監(jiān)管部門(mén)對(duì)于商業(yè)代銷(xiāo)的整肅料繼續(xù)加碼。

     《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從相關(guān)知情人士處了解到，上海銀監(jiān)局于昨日正式下發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(下稱《風(fēng)險(xiǎn)提示》)，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注此類業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息安全、非正常資金往來(lái)以及員工“私售”產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)。滬銀監(jiān)局要求轄內(nèi)商業(yè)銀行尤其要加強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)售終端管理，堅(jiān)決杜絕基層網(wǎng)點(diǎn)和員工銷(xiāo)售或推介未經(jīng)批準(zhǔn)的非本行產(chǎn)品。

     “這是上海銀監(jiān)局整治銀行代銷(xiāo)第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的其中一步，近期還將推出銀行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的管理和規(guī)范性文件。”上述知情人士對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

     同時(shí)，本報(bào)記者還獲悉，上海銀監(jiān)局已于近日開(kāi)通轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品匯總登記系統(tǒng)，這是一個(gè)面向行業(yè)內(nèi)部的平臺(tái)，要求轄內(nèi)銀行必須對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等進(jìn)行統(tǒng)一錄入。

     警示風(fēng)險(xiǎn)

     此次上海銀監(jiān)局下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示》的對(duì)象，包括在滬各中外資法人銀行、中資銀行分行、異地外資法人銀行分行、外國(guó)銀行分行以及私人銀行部。

     滬銀監(jiān)局要求銀行重點(diǎn)關(guān)注四大風(fēng)險(xiǎn)和行為：一是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)代理發(fā)行或推介的產(chǎn)品可能由銀行托管，也有一些機(jī)構(gòu)僅在商業(yè)銀行開(kāi)戶，但在外宣傳中擅用資金銀行托管等詞語(yǔ)，或在企業(yè)產(chǎn)品推薦資料中，聲稱與商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和篩選方面有深度合作，借用商業(yè)銀行聲譽(yù)增信。

     同時(shí)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的傭金激勵(lì)機(jī)制和售出為止的展業(yè)方式，可能導(dǎo)致強(qiáng)調(diào)收益隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的銷(xiāo)售行為，會(huì)因客戶利益受損而引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

     二是客戶信息安全。為準(zhǔn)確找到符合條件的高凈值客戶進(jìn)行推銷(xiāo)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可能從商業(yè)銀行私人銀行或零售業(yè)務(wù)部門(mén)搜集符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶名單和信息。

     三是非正常資金往來(lái)。目前市場(chǎng)上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多只提供理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品推薦，客戶自主進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和管理，但有小部分機(jī)構(gòu)與客戶發(fā)生大額資金往來(lái)，在客戶投資受損時(shí)，銀行可能有連帶責(zé)任，包括基層員工的操作風(fēng)險(xiǎn)。

     四是員工“私售”產(chǎn)品。前期商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在排查和自查中發(fā)現(xiàn)，存在員工擅自參與銷(xiāo)售第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)推薦產(chǎn)品的情況。有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)送郵件或短信給銀行理財(cái)經(jīng)理，宣傳代銷(xiāo)其產(chǎn)品的高傭金，引誘銀行員工“私售”。也有個(gè)別產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)會(huì)同時(shí)在商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售產(chǎn)品，并讓兩者相互知曉，客觀上容易誘發(fā)商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員“飛單”現(xiàn)象。

     全面監(jiān)測(cè)

     “《風(fēng)險(xiǎn)提示》中提到的很多是在此前銀行排查理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，這份文件主要針對(duì)銀行與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)?！鼻笆鲋槿耸繉?duì)本報(bào)記者說(shuō)，“近期還將有針對(duì)商業(yè)銀行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范性通知出臺(tái)，對(duì)銀行代銷(xiāo)第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行更全面的規(guī)范和管理?！?/p>

     早在12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

     此外，本報(bào)記者從銀行業(yè)人士處獲悉，上海銀監(jiān)局已于近日開(kāi)通轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品匯總登記系統(tǒng)，這是一個(gè)面向行業(yè)內(nèi)部的平臺(tái)，要求轄內(nèi)銀行必須對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等進(jìn)行統(tǒng)一錄入。

     “目前這一系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)通，各家商業(yè)銀行都在報(bào)數(shù)據(jù)過(guò)程中。”該銀行業(yè)人士對(duì)本報(bào)記者透露，“這是針對(duì)行業(yè)內(nèi)部的平臺(tái)，上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行必須補(bǔ)報(bào)之前數(shù)據(jù)以及未來(lái)‘一產(chǎn)品一上報(bào)’，錄入理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行信息和到期兌付情況等，并在到期兌付后進(jìn)行信息注銷(xiāo)?！?/p>

     通過(guò)這一系統(tǒng)，監(jiān)管部門(mén)可對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的申請(qǐng)、銷(xiāo)售、兌付情況、實(shí)際收益情況等進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。