國(guó)際金價(jià)持續(xù)萎靡，近期市場(chǎng)出現(xiàn)致力于盤(pán)活存量黃金的互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)，并獲得包括軟銀中國(guó)資本千萬(wàn)美金融資支持，標(biāo)志著“互聯(lián)網(wǎng)++”概念開(kāi)始深度介入黃金產(chǎn)業(yè)。
自2004年中國(guó)黃金投資市場(chǎng)建設(shè)啟動(dòng)，經(jīng)過(guò)十年高速發(fā)展，中國(guó)黃金市場(chǎng)已達(dá)千億元規(guī)模，其中僅金幣和金條的需求十年中即擴(kuò)張40余倍，相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)估測(cè)國(guó)內(nèi)存量黃金接近3萬(wàn)噸。但一直以來(lái)，大量黃金沉淀民間，流動(dòng)性匱乏成為黃金作為居民資產(chǎn)配置的一大障礙，也進(jìn)一步禁錮黃金市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展。
中國(guó)是全球黃金頭號(hào)生產(chǎn)國(guó)、第一消費(fèi)國(guó)、全球最大進(jìn)口國(guó)，并已成為最大的珠寶首飾和實(shí)物黃金投資市場(chǎng)。據(jù)上海黃金交易所統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)黃金交易規(guī)模大幅增長(zhǎng)，累計(jì)成交11614.45噸，同比增長(zhǎng)82.9%；成交金額32133.84億元，同比增長(zhǎng)49.42%。其中交割黃金總量為2197噸(約5000億元規(guī)模).
由于2004年中國(guó)政府放開(kāi)黃金投資，金幣和金條的需求從10噸暴增至2013年的397噸，占全球黃金投資需求的23%。“中國(guó)大媽”成為助推這一增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?，這反映出中國(guó)儲(chǔ)戶對(duì)擁有多元化資產(chǎn)配置的愿望，以擺脫股市低迷、流動(dòng)性不足的房地產(chǎn)和實(shí)際利率為負(fù)值的高通貨膨脹率。
但是自2013年以來(lái)，黃金價(jià)格長(zhǎng)達(dá)2年低位徘徊，黃金消費(fèi)大幅萎縮；2014年上半年中國(guó)黃金消費(fèi)量同比下降19.38%。
2013年4月之后黃金暴跌，“中國(guó)大媽”嚴(yán)重被套。黃金零售價(jià)與回收價(jià)格的巨大差異使得民間存量黃金變現(xiàn)需要付出慘重的損失。實(shí)物黃金無(wú)法生息，在全民理財(cái)時(shí)代，無(wú)法生息等于進(jìn)一步加重?fù)p失。而在另一端，中小型黃金首飾零售企業(yè)融資困難，一個(gè)旗艦店需要1000萬(wàn)元的庫(kù)存，一個(gè)小型零售店需要400萬(wàn)至500萬(wàn)元，相當(dāng)于起碼10公斤的庫(kù)存。目前銀行的黃金借貸只針對(duì)于大型黃金生產(chǎn)、銷售企業(yè)，而中小企業(yè)只能依靠高昂的民間借貸，融資困難成為制約企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸之一。
實(shí)物黃金流通環(huán)節(jié)的欠缺已經(jīng)成為黃金投資市場(chǎng)發(fā)展的痛點(diǎn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)及電商蓬勃發(fā)展，但對(duì)以低頻、高價(jià)、非標(biāo)準(zhǔn)化、高資金門(mén)檻、高體驗(yàn)性的黃金珠寶市場(chǎng)沖擊甚小。目前，黃金市場(chǎng)強(qiáng)勢(shì)品牌仍在擴(kuò)張，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，中間商利潤(rùn)大幅壓縮，國(guó)內(nèi)黃金珠寶產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式已難以為繼。
如何解決黃金市場(chǎng)金價(jià)不透明、資產(chǎn)流動(dòng)性差、交易不便，以及中小黃金企業(yè)融資困難成為行業(yè)面臨的難題。
“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的運(yùn)用已成為行業(yè)探索的渠道。北京盈衍網(wǎng)絡(luò)科技有限公司探索了被稱為“黃金銀行”的黃金錢(qián)包，成為目前黃金市場(chǎng)首家互聯(lián)網(wǎng)黃金管理平臺(tái)。
據(jù)了解，投資者可以通過(guò)黃金錢(qián)包，將手中閑置的黃金出借給下游的用金企業(yè)(電子元件廠和珠寶首飾生產(chǎn)、銷售商)，讓黃金資產(chǎn)變得可以生息和流動(dòng)。另一端，黃金錢(qián)包允許中小珠寶品牌商以較低的年化利率借得黃金，待企業(yè)生產(chǎn)銷售產(chǎn)生現(xiàn)金流后，再通過(guò)相應(yīng)渠道籌措黃金歸還出借人。針對(duì)企業(yè)的融資利率接近傳統(tǒng)融資渠道的一半，大大減輕了黃金零售商的財(cái)務(wù)成本和資金壓力。該平臺(tái)還創(chuàng)建了O2O黃金投資、理財(cái)、消費(fèi)模式。在該模式下，投資者在APP平臺(tái)上以上海黃金交易所實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)購(gòu)入現(xiàn)貨黃金合約，即可隨時(shí)到線下金店提取實(shí)物金，價(jià)格低于傳統(tǒng)渠道約50元至60元/克。
目前，在已經(jīng)布局的北京市場(chǎng)，平臺(tái)上線至今黃金錢(qián)包的用戶規(guī)模已超8萬(wàn)戶，北京已落地7家合作珠寶商，交易規(guī)模接近400公斤，交易金額破億元。據(jù)了解，這一商業(yè)模式還將很快落地長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)。
這一針對(duì)居民家庭存量黃金提供創(chuàng)新流動(dòng)性解決方案的模式獲得資本市場(chǎng)青睞，軟銀中國(guó)資本的投資成為該細(xì)分領(lǐng)域的第一單，也是繼投資有利網(wǎng)之后投資的另一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。據(jù)此前公司對(duì)外發(fā)布的信息，該項(xiàng)融資規(guī)模在千萬(wàn)美元級(jí)別。
便捷、低門(mén)檻的實(shí)物黃金買(mǎi)賣新渠道將重塑傳統(tǒng)黃金批發(fā)、零售生態(tài)，傳統(tǒng)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)渠道料將受到?jīng)_擊，同時(shí)居民實(shí)物黃金投資將更加透明和規(guī)范。