監(jiān)管部門對于商業(yè)代銷的整肅料繼續(xù)加碼。

     《第一財經(jīng)日報》從相關(guān)知情人士處了解到，上海銀監(jiān)局于昨日正式下發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行與第三方理財機構(gòu)合作風險提示的通知》(下稱《風險提示》)，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行重點關(guān)注此類業(yè)務(wù)中的聲譽風險、客戶信息安全、非正常資金往來以及員工“私售”產(chǎn)品等風險。滬銀監(jiān)局要求轄內(nèi)商業(yè)銀行尤其要加強產(chǎn)品銷售終端管理，堅決杜絕基層網(wǎng)點和員工銷售或推介未經(jīng)批準的非本行產(chǎn)品。

     “這是上海銀監(jiān)局整治銀行代銷第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品的其中一步，近期還將推出銀行代銷理財產(chǎn)品的管理和規(guī)范性文件?！鄙鲜鲋槿耸繉Ρ緢笥浾哒f。

     同時，本報記者還獲悉，上海銀監(jiān)局已于近日開通轄內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品匯總登記系統(tǒng)，這是一個面向行業(yè)內(nèi)部的平臺，要求轄內(nèi)銀行必須對理財產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等進行統(tǒng)一錄入。

     警示風險

     此次上海銀監(jiān)局下發(fā)《風險提示》的對象，包括在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、異地外資法人銀行分行、外國銀行分行以及私人銀行部。

     滬銀監(jiān)局要求銀行重點關(guān)注四大風險和行為：一是聲譽風險，即第三方理財機構(gòu)代理發(fā)行或推介的產(chǎn)品可能由銀行托管，也有一些機構(gòu)僅在商業(yè)銀行開戶，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語，或在企業(yè)產(chǎn)品推薦資料中，聲稱與商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計和篩選方面有深度合作，借用商業(yè)銀行聲譽增信。

     同時，第三方理財機構(gòu)的傭金激勵機制和售出為止的展業(yè)方式，可能導(dǎo)致強調(diào)收益隱瞞風險的銷售行為，會因客戶利益受損而引發(fā)銀行聲譽風險。

     二是客戶信息安全。為準確找到符合條件的高凈值客戶進行推銷，第三方理財機構(gòu)可能從商業(yè)銀行私人銀行或零售業(yè)務(wù)部門搜集符合標準的客戶名單和信息。

     三是非正常資金往來。目前市場上第三方理財機構(gòu)大多只提供理財規(guī)劃和產(chǎn)品推薦，客戶自主進行資金劃轉(zhuǎn)和管理，但有小部分機構(gòu)與客戶發(fā)生大額資金往來，在客戶投資受損時，銀行可能有連帶責任，包括基層員工的操作風險。

     四是員工“私售”產(chǎn)品。前期商業(yè)銀行機構(gòu)在排查和自查中發(fā)現(xiàn)，存在員工擅自參與銷售第三方理財機構(gòu)推薦產(chǎn)品的情況。有第三方理財機構(gòu)發(fā)送郵件或短信給銀行理財經(jīng)理，宣傳代銷其產(chǎn)品的高傭金，引誘銀行員工“私售”。也有個別產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計機構(gòu)會同時在商業(yè)銀行機構(gòu)和第三方理財機構(gòu)銷售產(chǎn)品，并讓兩者相互知曉，客觀上容易誘發(fā)商業(yè)銀行銷售人員“飛單”現(xiàn)象。

     全面監(jiān)測

     “《風險提示》中提到的很多是在此前銀行排查理財產(chǎn)品過程中發(fā)現(xiàn)的問題，這份文件主要針對銀行與第三方理財機構(gòu)合作中可能產(chǎn)生的風險。”前述知情人士對本報記者說，“近期還將有針對商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品的規(guī)范性通知出臺，對銀行代銷第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品進行更全面的規(guī)范和管理?！?/p>

     早在12月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

     此外，本報記者從銀行業(yè)人士處獲悉，上海銀監(jiān)局已于近日開通轄內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品匯總登記系統(tǒng)，這是一個面向行業(yè)內(nèi)部的平臺，要求轄內(nèi)銀行必須對理財產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等進行統(tǒng)一錄入。

     “目前這一系統(tǒng)已經(jīng)開通，各家商業(yè)銀行都在報數(shù)據(jù)過程中?！痹撱y行業(yè)人士對本報記者透露，“這是針對行業(yè)內(nèi)部的平臺，上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行必須補報之前數(shù)據(jù)以及未來‘一產(chǎn)品一上報’，錄入理財產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等，并在到期兌付后進行信息注銷?！?/p>

     通過這一系統(tǒng)，監(jiān)管部門可對每個理財產(chǎn)品的申請、銷售、兌付情況、實際收益情況等進行全面監(jiān)測。