流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險(xiǎn)和其他金融性理財(cái)產(chǎn)品，以及個(gè)人持有的投資性房產(chǎn)等。

    擁有63萬元到630萬元人民幣的個(gè)人資產(chǎn)，才算得上是中產(chǎn)階級(jí)，看來，小編還要再等幾十年了。然而，據(jù)《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)雜志福布斯中文版發(fā)布的《2013中國大眾富裕階層財(cái)富白皮書》顯示，大眾富裕階層(即中產(chǎn)階級(jí))迅速擴(kuò)大，2012年末達(dá)到了1026萬人，他們占私人財(cái)富總額的比例逐漸走高，2012年達(dá)16.4%。

    看來，對(duì)小編而言，何時(shí)才能加入這10 0 0多萬大眾富裕階層的行列，已經(jīng)可望而不可及了。但對(duì)這10 0 0多萬“比上不足、比下有余”的人來說，他們最關(guān)心的，則是如何成為萬中無一的億萬富豪。總結(jié)他們由中產(chǎn)階級(jí)升級(jí)億萬富豪的經(jīng)歷，大體上有六大途徑。

    途徑一

    勇于創(chuàng)新打破傳統(tǒng)思維

    無論你投資哪個(gè)行業(yè)，一個(gè)好的創(chuàng)新點(diǎn)，都能夠讓你在最短的時(shí)間內(nèi)成為行業(yè)翹楚，當(dāng)然，你也就由此成為大亨、巨富。創(chuàng)新涵蓋眾多領(lǐng)域?？v觀世界頂級(jí)富豪，比爾?蓋茨、喬布斯、戴爾等人無一例外，都是依靠自己的獨(dú)到創(chuàng)新，推動(dòng)了時(shí)代的發(fā)展，并成為富豪中的富豪。

    如果你沒有能力進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方面的創(chuàng)新，請(qǐng)不要沮喪，你還可以打破傳統(tǒng)思維，去投資那些在未來會(huì)很有發(fā)展前景的行業(yè)，它同樣可以令你受益匪淺。

    途徑二

    現(xiàn)在就開始制定有效的理財(cái)規(guī)劃

    對(duì)中產(chǎn)階級(jí)而言，自身已經(jīng)有了一定的財(cái)富積累，但其個(gè)人的投資規(guī)劃可能是模糊的，也可能是十分傳統(tǒng)、平穩(wěn)的，很多人甚至僅僅為了資產(chǎn)保值而投資。因此，制定一個(gè)行之有效的投資規(guī)劃，并努力將其付諸實(shí)施是十分必要的。因?yàn)橹挥腥绱耍缭琊B(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，自己口袋里的錢才會(huì)越來越多，也才會(huì)真正成為百萬富豪。

    途徑三

    要有自己的投資理財(cái)原則

    不能看哪個(gè)行業(yè)好，就去投什么，而是要盡量從一開始就選擇好行業(yè)，并努力堅(jiān)持下去。如果只是盲目跟風(fēng)，那么，你就只能越來越遠(yuǎn)離你的“富豪夢(mèng)”。 調(diào)查顯示，3/4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近4成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。畢竟理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無法預(yù)測(cè)，長期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機(jī)會(huì)再投資。

    途徑四

    要勤奮工作，學(xué)會(huì)記賬

    很多人都認(rèn)為富豪們之所以有錢，只不過是“運(yùn)氣好”罷了，但事實(shí)并不是這樣。一些富豪在談到這一點(diǎn)時(shí)，均表示自己成功的最基本原因不是別的，而是勤奮工作。他們認(rèn)為，勤奮才會(huì)帶來好運(yùn)，因?yàn)榍趧诙喟霑?huì)導(dǎo)致成功，而人們則認(rèn)為好運(yùn)會(huì)帶來成功。

    說到記賬，大多數(shù)富豪都有這個(gè)習(xí)慣，在每月的月初和月末，詳細(xì)列出花錢的預(yù)算和結(jié)余，這有助于更好地管理資產(chǎn)。

    途徑五

    敢做夢(mèng)，從自己當(dāng)老板開始

    敢做夢(mèng)，并不是要去依靠每天買幾塊錢的彩票，來實(shí)現(xiàn)自己的億萬富豪夢(mèng)。潛能大師安東尼?羅賓曾經(jīng)說過：“當(dāng)你做出決定的那一刻，人生就已經(jīng)注定?！币氤蔀楦缓?，首先就要樹立自己的信念。一個(gè)人有了堅(jiān)強(qiáng)的自信心，就能夠發(fā)揮出最大限度的力量，甚至作為一個(gè)普通人也可以成就一番神奇的事業(yè)。雖然聽起來有些說教，但事實(shí)是，很多富豪在早年尚未發(fā)家的時(shí)候，就有了極強(qiáng)的成功信心。比如早在馬云開始創(chuàng)業(yè)的19 9 9年，現(xiàn)任中共中央政治局委員、時(shí)任浙江省委書記的張德江就關(guān)注過馬云。而那時(shí)公司還設(shè)在馬云家里，一切才開始起步，簡陋得很，地上鋪的是化纖(行情 專區(qū))地毯，還用撥號(hào)上網(wǎng)。當(dāng)時(shí)，馬云就同張德江書記說，將來阿里巴巴的市值會(huì)達(dá)到50億美元。

    此外，縱觀世界各地的富豪大亨，沒有一個(gè)不在某領(lǐng)域建立了自己的商業(yè)帝國。國外的喬布斯、比爾?蓋茨等人，國內(nèi)的馬云、王石、李彥宏等人，他們的共同點(diǎn)是，即便從小公司做起，也是自己當(dāng)老板，因?yàn)橹挥凶约寒?dāng)老板，才有可能在某行業(yè)構(gòu)建和發(fā)展屬于自己的藍(lán)圖，也才有可能成為巨富。

    途徑六

    選準(zhǔn)行業(yè)，抓住機(jī)遇

    看大多數(shù)富豪的經(jīng)歷，他們都是在創(chuàng)業(yè)早期就牢牢選定了某個(gè)行業(yè)，并盡量做到極致。從全世界范圍來看，投資、時(shí)尚和零售、房地產(chǎn)、多元化經(jīng)營、科技、制造、能源、金融、食品(行情 專區(qū))和飲料、媒體等行業(yè)是誕生富豪人數(shù)較多的。在中國，根據(jù)2013年2月28日胡潤研究院發(fā)布的全球富豪榜，從行業(yè)看，房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)家以28.4%占比成為上榜富豪的絕對(duì)首位；其次是制造業(yè)，占15.3%；金融與投資排名第三，占12.7%。

    很明顯，中國頂級(jí)富豪主要集中在房地產(chǎn)業(yè)。然而，這并不意味著在中國要想成為富豪，房地產(chǎn)業(yè)就是首選。因?yàn)槿缃竦牡禺a(chǎn)界大佬，都是從中國地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)間內(nèi)發(fā)展起來的。如同本刊此前曾經(jīng)報(bào)道的“92派”一樣，他們緊緊抓住了時(shí)代發(fā)展的機(jī)遇，在某個(gè)行業(yè)尚未崛起的時(shí)候，就看到了它的市場(chǎng)前景，并投身其中。總體而言，中國近幾十年來的致富機(jī)遇有：1988年前后，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，價(jià)格雙軌制的存在和物資緊缺、商品地區(qū)差價(jià)大，令從事外貿(mào)工作的人員和“倒?fàn)敗眰冑嵉门铦M缽滿；19 92年，生產(chǎn)要素市場(chǎng)開始發(fā)育，最早倒騰股票、債券、基金、期貨以及倒地皮者獲得暴富機(jī)會(huì)；1997年，國有經(jīng)濟(jì)開始戰(zhàn)略性改組，一些人在收購、兼并、上市、重組等資本經(jīng)營中富裕起來；19 9 9年以來，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、新經(jīng)濟(jì)(310358,基金吧)興起，一批新貴崛起。因此，在中國，要想成為億萬富豪，就要做到觀念新，善于利用權(quán)力、利益調(diào)整中帶來的商機(jī)，同時(shí)也很會(huì)利用政策變化的機(jī)遇。